プライベートカレッジ529プラン：それはあなたのために適切ですか？
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By Brett Tushingham
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一部の私立の大学に入学する費用は現在65,000ドルを超えています。あなたの退職金の支出と家を買うことの外に、大学教育はあなたが作る最大の財政投資である可能性が最も高いでしょう。早い段階で健全な貯蓄戦略を立てることは、法案の支払い時期になると、より多くのオプションを提供します。
ほとんどの家族は国有の529の大学貯蓄制度に精通していますが、さらに価値があると判明する別の選択肢があります。プライベートカレッジ529プランでは、全国の私立学校270校以上で、今日の料金で明日の授業料を家族に固定することができます。自分の大学の貯蓄戦略に適合するかどうかを少し深く掘り下げてみましょう。
基礎
プライベートカレッジ529プランはプライベートカレッジのコンソーシアムによって作成されました。これは、270以上の学部の私立学校で償還することができる「授業証明書」を購入することによって、家族が事前に大学に払うことを可能にします。
異なる学校は異なる料金を請求するため、証明書の償還額は学校ごとに異なります。学校Aでの1学期の授業料の証明書は、学校Bで0.7学期にしか役に立たないかもしれませんが、値は時間とともに変化しません。したがって、学校Xで1学期分の支払いが可能な証明書を購入すると、 常に その学校で1学期にぴったり。
家族は入学時に特定の学校に献上する必要はなく、いつでも有資格の家族にプランの受益者を変更することができます。両親はまた、州がスポンサーとする529計画に資金を振り向けることができます。ただし、授業証明書のロールオーバー値は、プログラムの基盤となる投資であるプログラム・トラスト・ファンドの業績に左右されます。
最も高額の参加学校では、5年間の授業料を上限として、任意の金額を支払うことができます（拠出限度額は2015-16年で256,000ドルです）。授業証明書は、受益者が入学して入学する学校で授業料と義務を支払うために償還することができます。収入の制限はありませんが、このプランでは、証明書を購入してから使用するまでに少なくとも36ヶ月は必要です。
メリット
授業証明書は、購入後30年間まで現行料金で授業料を保証します。授業料がインフレ率の2倍になると、平均的に、将来の便益は莫大になる可能性があります。参加する学校はすべての投資リスクを前提とし、学校の今後のプログラムへの参加や将来の授業料の増加にかかわらず、証明書を尊重することに同意しています。
他の529制度と同様に、拠出金は不動産の一部とはみなされていないにもかかわらず、両親は勘定を支配しており、適格教育費に使用された場合、給付は免税となります。プライベートカレッジ529プランは料金を徴収せず、すべての費用はメンバーカレッジと大学が100％支払っています。
最後に、口座は親資産と見なされるため、子供の財政援助の適格性を計算する際の影響は最小限になります。
欠点
プライベートカレッジ529プランの最大のリスクは、参加した学校でお金が使われない場合に起こります。この資金は国家主催の529制度に移転することができますが、授業証明書の価値は、信託基金の純実績に基づいて調整されます（年間2％の最大増加と最大2％ 1年当たり。
さらに、定期的な529節の貯蓄制度のように、資格のある教育費のためにお金が使われない場合、収入には税金と10％のペナルティが課せられます。
これらの要因は、私立学校に焦点を当てた家族に最適な計画です。子供を母親に迎えたい、または授業料の増加につながる投資謝礼の形で帰国を希望する親のためのものです。
評決
プライベートカレッジ529プランは、会社の年金とよく似ています。インフレと市場リスクに対処する必要がないという心の安らぎは、おそらくほとんどの家族にとって魅力的です。手数料の欠如、税制上の便益、柔軟性を加え、あなたは私立大学の授業料を賄うための魅力的な乗り物を持っています。
1つの計画戦略は、授業料を賄うために私立大学529計画を使用することと、残りの費用（部屋や板など）を納付し、529回の拠出に対して税額控除を取得する定例529計画を使用することです。
親の中には、自分の資産、現在のキャッシュフロー、または住宅担保ローンを使って子供の教育費を賄うよう誘惑されているものもあります。これは、退職や将来の目標に悪影響を与える可能性があります。
退職後の資産と所得を保護するために、大学計画のためのコンサルティング・アプローチを取っている財務アドバイザーと協力して、早急に貯蓄戦略を立案し、その貯蓄戦略を総合的な大学計画に統合してください。私たちは皆、子供たちのために最高のものを求めていますが、親はその過程で退職を犠牲にする必要はありません。
iStock経由の画像。
