財務健全化のための処方箋

Audrey Wehr Jones

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医療業界では、あなたの心と体が最適な状態に保たれるよう、毎年の点検をお勧めします。あなたの財政に対して同様の検診を予定すべきではありませんか？

あなたの財政の健全性は、四半期ごとではないにしても、少なくとも年に一度の点検が必要です。これらの定期的な点検は、あなたの財政健全化計画に関する継続的な会話を確立することにより、あなたの人生が変わるにつれて長期的な健康を保証します。

事前に財務計画と目標について話し合う。

定期的なウェルネスチェックは、あなたが既に行ったことではなく、あなたが財務顧問と何を考えているかを議論することを意味します。多くの人は、危機や大きな人生の変化が起こるまで待ってから、財務アドバイザーを探して、それらを一緒に戻すのを助けます。人々はしばしば彼らが作った財政的なミスの物語で私に来る。悲しいことに、財務ミスの影響はしばしば時間とともに悪化します。それは恐ろしいかもしれませんが、恥ずかしがっているにも関わらず、あなたの間違いについて金融専門家に率直に話してください。お手伝いします。経験豊富で知識のあるアドバイザーは、間違いの影響を最小限に抑え、将来の目標を達成できるように計画を調整するのに役立ちます。

自己診断しないでください。

多くの人は、書籍やウェブサイトを使用して、自分の財政健全性を診断しようとします。これらのリソースは一般的な財務情報のみを提供するので、結果はソフトウェアが許す限り詳細でパーソナライズされ、特定の状況の誤診の確率を高めます。多くのウェブサイトでは、個人の財務データを入力した後で無料の推奨事項が提供されます。財務的な "do-it-yourselfers"の購入には、より多くの金融ソフトウェアプログラムが利用できます。

何年もの間、財務アドバイザーが価値を付加するかどうかについての議論がありました。様々な調査によれば、プロフェッショナル・アドバイザーと仕事をする投資家は、自ら投資して計画を立てる投資家よりも財務目標を達成する可能性が高い。平均して、顧問はクライアントに4％増額を追加します。財務的な未来を顔なしの汎用ソフトウェアプログラムに本当に残したいのですか？

人生の変化に合わせて財務計画を調整してください。

全体的な財政的健全性を維持するために人生が変化するにつれて、あなたの計画を監視し調整することがいかに重要であるかを強調することはできません。定期的な監視により、計画的かつ戦略的な方法で変更を行い、長期的な結果を作成することができます。医療専門家が病気の早期症状を認識するように、経験豊富な金融専門家が発生した財務上の症状を特定し、潜在的な問題が批判的になる前に克服することができます。

必要に応じて専門家を連れて来てください。

ウェルネスはあなたの人生の多くの側面を網羅しています。メンタルヘルスにはストレスとうつ病の管理が必要です。身体の健康には定期的な運動と適切な栄養が必要です。財務の健全性は、キャッシュフローだけでなく、税金、不動産計画、継承計画の管理も必要とします。経験豊富なファイナンシャルアドバイザーは、一般開業医と同様に、特定のニーズの詳細を理解し、すべての金融処方箋が矛盾することなく連携して働くことを保証することができます。財務アドバイザーは、専門家との関係を確立しており、必要に応じて金融機関全体の財務健全性を評価することができます。 「薬」が予期せぬ副作用を引き起こさないこと、副作用がある場合は迅速に代替薬を探索することを検討し、検証する主張者が必要です。

競合する金融処方や戦略は珍しいことではありません。多くの場合、法的領域で有利なのはあなたの税金を扱う際に最も賢明な選択ではなく、その逆もあります。たとえば、公認会計士は、通常、意思決定の即時の税制上の影響に焦点を当てていますが、法的決定は、お客様の記載された最終的な希望のみに基づいて行うことができます。あなたのニーズと希望のすべての側面が積極的に議論されたら、副作用を最小限に抑えながら目標を達成するために財務計画を変更することが可能です。

あなたのために適切な金融の "医者"を選択してください。

定期的なウェルネスチェックは、あなたの財政的健全性を確保するための唯一の重要な要素ではありません。正しいアドバイザーを選ぶことも非常に重要です。医師または専門医を選択するときは、経験豊かで知識豊かで個性のある医師が必要です。あなたの財務アドバイザーを選ぶ際にも、同様の考慮事項が適用されます。また、あなたが選択した顧問が受託者であることを確認する必要があります。これは単に、法律によってあなたの最善の利益と他者の行動にのみ拘束されることを意味します。それ以外のことを述べている金融会社と多くの顧客契約があることを知っていることは驚くかもしれません。

いくつかのアドバイザーをインタビューし、具体的な質問をして、彼らの重点が何であるか、そして適切なものがあるかどうかを判断してください。将来のアドバイザーに聞きたいことがある質問：手数料、手数料、またはその両方の組み合わせによって、彼らのサービスに対してどのように報酬を受け取るのですか？彼らはどのくらいの頻度でクライアントと出会うのですか？彼らには何人のクライアントがいますか？ （クライアントの数は、それぞれの人との関係を構築するのに費やす時間の指標かもしれません）アドバイザーと長期的な関係を築くことは、医師の場合と同様に有益です。継続的に医師や医師を変えることは、医学的であれ財政的であれ、誤ったコミュニケーションや目標の混乱の可能性を高めます。