介護保険施策の運営者が料金上昇で打撃を受けた

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フロリダ州では、MetLifeが長期介護保険料率を20〜95％引き上げることを提案しています.Unumは、古い方針の一部で114％増を提案しています。この提案はフロリダ州保険監督局の手続き中である。
Genworth、MetLife、John Hancock、Unumの4キャリアは、ペンシルベニア州の古い方針で今年2倍の金利上昇を認めている。承認された料金引き上げの大半は15％から30％の範囲でした。 Unumは4年連続で13％と18％の4年間の承認を得ました。これは4年間で63％と94％になるでしょう。
連邦政府は8月、連邦職員および退職者のための長期介護保険のほとんどの料金が11月1日から平均83％増加すると発表した。連邦長期介護保険プログラムは、ジョン・ハンコック・ライフ健康保険株式会社

長期介護保険は、アルツハイマー病などの障害や病状のために独立して暮らすことができない場合に、ノンメディカルケアの支払いに役立ちます。

利上げは驚いて多くの保険契約者を巻き込んだ。率の上昇は決して歓迎すべきニュースではありません。しかし、利上げの理由と選択肢を理解すれば、前進するのに役立ちます。

なぜ、どのように起こっているのか

既存の介護保険契約の料金引き上げは、年齢の増加または健康状態の悪化によるものではありません。保険会社は、誤った予測で元の価格に基づいているため、起きています。

イリノイ州リバーウッズの独立系介護保険代理店Maga Ltd.のブライアンゴードン社長は、「保険料が実際に値下がりしたとき、8年から15年前にレート引き上げの対象となったほとんどの政策は買収された」と述べている。

保険会社は、一定の割合の人々が、それらを使用することなくポリシーを失効させると想定していました。しかし、予想以上に多くのバイヤーが彼らの政策を握り、それから驚きました！ - 請求を行った。その結果、請求者の費用は、予想される保険者よりも高くなる。

2008年の景気後退からの低金利も業界を襲った。保険会社は、あなたが支払う保険料を投資してお金を稼ぐ。金利が低いため、投資利回りは失望しています。

保険者は、いつでも料金を引き上げることはできません。彼らは州の保険監督当局の承認を得る必要があります。場合によっては、規制当局は、保険会社が要求したものよりも小さな金利上昇を承認している。たとえば、ペンシルバニア州では、MetLifeは一部のポリシーで43％から60％の料金引き上げを求めましたが、4月に20％の増額で承認を得ました。規制当局は、保険者が将来の請求を保証できるように増加を承認している。

ミネソタ州リッチフィールドの独立系保険代理店であるニューマン・ロング・ターム・ケア（Newman Long Term Care）の契約者サービス責任者であるRayette Law Newmanは、「料金の引き上げは望んでいないが、キャリアの存続を確かなものにしたい」と語る。

レートハイキングに直面した場合のあなたの選択

手紙が到着してあなたに料金の増加を知らせた場合は、息を飲む。法律の改正を余儀なくされているならば、法案はそのまま維持することを常にお勧めします。

一般的にキャリアは、保険料を減らすことによって保険料を減らすことができます。（具体的な内容は保険会社と保険会社によって異なります。）料金引き上げが予算を壊す場合は、料金引き下げと引き換えに保険範囲を減らす方法がいくつかあります。選択肢は、保険契約者と保険会社によって異なります。

除外期間を増やす： これは、保険契約開始前にケアを支払う日数です。それは控除のように機能するので、排除期間が長くなればなるほど、あなたはポケットから払います。
インフレ防止を下げる： これは、インフレが食べるのを防ぐために毎年給付が増える割合です。このオプションを選択する前に、保険金の支払いが却下された日まで遡っているのか、保険料の引き上げが開始されたときに開始されるのかを理解しておく必要があります。
毎日の給付額を減らす： これは、ポリシーが1日のケアのために支払う最大額です。
給付期間を短縮する： これは、長期介護のために保険契約が支払う年数です。

利点を減らすと、それを増やすことはできないので、注意深く選択してください。Law Newman氏は言います。

一部の通信事業者は、保険料の支払いを停止し、既に支払った額に等しい長期介護保険金を受け取るオプションも提供しています。したがって、保険契約で年間2,500ドルを10年間支払った場合、 -termケア給付は$ 25,000です。

法律Newmanは、保険契約者にはほとんどカバーをつけないので、彼女は一般的にそのオプションを勧めていないと言います。

あなたが別のポリシーを買うことができ、より良い取引を見つけることができると思うならば、慎重な言葉：あなたが年をとっているので、新しいポリシーはより多くの費用がかかり、新しいポリシーは一般に、

レート上昇に対応

バージニア州ウィーンのネイビー・フェデラル・フィナンシャル・グループのアドバイザリー・サービス担当バイス・プレジデント、ケヴィン・ドリスコール氏は、みんなにとって妥当な料金上昇に対する単一の解決策はない、と述べています。彼は最近、連邦政府の長期介護保険プログラムの利上げに直面している保険契約者と協力しました。

財務面に加えて、感情的な考慮がある、と彼は言う。「子供たちに負担をかけることを望んでいない - それは私がクライアントから聞いた根底にあるテーマだ」と彼は付け加えた。教育的な意思決定を行うには、両方を解決する必要があります。

ポリシーを販売した代理店の選択肢を歩き、介護保険を購入したときと同じように保険範囲のニーズを考えます。

それはキッカーです

"これはキッカーです。それは本当にあります」と、ニュージャージー州のWaldwickにある78歳の未亡人と退職した教師（彼女の名前を使用したくない）は言う。彼女は最近、3年間で約1,000ドルに達する、長期介護保険の増加に直面していることを知った。「私は固定収入を得ている」

彼女は保険料の増加を支払うことを選択し、彼女の利益をそのまま維持しました。「私が62歳のときに選んだメリットを失いたくない」と彼女は言う。彼女はケアが必要な場合、娘と義理の息子に金銭的負担をかけたくないと付け加えます。 "彼らはちょうど彼らの2人の子供を大学に送りました。私は彼らが私の世話をするために支払う必要はない」

5年前、ワシントン州コルベールのネイト・ナーランスは、彼と彼の妻のために介護保険を50％増やすことになった。この夫婦は、6年間の給付から3年間の給付を受けることを選択しました。彼らの合算プレミアムは$ 100上昇しましたが、変更により2,000ドルの年間増加を避けることができました。現在79歳のナーランは、18年前にたくさんの保険を購入したことがうれしくて、給付を引き下げて快適に感じる余地があると言います。

新しい長期介護政策のバイヤー

長期介護保険を購入すると、保険料が永遠に変わらないという保証はありません。しかし、ペンシルバニア州ブライアン・マーワのアメリカン・カレッジ・オブ・ファイナンシャル・サービスの教授講師であるケビン・リンチ氏は、今日のポリシーはより正確に価格設定されていると述べています。保険会社は現在、保険金の実際の費用についてより多くの情報を持っており、それに応じて予測と価格を調整しています。

しかし、GordonとDriscollの両者は、顧客が将来の料金上昇のために予算を立てるための新しい長期介護保険を購入するよう依頼している。

Barbara Marquandは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @barbaramarquand .