金持ちの人のようにあなたの税金を管理する方法 - 租税シェルターとしてのあなたの401（k）プラン

Laura Tanner、PhD、CFP

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税務上の責任を軽減するためにオフショアの銀行口座に頼る必要はありません。あなたの仕事の退職計画はあなたのお金のための最も簡単で最も一般的な税の避難所の1つであることを知っていましたか？さらに、職場外に設置された退職基金に資金を拠出することもできます。このポストは、あなたの税金を減らし、あなたの後期に快適な生活を計画するのに役立つ退職勘定の概要を提供します。

退職後の退職勘定

一年に15万ドルを稼ぐとしましょう。あなたはむしろその全額または132,500ドルで所得税を支払うでしょうか？それは簡単だよね？ 401（k）に最大$ 17,500を拠出する場合は、現在の納税義務を軽減しています。あなたが税金を節約する金額は、限界税金控除によって異なります。最大貢献額が$ 23,000に増加するので、あなたが50歳以上であればさらに良くなります。別のタイプの税引前退職勘定は、伝統的なIRAです（下記参照）。あなたは、これらの口座に対する所得税を延期しているのではなく、延期していることを覚えておいてください。あなたの口座から引き出しを開始するときに税金が支払われます。

退職後の退職後のアカウント

あなたの会社は401（k）プランに加えて、Roth 401（k）を提供するかもしれません。寄付の限度額は、プランの種類ごとに同じです。しかし、ロスと一緒に、あなたは税引き後の貢献をしています。このタイプの計画は、退職時に比べて税金控除が低くなる（税金を節約する）ことを期待する若い従業員には魅力的です。 Roth 401（k）のメリットの1つは、配当金や利息の支払いに加えて、時間の経過とともに実質的なキャピタルゲイン（株価の上昇）があるかもしれませんが、それ以上の税金はかかりません。そのすべては免税のままです。その他の税引後退職勘定は、ロスIRAと非控除IRAです。

注意 ：拠出限度額は2014年である。これらは将来のインフレ調整のために変更される可能性がある。

仕事以外の退職勘定

あなたは職場での退職金制度を最大限引き出し、追加の資金を節約することができます。所得や婚姻状況によっては、IRAの口座（伝統的なもの、ロスのもの、免除不可能なもの）に最大$ 5,500を追加することができます。あなたが50歳以上の場合は、年間6,500ドルを払ってください。これらの3種類のIRA勘定への拠出資格の詳細については、IRS刊行物590を参照してください。

マネーマネジメントの一般戦略

あなたの退職勘定からの早期撤退（59才半前）の罰金（例外はあるが）があることに注意してください。このため、緊急予備金を現金で保有し、短期目標のための追加資金（家の前払いや、子供のための大学授業料の節約など）が必要です。退職金以外の目標のためのセーブ/投資以外では、退職勘定への献金を最大化することは、賢明な税務戦略です。次のThurston Howell III（ "Gilligan's Island"）になることはできませんが、あなたは心配のない退職に向かっています。