余分な529プランのカレッジファンドで何をするか

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両親と祖父母が若者の大学経費のために節約された金額が多すぎる理由はたくさんあります。彼らは幸せ（寛大な奨学金を受け取る）から悲劇的（学生は大学時代に達する前に死亡）の範囲です。より一般的には、子供は結局、大学に行かないことにします。

大学の貯蓄の最も一般的な手段は529プランです。529プランは、それを作成した連邦税コードのセクションにちなんで名付けられた投資アカウントの一種です。あなたの連邦税申告書に拠出金は控除できませんが、州によっては税金をかけて納税することができます。これらの計画の主な利点は、授業料、宿泊費、宿泊費などの教育費に資格が使用されている場合、投資利益には税金がかからないことです。

大学の費用以外のものについては、529プランから資金を引き出すために10％のペナルティがあります。したがって、高等教育以外の目的でお金を使う理由があれば戦略的にすることが重要です。ボストンの市場調査会社、ストラテジック・インサイト（Strategic Insight）の大学貯蓄研究担当ディレクター、ポール・カレー（Paul Curley）は、529プランからの配分の約10％が適格費用に使われていないと述べています。

あなたが529プランで余分な資金で終わると、責任を持ってお金を管理するためのいくつかのオプションがあります。

それに触れないでください

ウィスコンシン州アップルトンのコンセプチュアル・ファイナンシャル・プランニングのチャド・ネーリンは、「何もしないことは選択肢です。「あなたが望むなら、文字通り、資金を無限に残しておくことができます。」

資金を口座に残す利点は、後でその資金の使い方を決めることができることです。おそらく、学生は最終的に高度な学位を取得し、学部教育のために救われた資金は、大学院の費用を負担することができます。学生の子どもたちが大学の準備ができているときにお金がまだそこに座っていれば、お金を使って彼らのための資金を設定することができます。

受益者を変更する

「より一般的には、別の受益者への移行が見られる」とNehring氏は言う。受益者の変更は1年に1回行うことができ、一度にアカウントに割り当てられる受益者は1人だけです。 IRSによると、新しい受益者が家族である限り、税の結果はありません。複数の子供がいる家族では、年長の子供が兄弟に移るのに必要でなかったリソースは珍しいことではありません。 Nehringは、すぐには必要でない場合、次の世代のために貯蓄されることを助言します。お金が学生の両親によって救われた場合、彼らは孫の教育に資金を提供するために事前に準備するという考えが好きかもしれません。

ペナルティを支払う

財政難により資金を早期に撤退するか、子供が育った後に退職金を再調達するかどうかにかかわらず、大学以外の経費のために現金を使うことは妥当と思われる状況があります。フィラデルフィアのソーシャルワーカー、Eda Kauffmanは、夫である教師である安息が与えられたときに、3ヶ月間東南アジアに娘を連れて行く機会を奪った。彼らは、旅の価値が女子の大学の口座を襲うのを正当化するのに十分なほど重要であると判断した。

Kauffman氏は、「これを実際の教育経験と見なしました。「私たちはお金を引き出す決断を下した。わずかなペナルティがあったが、それは価値があった」

まれな出来事

あまりにも多くの大学で救われる家族の数は非常に少ないです。 Curleyは、家族の0.1％が過度に節約すると推定しています。剰余金を積み上げる可能性は、貯蓄を先送りしてはならないと彼は言います。貯蓄は、学生が借りなければならない金額を下げ、529プランのお金は、財政援助の計算において、より制限の少ない口座に保管される資金よりも有利に扱われます。

彼自身の2歳の娘にとって、Curleyは529プランに月25ドルを払っている。「人々は選択について考える必要がある」と彼は語る。「月に25ドルは困難ですが、ほとんどの家族にとっては困難です。すべての1ドルが差をつけます」

バージニアC.マクガイアは、個人金融を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome 。 Twitterで彼女に従ってください @vcmcguire 〜と Google+ .

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