あなたの401（k）をこの計画の上昇金利から保護する

米国の中央銀行である米連邦準備理事会（FRB）が金利を4分の1ポイント引き上げた今、私の退職勘定ではどういう意味ですか？

短期的には、株式市場と債券市場が増加に反応するにつれ、多様化した退職勘定でさえ価値が失われるかもしれませんが、投資をパニックに売る理由はありません。

連邦準備制度理事会（FRB）の利上げは時折株価を押し下げ、必然的に債券価格を押し下げる可能性があるものの、長期目標に重点を置いている投資家はその落ち込みを乗り越えることができます。

それでも、あなたの退職貯蓄計画が確実に順調に進んでいることを確認する良い時期です。上昇率の文脈では、それはあなたのポートフォリオの債券部分をチェックすることを意味します。

モーニングスター・インベストメント・マネジメントの退職研究責任者、デイビッド・ブランシェット（David Blanchett）氏は、「株式では、上昇率にどんな影響があるかを知ることは難しい」と述べている。 「金利の上昇を考えるとき、最も明白で即座の焦点は…固定利付ポートフォリオにあるべきです」

あなたの退職勘定が上昇率に対応できるようにするための5つのステップがあります。

1.債券を持っている理由を覚えている

たとえあなたの投資が価値を失ったとしても、あなたのポートフォリオに収益をもたらし、株式市場のボラティリティとのバランスをとるための債券があることに注意してください。債券は下落する可能性がありますが、一般的には株式と同じくらい離れていることもあります。そして、常にそうとは限りませんが、通常は逆の方向に動きます。株価が上昇しているときは、債券価格が下落傾向にあり、その逆もあります。

「債券は安全ヘッジです。株式市場の是正を見れば、質の高い国債は比較的良好に運営されるはずだ」とブランシェットは言う。 「返品目的だけでなく、あなたのポートフォリオの安全な部分として固定収入を得たい」

また、金利の引き上げを期待して債券を出すことについて考える前に、次の市場の破綻を予測するためには、どのくらい速い金利が上昇するかを予測することは難しいことに注意してください。 （株価が暴落するかどうか疑問に思う？答えは「はい」です。）

「今年はFRBが「金利を引き上げるつもりはない」と言っている今年の経済には少しの問題がある」とEvensky&Katz / Foldesコーラルゲーブルズの財務管理部門のブレット・ホロウィッツ氏は言う。 、フロリダ。

債券市場をタイムリーにしようとするのではなく、あなたがコントロールできるものに集中してください。 1つのステップは、投資保有が多様化していることを確認することです。完全に多様化した退職勘定を作るには、わずか3〜5のミューチュアルファンドが必要です。

2.高いレートがすべての悪いニュースではないことを理解する

一般的に、既存の債券のクーポン（債券を保有している間に支払うことを約束した利子）は、新しく高い利率で発行された債券のクーポンよりも低いため、金利が上昇すると債券価格は下落します。

一年に1％を支払うことを約束する1,000ドルの債券を購入するとします。その後、金利が上昇する。その結果、新規1,000ドル債券は2％の支払いを約束します。あなたがあなたの債券を売却したい場合は、新しい高額債券と競争できるように、その額面価額未満で売却する必要があります。

満期まで債券を保有している場合、債券が満期になると、発行者は債務不履行を起こさないと仮定して、そのクーポン率を支払って元金を回収します。しかし、退職勘定では、私たちのほとんどが個々の債券ではなく、債券ミューチュアルファンドに投資しています。債券ファンドでは、経営者は流通市場で債券を売買する可能性が高い。それは価格の変動が重要であるところ - そしてあなたの債券が価値を失う方法です。

金利が上昇しているときに債券を保持する危険性について市場予言者が話していると聞くかもしれませんが、彼らは一般に、債券を売りたいだけの投資家が直面する問題に話しています。彼らは実際にお金を失うかもしれません。

しかし、長期的な投資家の心配はあまりありません。金利の上昇は短期的な物価下落を意味しますが、時間の経過とともに債券ミューチュアルファンドは高利回りの債券を購入し、利払いを引き上げることになります。

3.現金のリスクを再訪する

金利が上昇するにつれて、貯蓄とマネーマーケットの勘定はもっと魅力的に見えるようになります。なぜなら、以前よりもあなたの現金を隠すためにもう少しあなたに支払うからです。そして、彼らは価値を失うという厄介な問題を抱えているようには見えません。あなたが見ていないのは、インフレの大きな咬合です。

「恐ろしいことが起こっているので、最初は現金に入る。あなたはしばらくの間素晴らしい気分になりましたが、その後はインフレに陥ります」とホロウィッツは言います。現金は "恐ろしい長期投資です。彼らは彼らのお金でリターンを得る必要がある場合、誰もが目標を達成するのを助けるつもりはありません。

4.債券の保有を確認する

一部の債券は他の債券よりもリスクが高い。上昇率の高い環境では、満期の長い債券が最も価格下落する可能性が高い。 10年以上の長期債の割合が高い場合は、それをシフトする価値があるかもしれません、とBlanchettは言います。

Blanchettは次のように述べています。「投資家が市場のタイミングを決め、さまざまな期間にわたって動こうとするのは大変なことです。 （期間は複雑な措置ですが、おおまかに言えば、債券ファンドの保有期間の平均満期です）。

「近いうちに金利が上昇する可能性があるので、今日は平均より少し低い期間を持つことが今日は理にかなっていると思う」と彼は言う。

あなたの債券ファンドの名前は平均満期を示すはずですが、そうでなければファンドの説明を読んでください。ホロウィッツ氏は、同社は10年以上の満期の債券を回避すると述べている。

良いニュース？ Blanchettは、職場の退職計画の大部分は、7年以上の期間の資金を使用しないと述べています。

5.手数料を確認する

今401（k）を考えているので、あなたのミューチュアルファンドのすべてで、あなたが支払っている料金を見るのに最適な時期です。あなたの401（k）プランは、他の料金を請求することがありますが、低コストのミューチュアルファンドであることを確認することは、退職の成功を築くのに最適です。

あなたの退職口座提供者のウェブサイトにログインし、各投資をクリックしてください。あなたの投資のパーセンテージとして表現された年間報酬である経費率を探し、それが約0.50％未満であることを確認します。

あなたの401（k）で低コストの資金を見つけることができない場合は、十分な投資計画をあなたの会社を取得し、伝統的なIRAやRoth IRAを開くことを検討するように多くの低コストのミューチュアルファンドあなたが望むことができるように。 IRAと401（k）の詳細については、こちらをご覧ください。

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