クレジットカードなしの人生：どのように2つの家族が働くか

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Investmentmatomeはクレジットカードの使用を中止した2家族にインタビューしました。ある人は大都市に住み、もうひとつは中西部の小さな町に住んでいます。どちらの場合も、過去にクレジットカードを使用していましたが、クレジットカードなしではもっと快適であることがわかりました。

彼らはクレジットカードの使用をやめた理由、生活の変化の仕方、クレジットカードへのアクセスなしでの乗り方について話しました。

タヒル・ケリー：フィラデルフィアの衛生作業員

彼の父親が2014年に亡くなる前に、Tahir Kellyは多くのクレジットカードを払い続けていました。彼は20代前半からDiscoverカードを持っていましたが、ベスト・バイ・ターゲット、J.C.・ペニーとメイシーズの店頭カードもありました。しかし、残高は常に上昇した。

妻シャリファと息子（左から）サリム、ラフィ、エイサとタヒール・ケリー。

「借金との関係を説明している」と彼は言う。 "あなたはそれを永遠に守っています。"

彼の父親の死は、民間企業のためにゴミトラックを運ぶKellyと、彼の妻であるSharifa（教師）の転換点になった。

「彼はお金がなかった」とケリーは父親のことを言う。 "私たちが作るお金の種類を作る人々にとっては意味がないないお金を持っている。"

同時期に、ケリーは同僚からの個人金融の教祖Dave Ramseyについて聞き、名前を記入した。すぐにケリーはラムゼイの人気ポッドキャストを聞いていて、そのカップルはラムゼイのコースの一つを取った。

「それが、クレジットカードの代わりにあなたの緊急事態にあなた自身のお金を使う考えです」と彼は言います。

今、彼はRamseyの借金雪の計画の修正版に従っています。家族は2016年の早い段階でクレジットカードの最終払い戻しを行い、残高をゼロにしながら各口座を閉鎖しました。ケリーは、決済されたクレジットカード口座を閉じるとクレジットスコアが低下する可能性があると認識していますが、あまり心配していません。将来クレジットを申請する予定はありません。一方、彼とシャリファは、学生ローンの解消と401（k）ローンの返済に取り組んでいます。

クレジットカードに頼っていないので、ケリーは3人の若い息子のための衣類やスポーツ用品や妻とのデート・ナイトを節約するために、時折 "沈没資金"と呼ばれる専用の貯蓄口座を使用します。ケリー氏は、クレジットが足りないと感じるのではなく、借金が少なくなって収入がなくなったことを楽しんでいると語る。

「クレジットカードを持っていないことが分かったので、私はより多くのお金を持ってしまう」と彼は言う。

クレジットカードなしで行くということは、現金を持ち歩くことを意味するものではありません。ケリーは彼の購入のほとんどのためにデビットカードを使用しています。デビットカードはクレジットカードとほとんど同じ利便性を提供しますが、ケリーが調整する独自の制限があります。

たとえば、クレジットカードとデビットカードの両方が不正行為を防止します。しかし、あなたのカードが侵害された場合、クレジットよりもデビットでの不便さがはるかに大きくなる可能性があります。デビットカードでの不正購入は銀行口座から直接手に入るので、状況が調査されている間にお金が出なくなる可能性があります。銀行が物事を整理する間、あなたの口座は凍結することもあります。これはKellyに起こった：彼のデビットカードは妥協し、彼のお金を取り戻すのに数週間かかった。しかし、彼は別の口座に緊急資金を積んでいたので、その間に彼は法案をカバーすることができました。

一部の旅行の購入は、クレジットカードでより便利になる場合もあります。たとえば、私たちが話をしたとき、ケリーは彼の口座を75ドル保留するのを待っていました。ホテルは部屋を傷つける場合に備えて、保護を保留にしました。クレジットカードでは、利用可能なクレジットが一時的に$ 75減額されたことに気づかないかもしれません。デビットで、それはあなたが使用することができないあなたに属するお金です。

しかし、ケリーはそれに見合ったこれらのマイナーな不都合を考慮しています。彼は、ラムゼーが1,000ドルの最低限の緊急資金を調達した後に経験した最初の小さな緊急事態を思い出します。彼の車のドアが破損し、彼はそれを修正するためにポケットから500ドルを支払うことができました - 後に数ヶ月間クレジットカードの利息を支払う必要はありません。代わりに、彼は$ 1,000の資金を補充して自分自身を返済しました。

「私はこのドアを払う必要はなかった。

ケリーは大きなことを考えている。彼は賃貸物件のポートフォリオを構築したいと考えています。たとえ金を借りなければ時間がかかりますが、そこに行くためには全く借金をしないことに決めました。クレジットなしで何かを購入すると、忍耐が必要だと、彼は言いますが、 "あなたがいったんそれを持ったら、それはあなたのものです"。

ゾーケランド：ミズーリ州ハイランドヴィルに滞在中の親

多くの新しい大学卒業生のように、ZoëKeelandは間違った理由でクレジットカードを手に入れました。

「私が壊れてしまったので、クレジットカードを持ってはいけないという人がいました。雇用失業の後で、彼女は彼女がカードに費やした300ドルを返済することができないことを発見した。

ゾーキーランド

しかし、Keelandがクレジットカードで2回目を迎えて、彼女を完全に避けることにしました。彼女と彼女の夫は所有していた土地の420平方フィートのスタジオを拡張するためにクレジットカードを使って7,000ドルの残高を収めました。彼らが支払いを見逃したとき、クレジットカード会社は金利を29％に引き上げた。

"私はあなたについて知りませんが、30％の利子はありますか？私はそれに何も関係したくありません」とKeelandは言います。「私はそのレートでクレジットを利用したいとは思っていません。」

Keelandと彼女の夫は2006年に信用カウンセリングに入り、将来個人のクレジットカードを使用しないことに同意した。それ以来、彼女はクレジットカードを持っていないことによって彼女が逃したかもしれないものについて考えましたが、彼女は1つなしでもっと快適です。

「私はクレジットカードを持っていないので、できなかったことは一度もなかった。

彼女は車を借りる必要は一度もなく、日々の買い物やデビットカードで航空券を購入することも問題ありません。仕事のために頻繁に旅行する夫は、道路に付帯物を払うために会社のクレジットカードを持っています。

Keelandは、クレジットカードを使用するとスコアを上げるために多くのことを行うことができるため、クレジットカードを持っていた場合のクレジットスコアよりも低いクレジットスコアを知っていると言います。しかし、彼女にとっては、少し高いクレジットスコアを持つことは、再びコントロールから抜け出す危険はありません。彼女の得点はまだ700を超え、彼女が必要なときにお金を借りるのに十分です。

「融資に問題はない」と彼女は言う。彼らは住宅ローンと自動車ローンの両方を持っており、地元の信用組合から得られる料金に満足していました。

「いつか、クレジットカードを持っていないことを後悔することがあります」とKeeland氏は言います。しかし、彼女はクレジットカードを持っていれば、最終的には財政的に窮地に陥ってしまい、返金する手段がないときにクレジットカードを使用するのではないかと心配しています。

「クレジットカードを持っているのは、床に穴を開けるようなものだ」と彼女は言う。 "あなたは、「私はちょうどその周りを歩くだろうと思う。私はそれがそこにあることを知っているので、決して落ちないだろう。あなたは何年もそれを歩き回ることができ、ある夜、あなたは床の穴に落ちるだろう？

バージニアC.マクガイアは、 Investmentmatome 、個人的な財政のウェブサイト。 Eメール：バージニア@ investmentmatome.com 。 Twitter： @vcmcguire .