資産配分を調整して財務目標を達成する方法|
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金融業界の調査によれば、ポートフォリオの4分の3以上パフォーマンスとボラティリティは資産配分に関連しています。
資産配分 は、投資における最も重要な決定の1つです。おそらく、他の決定はあなたのポートフォリオのパフォーマンスとボラティリティに大きな影響を及ぼすことはありません。あなたの投資のための「テンプレート」です。あなたの富の創造の運命を支配します。
資産配分政策は、最も一般的な株式、国際株式、債券、不動産、現金などの異なる資産クラス間でポートフォリオの投資を分割します。
投資戦略は、特定のニーズに合わせた資産配分計画から始める必要があります。いったん定位置に置かれると、投資を売買する際の選択を導くでしょう。
あなたのポートフォリオの資産配分を設定する前に、以下の質問をしてください。
1。あなたの投資がどのように実行されているかを判断するための簡単で透明な方法を提供することができます。私のポートフォリオの目的は何ですか？
まず、ポートフォリオの目的を定義する必要があります。あなた自身に正直であれ。
あなたは家を買うことができるように、短期間にたくさんのお金を生み出すことができます。または、あなたが引退する準備ができているので、信頼できるキャッシュフローを生成したいことがあります。あなたの子供や孫のために家族財産を育てることが重要です。あるいは、投資の機会に十分な現金を積むことに興奮しているかもしれません。
あなたの目標は、投資から得たいものに基づいているべきです。
2。人生のどの段階に入るのですか？
あなたの年齢だけでなく、あなたの腸の強さにも基づいてカテゴリーを選択してください。最近の歴史が示すように、おそらく将来のある時点で極端なボラティリティの期間に耐えなければならないでしょう。あなたが比較的若い場合でも、そのような時には規律を維持するための資金がないかもしれません。あなたは自然に保守的かもしれませんが、それは大丈夫です。もう一度、あなた自身に正直である。
3。どのくらい私はすでに持っていますか、私の財務状況は良くなるか、悪化する、あるいは変わらないでしょうか？
現在の純資産を把握し、あなたの最終目標にどれくらい近いかを見てください。あなたが頭を抱えている場合は、安全ネットを構築しているために危険を冒すのが安心ですか？また、すでに持っているものを失いたくないので、リスクを減らすでしょうか？
安全な仕事を持つことは財務的立場にも影響します。あなたは安定した収入とどれくらいの期間を期待できますか？解雇されることを恐れている場合、リスクプロファイルを大幅に縮小したり、ポートフォリオのかなりの部分を緊急資金に入れたりすることができます。 4。
一般的に言えば、人々は年を取るにつれてより慎重になります。なぜなら、主に彼らの前に働く年数が少ないからです。あなたのポートフォリオがあなたの40代に入っているときに悪化した場合は、まだ戻ってくる時間は十分です。しかし、あなたが65歳のときにあなたの投資が急騰した場合、あなたは非常に苦しい状況に陥っています。
特定のドル目標を念頭に置いている場合、達成する必要のある収益率を計算できますそれは（InvestingAnswers複合年次成長率計算機を使用するにはここをクリックしてください）。たとえば、今日$ 1,000,000があり、10年間で$ 2,000,000を望む場合、あなたの目標に達するために年間7.18％の収益を平均化する必要があることを知っています。
5。私の手から決断を下す規制要件はありますか？
ほとんどの退職勘定で規定されている規則と規制を守らないでください。あなたのポートフォリオが個人退職勘定（IRA）の場合、必須の分配要件は、
6となります。始めるために参考にできるポートフォリオの例は何ですか？
上記のように、個人投資家が利用できる基本的な資産クラスには、株式、国際株式、債券、不動産（不動産投資信託経由）および現金（すなわち、金融市場）が含まれる。適切なパーセンテージは、上記の質問に対するあなたの答えによって決まります。
目標
リスク許容度
| 株式 | 国際 | 債券 | REIT | キャッシュ | 中程度に保存的599％599％ | 0％ |
| 0％ | ％ | ％ | ％ 5％ | ％5％ | ％5％ | ％25％ |
| ％ | ％10％ | ％60％ | ％20％成長率 | 積極的 | 15％ | 10％ |
| 成長 | 積極的 | 50％資産配分を設定する際には、市場の四半期ごとのローラーコースターの乗り物ではなく、全体像に焦点を当てておくことが重要です。資産配分計画を実施することで、神経を鍛え、投資目標を達成するのに役立ちます。 |
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