低控除または高控除の保健プランの選択

あなたが低控除と高控除の健康保険（HDHP）のどちらかを決定している場合は、控除可能額と毎月の保険料よりも考慮する必要があります。

消費者が健康管理のために買い物をするよう促すために、高額控除可能な健康計画が策定されました。あなたが医療費を前もって担当していれば、あなたと保険会社の経費を削減し、より低コストのプロバイダーを見つけるためにもう少し作業をするでしょう。

それはほとんどの人のためにパニングされていません。 HDHPの消費者はコストを削減する傾向がありますが、Urban Instituteによると、介護を省略することでコストを削減する傾向があります。

控除可能額の低い健康保険制度は、患者に予測可能な費用を提供し、より広範な保険数量を提供しますが、その高い保険料は月額予算に収まらない場合があります。

あなたが低いまたは高い控除のあるプランを選んだ場合でも、あなたの健康を犠牲にしないでください。低控除と高控除の健康保険を選択する際に考慮すべき事項は次のとおりです。

理解すべき主要用語

まず、いくつかの基本的な健康保険の条件について説明しましょう。これらを知ることで、計画タイプの違いを理解し、より良い決定を下すのに役立ちます。

• プレミアム： あなたがそれを使用するかどうかにかかわらず、健康保険に加入するために支払う代金。
• 控除可能： 保険が始まる前に、いくつかの無料の予防ケアを除いて、あなたの医療のために前払いしなければならない金額。あなたの控除額を満たした後、あなたの保険者は、より多くの料金を支払うようになります。
• 許容範囲外： あなたの保険ネットワーク内に滞在している限り、保険料を含めずに年間医療費にどれくらいの費用がかかりますか？この限度額を満たした後は、お客様の保険は、お客様のポリシーでカバーされるネットワーク内サービスの100％を支払う必要があります。

違いは何ですか？

控除可能な金額は、低控除可能な健康保険と控除可能な健康保険の間の明らかな差です。多くの高額控除可能な保健計画、特に最低保険料を抱える保健計画は、往々にして5,000ドル以上の払い戻し限度額に近い控除額を有しています。

プレミアム・コストは異なりますが、控除可能額が高いプランは、控除可能額が低いプランに比べて月額プレミアムが低い傾向があります。

プランタイプは、健康貯蓄口座（HSA）の使用資格にも影響します。

対象となるHDHPを持つ人のみがHSAを開いて貢献する資格があります。 HSAは税務優遇を受けています。つまり、給与からHSA税に直接資金を振り向けることができます。また、税金を追加して税金を後で差し引くこともできます。雇用主もあなたのHSAに貢献することができます。

HSAのお金は、株式やミューチュアルファンドに投資することができ、IRSによって定義された適格医療費に費やすことができます。あなたは積極的な高額控除制度があり、他の健康保険がない限り、1つに貢献することができます。

適格なHDHPは、内国歳入庁が定めた一定の規則に従います。彼らは持っている必要があります：

• 個人の場合は1,350ドル、2018年の場合は2,700ドルの最低控除額。
• 個人の場合は6,650ドルを超え、2018年には家族の場合は13,300ドルを超えない額面での支出限度額。

すべてのHDHPがHSAの対象となるわけではありませんが、 上記の3つの要件をすべて満たしていることを確認してください。

高額控除可能健康計画を考慮する必要がある人

高額控除可能な健康保険制度は、より高い自己勘定費用を伴いますが、依然として消費者のお金を節約します。

次のような場合には、高い控除可能な健康保険プランがあなたのために適切かもしれません：

• あなたは健康で、ほとんど病気やけがをすることはありません。
• 予期せぬ医療費が発生した場合は、事前に、またはその金額の請求書を受け取ってから30日以内に、あなたの控除額を支払う余裕があります。
• 毎月HSAに重要な貢献をする手段があります。
• あなたは健康であり、お金を節約または投資する手段としてHSAを使用することに興味があります。

控除対象外または控除対象外の健康保険プランを考慮する必要がある人

一般に、低控除制度は医療費の予測をより容易にします。保険料が高い傾向にあるにもかかわらず、長期的には多くの消費者にとって依然として優れています。

次の場合は、控除対象外のプランが適切かもしれません。

• あなたは妊娠している、妊娠する予定のある人、小さい子供がいる人
• あなたは慢性的な状態にあるか、頻繁に医者に診てもらう必要があります
• あなたは膝や股関節置換などの修復手術を検討しています
• あなたはいくつかの処方薬、またはただ1つの高価な薬
• あなたまたはあなたの子供は特に怪我のリスクの高いスポーツをしています

注意： あなたが保険料を支払うことができない場合、あなたはあなたの健康保険範囲を失う危険性があり、健康保険を持っていないために罰金が科せられます。カバレッジを完全に失い、全額の医療費を受け取るリスクよりも、高額控除可能な健康保険に加入する方が良いです。

あなたの決定は非常に個人的であり、あなたとあなたの家族の健康管理ニーズに基づいた財務的選択です。しかし、あなたが必要とするときにあなたが必要とする医療（無料の予防ケアを含む）を得ることは、健康とあなたの銀行口座に最適です。