なぜ金融リテラシーコースがフンクであるのか

4月 - 国家金融リテラシー月間が近づくにつれて、なぜ多くのアメリカ人が自分のマネーを管理するのに苦労しているのかを理解する人がいるかもしれません。結局のところ、彼らを無料で助けるために利用可能な無数のプログラムがあります。

しかし、これらの努力の大部分は長期的な結果をもたらさない。この証拠は、毎年何百万人もの法案が採集されているか、債務罠に陥っているのか、他の避けられない状況に陥っているのか見ることができます。理由は、不十分な貯蓄、過度の信用の濫用、単に予算なしでの生活に至るまでの範囲にある。

Fin Lit教育への国家の取り組みは何が問題なのですか？それをどのように修正することができますか？批評家は、基本的な数学スキルの必要性をスキップし、良い習慣を開発するための報酬をほとんど提供しない、感情的なアプローチを取るために存在する確立されたプログラムを、それが存在する場所に置く。この問題に関する国家政策はなく、子供たちがお金のスキルを学ぶのを助けるために親に残されていることがよくあります。

金融リテラシーがすべての学校で教えられていないのは大きな間違いだと、専門家たちは言う。被験者はわずか17州で学習する必要があります。

「金融リテラシーの難しい教訓は、しばしばハード・ノックの学校から来ている」とカリフォルニア州モントレーの認定金融プランナーであるゲーリー・アルト（Gary Alt）は言う。 「金融災害が避けられなくてはならないうちに、教室でこれらのレッスンを教える方が良いでしょう」

もう一つの課題は、数学スキルの欠如です。ワシントンの消費者行動のための国家優先事項担当ディレクターのリンダ・シェリー氏によると、一部の人々は財政的判断を下すのに十分な数学を知らないという調査結果があると述べている。

それから、感情を会話から離れる傾向があります。ほとんどの金融教育プログラムは、貯蓄と支出を合理的な決定として扱います。

「お金は感情的な手荷物と非常に結びついています。 「お金は、私たちが小学校に居る時から、とても感情的に告げられている」

文化的偏見

アメリカの文化が物品にこだわっていくのに役立つわけではなく、人々は自分の服や近所で審査を受けるようになるとシェリーは言います。 「優れた財政的意思決定に反する多くのプレッシャーがあります。

人々がセーブすると、ゆっくりと上昇する量を見ても感情的なキックはあまり得られません。賞金連動貯蓄プログラムは答えを出し、今年は全国の銀行や信用組合で合法になった。 6年前に開始されたこれらのプログラムは、4州の参加者が少なくとも9,400万ドルを節約するのを助けました。

アトランタのClearPoint Credit Counseling Solutionsの教育責任者、Tara Aldereteは、多くの金融リテラシープログラムが特定のコミュニティに十分対応していないと述べています。人々は、自分が学んだことをどのように適用するかを常に知っているとは限らず、当時の重要なレッスンは覚えていないかもしれません。

金融業界規制当局の調査によると、4分の1千万の金融リテラシーの質問に正しく答え、平均的な成人アメリカ人はそのようなクイズで60％の得点を得られなかった。

開業医は、金融教育がより効果的であると言います。

「われわれは消費行動を変えなければならない。それはまずは​​お金を見て、話すことから始まる」とアルデレテは言う。人々がお金についてどのように感じるのかを理解し、被験者がしばしば深みのある感情を認識できるようにすることが重要です。彼女は、顧客に否定的な行動の根本的な原因を見てそれを変更させることは大きな勝利だと言います。

ゲームにする

研究者の中には、ビデオゲームのコンセプトやモチーフを使用することで、若者が永続的な財務スキルを身に付けるのに役立つと考える研究者もいる賞金連動型貯蓄プログラムをデザインするのに役立つボストンの非営利団体、「ドア・トゥ・ウェイズ・ドリームズ」は、子供がパーソナル・ファイナンス・スキルを楽しい方法で学ぶのを助けるゲームを実験してきました。しかし、永続的な結果は決まっていません。

ビデオゲームは、数学スキルの欠如がスマートな金融意思決定を妨げるかもしれない人々の中で、より良い数学とマネー管理スキルを学ぶのに役立つ可能性がある、とシェリーは言います。彼女は一人ではない。

「ビデオゲームは、数学や戦略など、多くのスキルを教えるのに驚くほど効果的であることが証明されています。他のユーザーは、ユーザーがお金や財政を管理するのを手助けするように設計された、急成長しているオンラインアプリやモバイルアプリを探しています。彼らのスマートフォンに織り成された千年生は、自分の銀行口座と信用口座を、文字通り、指先で、夜と昼間に保つことができます。

「技術を活用しなければ大失敗だと思う」とアルデレテは言う。 ClearPointは、賞金と貯蓄マッチを提供するオンラインゲームを使用して、予算編成などの基本的なスキルを教えます。

実際に必要となるまで、金融の専門知識を身につけることはほとんどありません。消費者の質問に素早く答えてくれる金融サービスプロバイダが活用する傾向です。しかし、永続的な解決策は、多くの繰り返しでより遅いペースに依存する可能性があります。

子供の役割

お母さんやお父さんはお金を話すことから恥ずかしがるかもしれませんが、それは子供たちを混乱させる可能性があります。

夕食のテーブルでお金を話すのを恐れず、お子様に家計の予算のスナップショットを見てもらうようにしてください。あなたの子供が$ 20のために何かを買うことができないという不平を言うならば、noというだけでなく、$ 20を他のもののために使うことができるか説明し、子供にそれらのアイテムの優先順位をつけてもらうよう依頼してください。アルデレテは、子供たちと教えることができる瞬間をつかむことが不可欠だと言います。

「モンタレーのアルトは、若い世代の子供たちが財務的なスキルを教えると、生活の中で重要な決断を下すにつれて、より多くの第二の性質を持つようになります。アルデレテは、子供たちと教えることができる瞬間をつかむことが不可欠であることに同意します。

不安定な数のアメリカ人は金銭的な賢さを欠いているが、金融リテラシープログラムがより効果的な方法を採用するにつれて、潮流が変わるかもしれない。

Emily Starbuck Croneは、個人財務を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome 。 Twitterで彼女に従ってください @emstarbuck 〜と Google+ .

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