あなたの投資だけでなく、良い財務計画も含まれています

プランナは、以下の重要なステップに焦点を当て、全体的な財務計画にアプローチします。

1.ビジョンの作成

この貴重なステップは、あなたの計画予測の基礎を設定します。コミットメントとイントロスペクションが必要です。ゴールプランニングの練習を完了することで、翌年、5年、退職したいと思っていることを確立することができます。このステップは、退職時にどのようにして生きるかを正確に判断していないため、退職者にとって特に重要です。理想的な日、週、または月を策定し、支出計画に含めるべき欲求に優先順位を付けることをお勧めします。また、あなたとあなたの配偶者の間の対話を促進して、あなたの退職者の生活様式についても同様の見解を示し、これらの重要な目標を達成するために必要なお金の量を計量するのに役立ちます。

2.あなたの財政的な生活を整理する

財務プランナーは、適切なアドバイスを提供するために、クライアントからのタイムリーで正確なデータを必要とします。ほとんどの人はデータの収集を楽しんでいません。私たちの両親は良い歯科衛生とグルーミングについて教えてくれましたが、私たちの多くは良い財政衛生について教えられていませんでした。あなたの法案を払い、小切手帳の残高を確認し、経費を見直し、重要な財務書類を定期的に見直して提出してください。

財務アドバイザーと年1回のミーティングをすることで、財務面に重点を置いて組織する必要があります。テクノロジは、簡単に支出を追跡し、ファイルとドキュメントを安全に保管します。この情報は、必要に応じて簡単に財務プランナに送信することができます。

3.あなたのビジョンを計画に組み込む

財務データを整理してプランナに渡すと、そのデータを財務計画に組み込むことができます。すでに目標を特定し、目標ごとにどれくらいの金額を費やすかを定量化しているため、計画があなたのライフスタイルを正確に反映していると自信を持って感じることができます。結局のところ、ほとんどの人がプランナーに会う主な理由は、「私が望むライフスタイルを生きていればOKだろうか？」あなたが聞いたと思うなら、あなたはもっとモチベーションがあるだろう興奮する。

4.コラボレーション

計画の詳細は透明でなければなりません。ファイナンシャルアドバイザーはあなたの前提をあなたと共有し、あなたは自分の正確さを確認します。これらの仮定は、「もし何か」の分析を行うためにさらに微調整することができます。さまざまなシナリオをストレステストまたは評価することができます。たとえば、次のことを知りたい場合があります。

• どのくらい早く現実的に引退できますか？希望退職日に達するためにどれだけ貯蓄する必要がありますか？
• 私たちの一人が長期ケアを必要としたり早期に死亡したりするとどうなりますか？
• 大人の子供を援助することは、私の退職の能力にどのような影響を与えますか？
• 金利低下や社会保障改革は、私の計画の成功にどのように影響しますか？

これらのシナリオを実行することで、予期せぬ事態のためにあなたの状況や、あなたの支出やライフスタイルをどのように改善する必要があるかをより深く理解することができます。

5.計画を実行する

最終的な計画は、ステップ1から4で作成された議論と予測を要約する必要があります。理想的には、要約には、財務活動のすべての領域に対してアクション項目を含む1ページのレポートを含める必要があります。投資戦略や配当の変更、口座や受益者の指定の推奨、旅行計画や来年度の大規模な購入などの生活目標のリストなど、さまざまな要因によって異なります。

たとえば、色分けされたシステムで財務領域でセグメント化された1ページのシートを使用して、トラック上（緑色）、改善（黄色）または変更（赤色）が必要な領域を表示します。最後に短いアクションリストが含まれています。私たちは一緒に、各項目の責任者を決定し、該当する場合は完了期限を設定します。バックアップ計画とデータも参照用に提供されますが、最終的な推奨事項の前にあなたとすでにレビューされています。通常、財務計画は完了までに12〜30時間かかります。これには、人生計画セッション、前提と見通しを見直すための暫定会議、最終的なプレゼンテーション会議が含まれます。

6.計画の維持

このプロセスは「1つで終わった」ものではありません。あなたの状況、あなたの婚姻状態、子供の誕生、または健康上の問題が変化します。政府は、税金と退職規定を常に改訂している。あなたの計画は動的であり、人生の変化に合わせて調整する必要があります。あなたのプランナーとの継続的なコミュニケーションと年次レビューは、計画を目標に向ける上で重要です。

総合的な財務計画の利点

ご覧のとおり、このプロセスには時間、コミットメント、お金の投資が必要です。しかし、財務計画では、口座を簡素化し、税負担を最小限に抑え、適切な保険範囲を推薦することによって時間と費用を節約することもできます。

最も重要なことに、顧問は、市場が不安定になったときに合理的な計画を維持するのに役立つコーチングを提供します。市場が上がっても下がっても、プランナーはあなたの売れ行きや買い高を防ぐことができます。結局のところ、あなたのプランナーは、退職、家を買ったり、子供の大学教育に資金を提供するなどの生活イベントを通してスムーズに移行するために、あなたのアカウンタビリティパートナーとして働きます。

結論

財務計画は苦痛である必要はありませんが、努力が必要です。プロセスに真剣に取り組んでいるなら、あなたは常に夢見てきた人生のために、より良いお金の習慣とエキサイティングで達成可能な道を築くことができます。

Laura Scharr-Bykowskyは、サウスカロライナ州のコロンビアにあるAscend Financial Planningの手数料のみの財務プランナーおよびプリンシパルです。

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