小規模ビジネスパートナーの生命保険

–®—Ç–Æ—Ä–º! –Í–Æ–Π! –Í–Μ—Ç—Ä–∞ –°–≤–∏—Å—Ç!

生命保険の支払いは、会社を苦労させるために営業キャッシュを提供することができます。また、生き残った所有者が後継者から遅れたパートナーの株式を購入するのに役立ちます。このような契約は、多くの場合、ビジネスパートナーシップにおいて最も重要な文書の1つである売買契約で設定されます。

売り買い契約は賛美歌のようなものです。彼らはビジネス共同経営者間の法的契約であり、あるパートナーが死亡した場合に所有権がどのように移転し、障害になったり事業を去ったりするかを詳述しています。

契約を作成することは、継承計画プロセスの1つのステップです。資金調達はもう一方です。それはビジネスオーナーの生命保険が入る場所です。

ビジネス継承計画の作成

ボストンにあるペン・ミューチュアル・ライフ・インシュアランス・カンパニー（Penn Mutual Life Insurance Co.）の先進販売担当バイス・プレジデントであるメグ・マルドゥーン（Meg Muldoon）は、関係のないビジネスパートナーは「1日目からバイサイド契約を結ぶべきだ」と述べている。

しかし、事業を開始するには時間がかかるため、多くのオーナーが何年もの間に買い売り契約を作成することを怠っていると、ネバダ州リノにあるニューヨーク生命保険会社のスタンリー・グッドン氏は、不動産および事業承継計画を専門としていると述べています。

すでにパートナーと取引しており、売買契約が署名され、資金提供されていない場合は、今すぐプロセスを開始してください。そのような合意がなければ、あなたはパートナーの配偶者や子供とビジネスをすることができます。また、生命保険契約がなければ、契約の資金調達が難しいかもしれません。たとえば、所有者が1人失われた場合、融資を受ける資格を得るのが難しくなる可能性があります。

彼は30年前にニューヨーク生命に入社する前に、リノのShell Oilガソリンスタンドの一握りをパートナーとしていました。彼は、彼らがやった最初のことの一つは、売り買い契約を結び、お互いに生命保険を購入することだったと言います。

「死ぬと妻とパートナーになりたくない」と彼は言う。

期間またはパーマを選択する

カバレッジと予算が必要な期間に基づいて生命保険契約を選択してください。

定期生命保険は一定の期間（例えば10年、20年、30年）の補償を提供し、被保険者が保険期間内に死亡した場合に報酬を支払う。

全身、普遍的な、または変動する生命のような永久生命保険は、長期的な政策よりも何倍もコストがかかる。これは、保険金が被保険者の全生涯をカバーし、控除された預金口座を備えているためです。十分な金銭価値が築かれれば、所有者はそれを借りたり、降伏価額のための方針を終了することができます。

何年も一緒にビジネスを続け、政策が提供する強制貯蓄を望むならば、永続的な生命保険は良い選択かもしれません。何年も後、パートナーが死亡以外の理由で離脱した場合、現金価値を使って買収資金を調達することができます。退職時には、各パートナーはそれぞれのポリシーの所有権を得て、現金価値を使って貯蓄を補うことができます。

限られた期間、カバレッジを必要とするビジネスオーナーの間で人気のある選択肢です。たとえば、ビジネスを開始して10年後に売却を計画している場合、Muldoon氏は言います。

たとえ後で永久生命保険を欲しがっても、キャッシュフローが限られている場合でも良い選択です。期間を生命保険に変換することができます。購入するポリシーにこのオプションがあることを確認してください。

ポリシーを変更する期限は、ポリシーの有効期限が切れる前になる可能性があることに注意してください。あなたが変換するのを待っている限り、恒久的な保険料の保険料は高くなるとマルドーンは言います。保険会社はコンバージョンに必要な新しい医療情報を必要としませんが、新しい保険料を設定する際には年齢が考慮されます。

生命保険契約の購入

売買契約に資金を供給する生命保険の購入を構成するには、主に2つの方法があります。

クロス購入： 各パートナーは、他のパートナーに対してポリシーを購入し、自分自身を受益者と名づけます。死亡した場合、生存しているパートナーは、生命保険死亡給付を使用して、後期パートナーの事業分担金を購入する。

エンティティ償還プラン： 事業者はパートナーに対して別々の生命保険契約を購入し、保険契約の受益者である。一方のパートナーが死亡した場合、ビジネスは死亡給付を使用してパートナーのシェアを購入することができます。

Muldoon氏によれば、エンティティの償還計画は、パートナーが複数ある場合には意味があります。

どのくらいの生命保険を購入するかを決める

Goodinはビジネスパートナーに必要以上に保険を購入するようアドバイスしています。パートナーの死がビジネスを激しく攻撃することを覚えておいてください。あなたが交換品を見つけるまで、収入はヒットする可能性があります。パートナーのシェアを買うだけでなく、ビジネスが再編成できるようになるまであなたを抱き締めるために、お金が必要になります。

あなたがそれを持っていない場合、あなたが直面するリスクを考慮すると、期間の生活範囲を追加することは安いです。健康な30歳の男性の20歳の50万ドルの期間の生活方針は年間240ドルと少なく、25万ドルの保険の年間最低見積もりよりもわずか84ドル高い。

»比較：私たちのサイト生命保険比較ツール

売買契約を作成し、生命保険を購入することで、それを資金調達することは、それ自身の仕事ではありません。ビジネス会計士、財務アドバイザー、弁護士と協働して契約を作成し、資金調達方法を決定します。あなたが始めるときには、予定リストは無限に見えるかもしれませんが、これは一番上に置くべき1つのタスクです。

長期生命保険をお探しの場合は、当社の生命保険比較ツールを使用して簡単に価格を比較することができます。

Barbara Marquandは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter： @barbaramarquand .

iStock経由の画像。