消費者はインデックスされた普遍的な生命保険に集まるが、顧問は注意を要する

そこから選択する生命保険の多くの種類があります、それはすべてをまっすぐ保つのは難しいかもしれません。一部の種類には副規則があります。

インデックス化されたユニバーサル生命保険は、数年にわたり人気を集めており、2014年には個人保険の市場で最も急速に成長しており、ユニバーサル生命保険料の52％、個々の生命保険料の20％生命保険研究機関のLIMRAによると、

インデックス型生命保険は複雑であり、ほとんどの人にとって、長期生命保険はより適切です。しかし、索引付けされた人生を考えているなら、ここに留意すべきことがいくつかあります。

伝統的な普遍的な人生のひねり

他の恒久的生命保険商品と同様、インデックスされたユニバーサル生命保険は、死亡給付と現金価値の部分で構成されています。指数化された生命と他の政策との違いは、成長がどのように現金価値に加算されるかである。生命保険会社は、通常、現金価値の追加を決定するために独自の計算を使用しますが、インデックス付きのポリシーでは、NASDAQコンポジットやS&P 500などのインデックスのパフォーマンスに基づいて、あなたの現金価値も、あるポイントまで上がります。

返品はより予測可能です

「私の意見では、インデックス化されたユニバーサル生命保険は、市場で最も優れた生命保険商品です」とカリフォルニア州アーバインのウェルス・チーム・ソリューションズのガイ・ベイカー（Guy Baker）は述べています。これは柔軟性があり、「長期的な投資収益率が得られる可能性が最も高い」と付け加えている。

多くの人々にとって、インデックス付き生命保険の相対的透明性はもう一つの大きなセールスポイントです。あなたの返品は保証されるものではありませんが、その決定方法を理解することは簡単です。

インデックス型生命保険は、マサチューセッツ州ウォルサムのインサイト・ファイナンシャル・ストラテジストのクリス・チェン氏によると、「現金価値のフロア」を提供しています。これは市場で恥ずかしがる人にとって有益です。たとえあなたが追跡している指数がある年に10％下がったとしても、現金価値は減少してはならず、あなたのポリシーに応じて若干増加することすらあります。

業績が予想を下回る可能性がある

しかし、インデックス付き生命保険は論争がないわけではなく、多くの専門家は遠くにいるように勧めています。

「インデックス付き生命保険」という名前は、ストック様のリターンのイメージを想起させるかもしれませんが、それはあなたが得るものではなく、いくつかの顧問に警告します。 「指数化されたユニバーサル生命保険の保険会社のイラストは非常に楽観的なようです。

現金価値は実際に株式市場に投資されていないため、受け取った利益は市場の業績にほぼ等しいことはありません。また、市場が特に好調な1年であれば、成長キャップは通常、収益の全額を受け取ることができなくなります。高いコストもあなたの利益に食い込むことができます、とChenは言います。

また、インデックス化された方針を採用することに決めた場合は、「実際に結果として使用されたイラストレーションを毎年チェックすることが重要です」とベイカー氏は言います。

ウォールストリート・ジャーナル紙によると、ニューヨーク州規制当局は、昨年、同社の業績が過度に楽観的な見通しを示しているかどうかを調べるため、この製品の調査を開始した。

ほとんどの消費者に最適な長期生活

インデックス化されたユニバーサル生命保険は、あなたが期待するリターンを提供しないかもしれませんが、いくつかの利点があり、一部の消費者 - 特に恒久的な生命保険を必要とする人にとっては良いことです。

"私の意見では、インデックス化されたユニバーサル生命保険は基本的に保険契約であるため、生命保険の代替案としては多少費用がかかりません。あなたがインデックス付き生命または永久生命保険の別の形態に興味がある場合は、資格のある財務顧問に確認する必要があります。

ほとんどの人にとって、陳氏はまだ基本的なことを勧めています。「保険に加入する必要がある人にとっては、長期的な生活ははるかに費用対効果の高いツールです。

Alice Holbrookは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @aliceInvestmentmatome .

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