結婚は愛のカップル、クレジットスコアではない

トレーシー・ベッカー

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多くのカップルは、結婚が彼らの信用度を結びつけるという誤解を抱いています。これは真実から遠いものではありません。

共同口座などのいくつかの財政を組み合わせることはできますが、各配偶者が素晴らしい独立したFICOスコアを持つことは非常に重要です。それ以外の場合、夫婦は新しい家の住宅ローンのような融資申請時に信用を失う多くの障害に直面する可能性があります。

住宅ローンを申請するとき、夫婦は最初にローンの信用要件をクリアするという問題に直面します。これらの要件は貸し手によって異なりますが、FICOのスコアは通常、連邦住宅管理の資金調達の場合は580を、従来の融資の場合は720以上を必要とします。ほとんどの場合、スコアが高く、信用度が高いほど、ローンのコストは低くなります。

残念なことに、カップルの得点は結婚後平均したり結合したりしません。ある配偶者が800点の素晴らしいスコアを持つ場合、500点の他の配偶者の悪い点数が資格と価格を決定するために使用されます。この場合、800スコアは意味がありません。

住宅ローンを承認するとき、貸し手はまた、安定した信頼できる収入のようなクレジットスコア以外の他の要因を見ます。通常、家の価値、配偶者の所得、および申請者の負債は、融資承認のために評価される必要があります。ほとんどのアメリカ人にとって残念なことに、残念なことに、悪いスコアの配偶者の所得を方程式の外に残す方法はありません。

夫婦の収入は住宅ローンの対象となるかもしれませんが、彼らは依然として信用に問題があります。最高の金利が信用によってのみ決定されるわけではありませんが、一方の配偶者の信用が貸出金の要件をほとんど満たしていない場合、そのカップルは他の配偶者の偉大なスコアにかかわらず高い金利を支払うことになります。これにより、モーゲージの存続期間中に数十万ドルの追加手数料が発生したり、融資承認が完全に却下されたりする可能性があります。

しかし、別々の信用を持っているカップルにはいくつかのポジティブなものがあります。クレジットが別途に保たれている場合（最低限の共同債務または共同債務ローンの場合）、カップルは両方を破壊するのではなく、困難な時期に1人のクレジットを犠牲にすることができます。例えば、収入の損失の期間中、請求書を遅滞するか、または第一の信用保持者のために債務不履行に陥ることは、その個人の信用を破壊するだけである。これは可能な限り多くの個別のアカウントを維持する大きな理由です。

最近クレジットなしで生活することはほとんど不可能なので、岩場では少なくとも1つの健全なスコアを維持することが非常に重要です。カップルはこれを事前に計画する必要があります。困難な時期が予想外に起こる可能性があるからです。財政は結婚の最大の犠牲者であるため、不機嫌な乗り物のためのステージを設定することは、余分なドルを費やすよりもはるかに多くを節約することができます。

また、岩場やその他の問題が分割のためのステージを設定している場合、個別のクレジットを持つことは、スコアの破壊が少ないことを意味します。多くの離婚弁護士は、合意が確定するまで共同債務を支払わないことを提案しています。それぞれの配偶者が時間通りに自分のクレジットを支払う責任を単独で負った場合、離婚弁護士がその請求をしたときにいずれかの支払いを停止する可能性は低くなります。離婚が終わると、貧しい人々の信用を失うだけで、より多くのトラウマと人生を続けるための障害が加わります。

カップルは、彼らのクレジットスコアや資金調達のトラブルを避けるために、ファイナンスやクレジット・エキスパートと話し合ってください。