インサイダーの生命保険購入のヒント

生命保険を購入することはほとんど毎日の購入ではありません。だから、あなたの財政を守るために重要な部分のすべてを知っているかもしれません。

しかし、毎日生命保険の問題を扱う人々の知識から利益を得ることができます。

彼らは、生命保険の検索を始めたばかりの顧客の混乱だけでなく、悪い決断がバイヤーや受益者を悩ませてしまうバックエンドの問題も見ています。

いくつかの専門家が、これまでに得た最高の生命保険のアドバイスを共有しました。これは、費用のかかる間違いを避けるためのヒントです。

未成年の子供を生命保険の受益者

生命保険を購入する最も良い理由の1つは、もはや周りにいない場合のために子供たちを提供することです。問題は次のとおりです。未成年者は生命保険金を直接受け取ることができません。子供を受益者と名づけた場合、生命保険会社は子供が18歳になるまで生計を立てることができます。その後、子どもはコントロールなしでそれを取得します」と、財務プランナーのDelia Fernandez氏は言います。フェルナンデス・ファイナンシャル・アドバイザリーの社長カリフォルニア州ロスアラミトスにある。

フェルナンデスは、息子を78,000ドルの生命保険契約の受益者と命名した父親を想起させる。父親は死亡し、何年も後に若者は18歳で資金を受け取りました。彼はマリファナで57,000ドルを逃し、彼女のガールフレンドと一緒にラスベガスへ旅行し、残りをリハビリに費やさなければならなかった、と彼女は言いました。

もう一人の若い男性は、18歳になって直ちにスポーツカーを買ったときに生命保険契約から7万5千ドルを受け取った。しかし、彼は若かったので、誰もそれを保証しませんでした。それにもかかわらず、彼はそれを盗まれた党に持ち込んだ、とフェルナンデスは言った。盗難をカバーする保険がなければ、彼はわずか6週間ですべてを失った。 「家族の誰も$ 75,000について話すことはできません」とフェルナンデス氏は言います。

これらの間違いは簡単に避けることができます。保護者は、子供の年齢に関係なく、お金を受け取るだけでなく、許容される用途の概要を示す子供のための生命保険信託を作成する必要があります。特定の年齢（25歳、30歳、35歳）で特定の金額の金額を信託に支払わせることができます。

生命保険収入の信託を確立するために数百ドルの法的手数料がかかりますが、それは若い大人にとって、そして未成年の子供には不可欠です。

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元の配偶者が離婚決済を満たすために集団生活をしないようにする

あなたに扶養または育児支援を提供する離婚協定がある場合は、あなたの元配偶者に生命保険を定めていることを確認することをお勧めします。それ以外の場合は、元配偶者が死亡した場合、その重要な収入の流れを失います。

マサチューセッツ州ウォルサムのインサイト・ファイナンシャル・ストラテジスト（Insight Financial Strategists）の財務プランナーであるクリス・チェン（Chris Chen）は、職場から集団生命保険を利用するのは良い選択ではない、と述べている。長期生命保険はかなり安く、おそらくあなたが考えるより安いです。もっと重要なことは、それは仕事にヒンジをつけないことです。

「最近、雇用を変えたり、労働力を失う可能性はかなり高いです。 「雇用を変えなければならない場合は、グループの生命保険を持たないかもしれません」。健康問題のためにあなたがもはや被保険者ではないことがわかります。

ここでは、陳とのより多くの離婚関連のヒントがあります：

• 生命保険購入者は、保険契約の期間を必要な扶養年齢または子供の扶養年数に合わせることができます。離婚協定が15年間の児童扶養を提供している場合、15年間タームライフポリシーを購入することができます。
• あなたの元生命保険を支配していないが受益者である場合、離婚協定は、生命保険契約があなたを「関心のある団体」として維持すると述べなければなりません。
• 元配偶者の障害保険は、生命保険よりも重要です。あなたの元老が障害によってもはや働くことができない場合、彼または彼女は裁判所に行き、扶養手当の減額を求めることができます。

生命保険全体を購入する前に、期間生命保険を比較する

サンディエゴのハントリー・ウェルス&インシュランス・サービシズの社長、クリス・ハントリー氏は、「生命保険について本当に素晴らしいことを言っているのは保険代理店だけです。 Huntleyによると、個人金融の専門家は、「あなたは期間を購入し、残りを投資すべきだ」と一般に同意します。

しかし、販売数は、恒久的な生命保険が非常に人気があり、生命保険会社がその商品を強く投げていることを示しています。金融サービス研究グループのLIMRAによると、生命保険契約を持つ米国の世帯のうち、50％が恒久的な人生を保有しており、32％が恒久保険のみを有し、18％が両方を保有しています。

全生命保険を検討している場合は、30年の長期保険契約や、65歳のような特定の年齢まで保険契約を締結するなど、長期生命保険契約についても引用していることを示唆していますあなたは本当にあなたの人生を保証し、あなたが手数料と生活全般ポリシーの現金価値部分で支払うお金からそれを分離するために本当に費用がかかるかを見ることができます。

「ほとんどの人は20〜30年生命保険しか必要としません」と、典型的には住宅ローンをカバーし、子供や勤続年数を伸ばしています。"代わりに定期的な生命保険を購入することで貯蓄をすることができたことについて金融専門家に話してください。"

あなたの生命保険契約に「生きている利益」があることを確認してください

「生きている利益」は、あなたが特定の状況下でまだ生きている間にあなた自身が死亡給付金にアクセスできるようにする、生命保険契約の比較的一般的な構成要素になっています。カリフォルニア州パームデザートで認定された財務プランナーのパメラ・フリック（Pamela Plick）は、病気になって生活費や医療費を支払う必要がある場合は、この方法であなたのポリシーをこのように活用することが重要であることを証明することができます。

生活の便益は、一般に「ライダー」またはポリシー補足品とみなされ、以下を含みます。

• 加速死はライダーに利益をもたらす。これにより、末期の病気と診断された場合には、支払いにアクセスすることができます。ルールは異なりますが、例えば12ヶ月以内の余命が含まれる場合があります。あなたのポリシーに含まれているか、またはわずかな追加料金で利用可能です。
• 慢性疾患ライダー。これにより、終末期の病気の診断なしに生命保険にアクセスすることができます。代わりに、ライダーを使う資格は、食べ物、入浴、ドレッシングなど、2つ以上の「日常生活の活動」を行うことができないことに左右されます。

Plickは、生命保険ライダーがあなたに利用できるものと、利益を主張するために何をする必要があるかを理解していることをアドバイスします。

生命保険アプリケーションに支払いを含めて、ポリシーを拘束する

カバレッジを開始する前に、生命保険申請が処理されるまで何週間も待つ必要はありません。あなたのアプリケーションでの最初の支払いの小切手を含めると、その日に遡及してカバレッジを拘束します」と、非営利の教育グループLife Happensの社長兼CEO、Marvin Feldmanは言います。あなたのポリシーが処理される前にあなたの家族が財産の安全ネットを持っているかどうかを確認する簡単な方法です。

私たちのサイトの生命保険比較ツールは、適切な保険金額を見つけて料金を比較するのに役立ちます。

Amy Daniseは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeの編集者です。この記事はForbesにも掲載されています。

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