手数料ベース、手数料および手数料サービス：主な違い

ローレル・ハーディ

私たちのサイトでローレルについてもっと学ぶアドバイスを求める

私が報酬専属の財務アドバイザーでなければ、顧問に何を求めているべきかについて、深刻な疑問があるでしょう。誰かが有料のアドバイザーであると言ったときに、それが何を意味するのかを知っていますか？

私は、有償の投資・企画会社を開設するために、委託を受けて手数料サービスを提供していた有名なワイヤハウス投資会社と銀行に完全ライセンスのファイナンシャル・アドバイザーとしての地位を譲りました。手数料、手数料、および手数料サービスの違いが何であるか疑問に思っている人のために、ここに私の観察があります。

料金のみ

• 顧問弁護士は法律で最善の利益を発揮するために必要な信託です。
• 投資アドバイザーとして登録する。ブローカー/ディーラー会社が採用している証券ブローカーではありません。
• アドバイザーの報酬は完全に開示され、クライアントから直接支払われます。
• 製品の購入時に追加の補償はありません。
• 顧問は、投資商品の支払いにどれくらいの費用を払い、ブローカー/ディーラー会社によって承認された同様の価格の（通常はより高価な）一連の商品から選択するのではなく、投資の推奨事項を仕様に合わせて調整することができます。

手数料

• 勧告は、信頼できる基準ではなく、適合基準のみを満たす必要があります。
• 報酬は推奨商品の購入に直接結びついています。
• アドバイスは製品の推奨事項に限定することができます。
• 製品の推奨事項は、ブローカー/ディーラーの「承認済み」リストに限定されています。
• プロプライエタリな製品には、より高い料金がかかる場合がありますが、完全かつ明確に開示する必要はありません。
• 実際には手数料が隠されているだけで、アドバイスに料金がかかりません。
• 特定の製品を推進するための管理圧力の販売担当者。
• 委員会によって支払われた顧問の中には、非常に正直で評判が良く、知的な人物であり、敬意を表します。彼らは彼らがやることを非常によく知っており、非常に知識があります。しかし、そのカテゴリーに属していないものは、本当に良いものの中に隠れて、平均的な消費者にとって誰が難しいのかを区別しがちです。

手数料ベース

• 取引活動の代わりに継続的な口座管理に基づいて手数料の形で手数料をアドバイザーに支払う手数料体系を指す。
• 「手数料ベース」という用語は、「管理アカウント」を指すことがよくありますが、交換することはできません。

なぜこれらの異なる形の報酬が進化したのですか？それはクライアントが望むものなので。アドバイザーの中には、アカウントの残高が大きくなるほど、手数料の支払いが大きくなり、顧問がアカウントを増やすように促すというアドバイスがあります。

議論のもう一つの側面は、委員会による報酬がアドバイザーがあまりにも頻繁に取引を奨励するかもしれないということです。また、委員会で支払われた顧問が、特定の商品や投資をより多く支払う可能性があるという懸念もある。

私は、利己的な顧問と、両方の方法で報酬を受け取る無私の顧問がいると信じています。すべての顧問は顧客の口座が増えたがっています。私たちがそれを実現するために働くことを楽しんでいなかったら、私たちはこのビジネスに参加しませんでした。

私たちが仕事に誇りを持っていれば、私たちがうまくやることを奨励する手数料は本当に必要ありません。報酬のみのアドバイザーは一部のアドバイザーより優先され、委員会の顧問は他者より優先されます。顧問と働くときの重要な問題は、あなたが信頼するものを選ぶことです。

偉大な顧問は、あなたの財務計画と投資があなたのために最高のパフォーマンスを出せるように働きます。