ノースカロライナ州の学生は、学生ローンの米国平均を上回っている

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この調査では、全米の6,000を超えるポストセカンダリースクール、ノースカロライナ州の143のプライベート、パブリック、プロプライベート（営利目的の）学校を対象としました。入学者数では州内で最大のもののうち、デフォルト率は以下のとおりです。

中央ピエモントコミュニティカレッジ：20.2％。
ノースカロライナ大学、シャーロット：5.4％。
イーストカロライナ大学：5.2％。
ノースカロライナ州立大学：2.7％。
ノースカロライナ大学、チャペルヒル：1.5％。

（ここをクリックして、学校、市区町村または州ごとのデフォルト統計を連邦データベースで検索してください。）

全国の公立コミュニティカレッジでは、2013年の平均既得率は18.5％、専有学校は15％でした。 4年制の公立カレッジでは、平均率は7.3％、4年制プライベートカレッジでは6.5％でした。

コミュニティ・カレッジ、職業学校、営利目的の大学のデフォルト率は、元学生が学業を完了したり、収入を増やしたりする可能性が低く、融資に追いつけない可能性が高いため、高い傾向があります。経済活動に関するブルッキングス論文を報告する。

>> MORE： 学生ローンのデフォルト：それが意味することとそれをどう対処するか

新しい報告書はデフォルト率を詳細に見ていますが、学生の負債の全体像を示すものではありません。報告書は、返済段階の最初の3年間の枠内にある借り手のスナップショットを取るが、3年の測定期間が終了するまで返済を遅らせる人は捕捉しない。

Wilmington顧問：負債は大学の後に「難しい決定」を生み出す

大学の学位を持つ人は、平均して高校の卒業証書しか持たない人よりも多くの収入を得ます。 2014年には、教育学統計局によると、高等学校を修了した人のための30,000ドルと比較して、学士号を持つ若年成人の平均収入は49,900ドルでした。

しかし、過度の学生ローン債務は多くのアメリカ人にとって大きな負担です。債務全体の負担を増やし、住宅ローン、リタイヤメントおよびその他の長期投資に使用できるお金を削減することによって、借り手の財務を大幅に損なう可能性があります。連邦準備制度理事会（FRB）によると、学生ローン債務の総額は6月時点で1兆3600億ドルで、2011年の9,610億ドルから増加しました。

私たちはノースカロライナ州のWilmingtonに拠点を置く財務顧問Brett Tushinghamに、家族が学生生活の中でどのように学生ローンを統合できるかについて尋ねました。

学生や家族は、どのようにして彼らの融資が将来の良い投資であることを確認できますか？

カレッジは、多くの家族が行う最大の投資の一つになります。投資と同様に、あなたが支払う価格は将来の収益に影響します。大学の料金には、授業料、宿泊費、交通費、書籍、消耗品だけでなく、学生ローンに支払われる利息も含まれます。あなたの教育に融資するためにローンに頼るほど、投資の価格が大幅に上昇するリスクが高くなります。

つまり、教育は学生の収入を大幅に増やすことが示されています。家族はさまざまなオンラインリソースを使って所得予測を行い、学生の所得ポテンシャルと借入コストを比較することができます。

学生ローンを取り出すことは、潜在的に学生の将来の財政的生活に影響を及ぼしますか？

学生ローンの支払いは、将来のキャッシュフローに悪影響を与える可能性があります。高額給与の仕事は影響を軽減するのに役立ちますが、所得の少ない人は厳しい決定を下すことがあります。これには、車や家を買うのをやめたり、結婚を延期したり、退職のための貯蓄をしないなどがあります。

大学は依然として大きな投資になることができますが、大学への支払いのためのすべての選択肢を理解しており、毎年最大の学生ローンを取り出すだけではありません。家族は、大学選択、財政援助、および税金援助を組み込んだ大学計画戦略を開発することを専門とする人と働くことによって利益を得ることができます。

学生ローンを取るとき、両親や学生はどうしたらよいでしょうか？

継続的な定時支払いを行うことは、学生が信用を確立するのに役立ち、ほとんどの学生は納税申告に対する貸付利子を差し引くことができます。しかし、ローンの支払いは将来のキャッシュフローに影響する可能性があり、財政難の場合でも、学生ローンは退出するのが非常に困難です。家族は、すべての財政援助オプションを最大限に活用し、コミュニティカレッジなど、より手頃な価格の学校を選択した後に限り、学生ローンに移行する必要があります。

最後に、学生ローンが子供の将来のキャッシュフローに影響を及ぼすように、両親は自分が持っているローンが、退職など自分の目的で救う能力を妨げないことを確信する必要があります。

Brett Tushinghamは財務アドバイザーであり、ノースカロライナ州ウィルミントンのTushingham Wealth Strategiesの創設者です。

州学生ローンデフォルトレート

50州は学生ローン債務不履行率が最も高いものから最も低いものにランク付けされています。


ランキング	状態	学生ローンのデフォルト率
1.	ニューメキシコ州	18.9
2.	ウェストバージニア州	16.2
3.	ケンタッキー州	15.5
4.	ミシシッピ	14.6
5.	インディアナ州	14.2
6.	フロリダ州	14.1
7.	アーカンソー	14
8.	アリゾナ州	14
9.	ワイオミング州	14
10.	オレゴン	13.7
11.	オハイオ州	13.6
12.	サウスカロライナ	13.2
13.	ネバダ州	12.7
14.	テキサス州	12.6
15.	オクラホマ州	12.5
16.	サウス・ダコタ	12.3
17.	ルイジアナ州	12.3
18.	アラバマ州	12.2
19.	ジョージア州	12
20.	アイオワ州	11.9
21.	ミシガン州	11.8
22.	ノースカロライナ州	11.6
23.	アラスカ	11.6
24.	コロラド州	11.5
25.	ミズーリ州	11.5
26.	テネシー州	11.4
27.	アイダホ州	11
28.	カンザス州	10.7
29.	ワシントン	10.4
30.	カリフォルニア	10.4
31.	ハワイ	10.4
32.	メイン州	10.4
33.	デラウェア州	10
34.	メリーランド州	9.9
35.	モンタナ州	9.8
36.	ウィスコンシン州	9.6
37.	イリノイ州	9.4
38.	ペンシルバニア	9.2
39.	バージニア州	9.1
40.	ユタ州	9.1
41.	ニュージャージー	9
42.	ミネソタ州	8.8
43.	コネチカット州	8.5
44.	ネブラスカ州	8.2
45.	ニューヨーク	8
46.	ロードアイランド	7.9
47.	ニューハンプシャー	7.8
48.	バーモント州	7.2
49.	ノースダコタ州	6.5
50.	マサチューセッツ州	6.1