IRAへの過度の貢献？それを修正する方法は次のとおりです
therunofsummer
目次:
- IRAにあまりにも多くの貢献をした場合は、税金を提出する前に修正してください
- 税金申告後に過剰IRA寄付を発見しましたか？これを行う
- 過度のIRA寄付の一般的な理由
- 次は何ですか？
- 調査 IRA引き出しルール
- 取得する すべてのあなたのRoth IRA質問に答えました
- 読んで ロスの長所と短所
あなたの伝統的なRoth個人退職勘定にあまりにも多くを支払った？パニックに陥らないでください - あなたのIRAへの超過分を返却するのは遅すぎることはありません。しかし、あなたが4月の税務申告の締め切り前にそれをするなら、それほど問題はありません。
「これは非常に一般的な問題です。」アトランタのAppleby Retirement Consulting社のDenise Appleby氏は、IRAや雇用者の退職計画の管理について会社にアドバイスしています。
年間IRAへの拠出額は5,500ドル（50歳になると6,500ドル）です。 「一般にIRAの寄付をするとき、5,500ドルの限度額を一度に支払うのではなく、時間をかけて支払うのが好きで、彼らの声明は見直されていません。だから税金を払う時間が来て、彼らは彼らの会計士に見直しをしています。
Appleby氏によれば、毎年超過額に対して6％のペナルティ税を支払わなければならないため、行動することが重要です。
これからあなたがすべきこと、そして将来の過剰な貢献を防ぐために知っておくべきことがあります。
IRAにあまりにも多くの貢献をした場合は、税金を提出する前に修正してください
- プラン管理者に連絡してください。 「訂正には、あなたのIRAの管理人に行き、IRAの総額Xドルに超過拠出があります。これを解決するためには、どんな種類の書類や指示が必要ですか？」Applebyは言います。
- IRAからの過剰な寄付と収入を撤回する。 4月の税務申告締め切り日までに、超過額と帰属する損益を撤回することによって、6％のペナルティを一般に回避することができます。
- 任意の所得に対して税金を支払う。 IRAから削除した収益は、経常収入として課税されます。 （収益は、「純利益帰属」と呼ばれる公式によって計算され、これはアカウントの実行状況に応じて損益になる可能性がある、Appleby氏は言います）。 59½よりも若い。 Applebyの助言が必要な場合は、プラン管理者または税務専門家に相談してください。
税金申告後に過剰IRA寄付を発見しましたか？これを行う
税金を申告した後に超過拠出を発見した場合は、いくつかの選択肢があります。
- 計画管理者に連絡し、修正された納税申告書を提出してください。 超過拠出金と所得を取り除き、10月延長期限までに修正された返還金を提出すると、6％のペナルティを免れることができます。
- 超過分を新しい課税年度に運ぶ。 たとえば、過年度に500ドルを超過した場合、今年の寄付を5,000ドル以下に減らします（50歳以上の場合は6,000ドル）。あなたは6％のペナルティを支払うが、余分な寄付は本にあるが、将来のペナルティは避ける。
- Roth IRAオプション：超過分を従来のIRAに移動します。 Roth IRAをお持ちの場合は、過剰な金額と収益を伝統的なIRAに移転することが罰則を回避する別の方法です。 IRSはこの動きを「再特徴付け」と呼んでいます。これは納税日前に行われるべきだと述べていますが、提出期限から6ヶ月以内に税務申告書を提出し、
- 何もせず、毎年超過額の6％を支払う。 推奨オプションではありませんが、一部のIRA所有者は故意に過半数を占めるとApplebyは述べています。 「毎年6％の費用がかかります。しかし市場はそれよりもうまくいっている」と彼女は言う。 「しかし、人々はここで火事をしています…あなたはIRAに寄付するときに、IRSと一緒に真っ直ぐにとどまりたいと思っています。
過度のIRA寄付の一般的な理由
将来この問題を回避するには、過剰なIRA寄付の主な犯人を知ってください：
- 1つ以上のアカウントを通じてIRAの制限を超えました。 IRA寄付の年間限度額は、従来のIRAだけでなく、従来のIRAとRoth IRAの合計額です。 「二人のIRAを持っていれば二重にすることができると思う人もいますが、そうではありません」とAppleby氏は言います。 「伝統的なIRAとRothがあれば、あなたはまだその5,500ドルの制限の対象となります」
- あなたは自動投資計画をあまりにも高く設定しました。 自動寄付は、計画にとどまるための素晴らしい方法です。全体の制限を超えて追加しないようにしてください。
- あなたはロスIRAの全額を得るにはあまりにも多くの収入を払っています。 伝統的なIRAとは異なり、Roth IRAは所得制限を設定して資格を与え、寄付は高所得層で削減または段階的に廃止します。どのくらい貢献できるかを決定するために、Roth IRAの計算機に相談してください。
- あなたは伝統的なIRAに貢献するには余りにも年配です。 伝統的なIRAは、あなたが70½歳になると年内以降に定期的な寄付をすることはできません。いずれのタイプの勘定科目への転記寄付も同様に、Roth IRAはこの規則から免除されます。
あなたのIRAへの過剰拠出は迷惑ですが、退職のための貯蓄への道のりであるロードブロッキングよりもスピードアップの方がはるかです。
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