最悪の場合にあなたの財政とあなたの家族を準備する

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財務プランナーであることに関する最高のものの1つは、毎日非常に多くの人々と交流することです。私たちはクライアントについて多くのことを気にしており、彼らとの強い関係を構築するために全力を尽くしています。私たちはできるだけ多くのことを彼らの家族、彼らの目標、そして彼らの挑戦について学びます。私たちは彼らを幸せに成功させたいと思っています。

しかし、これは人生です。事態が起こる - 例えば、長期的なケアのための突然の必要性、または不意の死 - そして家族は予期しない挑戦に対処するために奮闘する。彼らは困惑していて、「今は何をするの？」と疑問に思っています。人々はどこから始めるべきか分からずにほとんど麻痺していると感じることがあります。

そういうわけで私たちは、家族がそのような出来事の可能性を準備するのを助けるために、前それらが発生します。不幸なストライキで家族の負担を軽減する計画を顧客に確実に提供します。それはあなたの家族の "今何？"計画になると、考慮すべき3つの点があります：

1.家族の知識と関与

あなたの家族は必要な決定を下すためにあなたの財政について十分に知っていますか？あなたとあなたの配偶者が所有するすべての投資口座と生命保険契約について知っていますか？彼らはあなたが働いている顧問を知っていますか？

あまりにもしばしば、1人の配偶者がすべての財政的問題を処理し、彼または彼女がそこにいなかった場合には、何が必要かを伝えることができません。あなたのパートナーが死んだり、無能になった場合の対処方法を知りましょう。お子様があなたの財政に関する情報の連絡先を知っていることを確認してください。

そうすることで、膨大なストレスを避けることができます。すでに困難な時期に、あなたの家族が生命保険の請求や年金生存者の給付を受ける方法を理解する必要はありません。家族はそのような事柄の重荷がなくても悲しむチャンスがあります。

2.受益者の指定

投資だけでなく、すべてのアカウントに受益者を指定してください。自問してみてください：

私の銀行口座にPOD（死亡時に支払う）が記載されていますか？
私の401（k）口座にはプライマリと偶発的受益者が記載されていますか？
私の仲介口座には、TOD（死亡時に移転）が記載されていますか？

それはそこに止まらない。受益者は、プライマリとコンティンジェントの両方で、預金証書、生命保険およびすべての品種のIRAに記載されていなければなりません。

さらに、受益者が適切に記載されていることを確認してください。明確な書類がない限り、あなたの資産があなたの望むように分割されることは想定しないでください。

3.詳しい指示

あなたの家族に、何をやるべきか、どこに見えるべきか、そしてあなたがもはや周りにいない場合に連絡を取るための具体的なステップバイステップの指示を与えてください。あなたの願いが死後に実行されることを確かめるために信頼を創造することについて不動産計画弁護士に相談することは賢明かもしれません。

何か不幸なことが起こる前に顧問と働くことによって、あなたは家族が最も助けを必要とするときに頼りにすることができる関係を築いています。

私は最近、夫を失った顧客とこれを経験しました。この例では十分な計画をしていましたが、父親を失う数ヶ月前に大人の子供たちと会いました。受取人の主張をする時が来たとき、私たちはすでにすべての口座を知っており、連絡先を知っていて、多くの場合、完了するために必要な書類をすでに持っていました。家族のために積極的に時間とエネルギーを節約しています。

顧問と仕事をしているかどうかにかかわらず、積極的に行動することもできます。これらの「今何か」の出来事のいくつかについて考えるのは不愉快かもしれませんが、人生が混乱しているときには、愛する人の負担を軽減するために財政を守ることが不可欠です。

iStock経由の画像。