債務和解を使用する前に考慮すべき5つの質問

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どれくらい私は支払うでしょうか？
これは私の借金のすべてを処理するのだろうか？
私の債権者は交渉しますか？
私のクレジットスコアにどのような影響がありますか？
債務和解は、他の債務救済オプションよりも優れていますか？

あなたのクレジットカードの請求書が積み増しされ、あなたがこれまで支払うことの希望がほとんどない場合、最もリスクの高いオプションが唯一の選択肢のように感じられます。

債務和解を考えている人にとっては、債権者と交渉してより低い支払いを受け入れることで債務救済を提供するケースがよくあります。このオプションを選択することは落とし穴が付いてくる可能性があり、圧倒的なクレジットカード請求書を扱うための助けが必要な場合は最後の手段になるはずだと金融専門家は言う。デューデリジェンスを行うことは、それがあなたにとって正しい選択かどうかを判断するのに役立ちます。

債務決済計画にサインする前に、5つの質問があります。

どれくらい私は支払うでしょうか？

債務和解計画を完了させる人々は、通常、加入時に支払った金額の65％から80％を支払うことになると、債券決済業界の連合体であるアメリカのフェア信用審議会の顧問であるスティーブン・ボムスは言う。その金額には、債務決済会社が支払うサービス手数料が含まれており、通常は登録された残高の約20％から25％です。

これは、業界がお金を稼ぐ方法ですが、口座を決済した一部の企業は、元の債務から交渉した金額のうち、消費者が支払うサービス料を制限する割合を課すと、債務和解のコーチであるマイケルボウエは述べています。

債務者と交渉する場合は、債務和解手数料をなくすことができます。また、一部の債権者は、第三者を募集する前に直接消費者に連絡することを推奨します。

これは私の借金のすべてを処理するのだろうか？

債務決済プログラムを完了する消費者は、通常2〜5年後に終了します。時間は、勘定の数、借方残高、および顧客が決済金を脇に置く能力によって決まります。債務決済会社は、決済のために預け入れる口座を開設する必要があります。

債務決済プログラムを完了することは、多くの人にとっては難しいことです。アメリカフェア信用審議会（American Fair Credit Council）の2018年2月の報告によると、2013年初めに債務和解に登録された口座の50％以上が2017年3月31日までに決済されています。約3％％は終了しました。これは、顧客が債務が返済される前にプログラムから撤退したことを意味します。ボムス氏によると、登録された債務のうちどれだけ多くの顧客が倒産したかについてのデータは入手できなかった。

決済前に消費者が引き出しているのはなぜですか？責任ある融資のための非営利団体センターは、法案を払うことができない消費者が決済口座への支払いに追いつかない可能性があると指摘する。あるいは、債権者が和解するのではなく訴訟を起こした場合、債権者の訴訟に対処するために中止しなければならないかもしれません。

私の債権者は交渉しますか？

債務決済会社との取引に関する方針は、クレジットカード発行会社によって異なります。バンク・オブ・アメリカやキャピタル・ワンのように、顧客の同意を得て交渉する者もいる。 American Expressのように、債務和解会社と交渉しないと言っている人もいる。

元の債権者が交渉しなければ、債務和解会社はあなたの債務を解決することができます。彼らは、発行者があなたの負債を損失として償還した後（典型的には180日未払い）、それを第三者、おそらく法律事務所または債務者に売却するまで待たなければなりません。しかし、「チャージ・オフ」を待っているとプロセスが長くなり、信用度が低下します。

私のクレジットスコアにどのような影響がありますか？

あなたが借金の決済にサインアップすると、クレジットカード請求書の支払いが停止されます。これにより、残高のみが加算される延滞料が発生します。それは、債務が和解した場合はそれほど重要ではありませんが、何らかの理由でそれがなければどうなりますか？あなたは責任ある貸出センターによると、その大きなクレジットカードの残高を借りるでしょう。

その一方で、1つの支払いを忘れた場合でも、あなたのクレジットが傷ついてしまいます。負のマークは、あなたのクレジットレポートに7年間表示されます。

償却後、あなたの借金を保有している人は、それを収集するためにあなたを訴えるかもしれません。追加費用がかかり、失うと賃金の没収につながる可能性があります。判決はまたあなたの信用を損なう。