収入追加時の税率を見守る

収入の増加は一般的には非常に良いことですが、所得の上昇の影響の一部は高い税率では鈍化する可能性があります。幸いにも、あなたがその新しいお金を十分に活用していることを確認するための賢明な措置があります。

収入の最大化と税金の最小化に関するヒントについては、カリフォルニア州サンノゼの財務アドバイザー、Brian McCannに尋ねました。

税金は家計に収入をもたらすことについてどのように決定を導くべきですか？

あなたの収入の税引き後の影響について考えることは重要です。家族の予算に給与を追加することは素晴らしいアイデアかもしれませんが、次の所得税の納税義務にあなたを押し上げる可能性があり、限界税率が高くなり、余分な給与の全体的な影響が減ります。

例えば、あなたの家族が$ 155,000の収入を持ち、カリフォルニアに住んでいれば、あなたが稼ぐ余分な1ドルはすべて、連邦政府の28％とカリフォルニア州税の9.3％の限界税率で課税されます。合計で37.3％税金。 （2016年に、夫婦が共同で申請する場合、75,300ドルから151,900ドルの収入は連邦では25％と課税されます。）また、所得収入は社会保障税とメディケア税の合計で7.65％増加します。

しかし、あなたの税金控除は、あなたの調整された総収入を$ 151,900以下にするのには十分であると思われますので、実際にそれらのドルに対して28％の連邦税を支払うことはありません。

今、ある配偶者が155,000ドルを稼いで、もう1人の配偶者が45,000ドルで仕事をしようと考えているなら、200,000ドルの家族収入があります。ここでは、両方の配偶者が年間$ 18,000の401（k）拠出額を最大限に活用することができます。税金を払う前に27,000ドルの家賃しか持たない1人の配偶者を残しても、36,000ドルの課税繰延ドルは家族の収入を164,000ドルに引き下げ、28％の連邦税で課税される可能性のある金額を大幅に引き下げます。

私は頻繁に人々がこの1つを間違って参照してください。低賃金の配偶者は、自分の401（k）拠出金を最大限に引き出せないことがあります。

もちろん、家に追加収入をもたらすかどうかを決める際には、わずかに税金を払うことだけが考慮されるわけではありません。また、その仕事が配偶者の将来の収入の可能性に影響を及ぼすかどうかを尋ねるべきです。仕事を開始したり継続したりすると、配偶者は道を5ないし10年以上経なければならないことになりますが、それは税金にもかかわらず努力する価値があります。

あなたの課税所得に影響を与える可能性のある他の個人的な財務上の決定はありますか？

よくある考慮事項は次のとおりです。

• 賃貸料所得。多くの人々は、退職時の現在の所得を置き換えるために受動的な収入源を作りたいと考えています。しかし、賃貸収入は完全に課税対象です。あなたが重要な収入を生む賃貸不動産に投資し、あなたが高い税金括弧内にいる場合、あなたは税引き後の返還を減らすでしょう。株式などの利益を繰り延べることができる資産に投資することがより適切な場合があり、現在の所得は限られています。
• 資産の場所。債券やREIT（不動産投資信託）などの一部の投資資産は、完全課税所得を生み出す可能性があります。これらのタイプの資産を非課税または非課税勘定で保有することは、今年の税率を所得に対して支払うことを避けるために有益です。
• 事業の所有権。ビジネスをしている場合、多くの共通経費は所得税から控除されます。中小企業を経営することは、余分な収入を生み、実質的な税制優遇措置を受ける素晴らしい方法です。

税金括弧について他に何を心に留めておくべきですか？

家族の税金控除を理解することは常に非常に有用です。その結果、あなたは、現在の税率で次の限界税率まで跳躍する前にどれだけの収入を得ることができるかを知ることができます。また、年間収入を均衡させ、大きすぎることを避けるために、収入を1年から次の年にシフトできるかどうかを調べることも良い考えです。たとえば、12月ではなく新しい年に仕事のボーナスを取ること税金を払う

Brian McCann（CFP）は、財務顧問であり、カリフォルニア州サンノゼにあるBootstrap Capital LLCの創設者です。