どのように3ステップでロスIRA変換を行う

伝統的なIRAからRoth IRAに資金を移すRoth IRA変換を検討する理由はたくさんあります。

既存の退職勘定をRothに変換する方法と、それがあなたにとって理にかなっているかどうかについてのガイダンスです。

どのようにロスに変換するのですか

Roth変換の重要な手順は次のとおりです。従来のIRAをすでにお持ちの場合は、手順1をスキップできます。

1. 従来のIRAアカウントにお金を入れてください。 まだ口座をお持ちでない場合は、口座を開設して資金を調達する必要があります。 IRAを開く方法は次のとおりです。
2. あなたのIRA寄付金と利益に税金を払ってください。 税引後のドルのみがロスIRAに入る。したがって、従来のIRA寄付を差し引いた場合は、その税額控除を効果的に元に戻す必要があります。税務申告書を提出すると、そのIRA寄付金と投資利益は課税所得に加算されます。
3. アカウントをRoth IRAに変換します。 Roth IRAをお持ちでない場合は、変換中に新しいアカウントを開設します。あなたのIRA管理者はあなたに指示と書類を渡します。最高のRoth IRAプロバイダのための私たちのピックはここにあります。

IRSのルールと同期を保つために、従来のIRAを以下のいずれかの方法でRoth IRAに変換したいと考えています：

• 転がる： 伝統的なIRAから配信を受け取り、60日間以内にRoth IRAに提供します。
• 受託者 - 受託者譲渡： 伝統的なIRA資産を保有する金融機関に、別の金融機関のRoth IRAの受託者に直接金額を振り替えるよう指示します。
• 同じ受託者譲渡： 伝統的なIRAと同じIRAを同じ金融機関に保有している場合は、伝統的なIRAからRoth IRAに金額を振り替えるよう受託者に指示することができます。

401（k）、403（b）、または他の雇用主が後援する退職金をロスに転換することは可能ですが、従来のIRAからロールスロールオーバーの場合と同様に、あなたがRoth 401（k）で始まっていない限り、ここでも税金徴収を引き起こす可能性が高い。

あなたのRoth変換のタイミング

コンバージョンに課される税金を減らすには、次のいずれかの方法でタイミングを検討してください。

• 1年で、通常よりも低い税率になります。 多分あなたは仕事を変えた、失業の期間を持っていた、あるいはあなたの通常のボーナスの資格を得ていないかもしれません。
• あなたの伝統的なIRAアカウント残高が減ったとき。 市場がヒットし、IRAが余震を感じるなら、それはこの戦略を立ち上げる適切な時期になる可能性があります。
• 税の早い時期。 税金は翌年の4月まで支払われる必要はないため、暦年の早い段階での換算により、あなたはUncle Samに支払う時間が増えます。
• あなたは税金を払う余裕があるので、ビットごとに。 あなたはフルバランスを変換する必要はありません。 （ただし、控除対象外の拠出金のように、課税対象外の残高だけを換算することはできません。IRSはその戦略に基づいています）。

Roth IRA変換はあなたのために適切かもしれません…

一般に、Roth IRAは、次のいずれかの状況が当てはまる場合、優れた選択です：

• あなたの投資収益が非課税で増加するというアイデアが好きなら
• 退職時の課税所得を引き下げる能力が必要な場合
• 退職時の税率が今より高いと思われる場合は
• 必要な最小限の配布を避けたい場合は、従来のIRAから70歳でIRSに義務付けられています
• 従来のIRAで禁止されている、70才以降のアカウントへの追加を継続したい場合

Roth IRA変換は間違っているかもしれません…

Rothコンバージョンがそれ以上の価値がある場合があります：

• あなたが変換によって生成される可能性の高い税金控除を支払う現金が不足している場合。一部の人々は、転換された残高の一部で税額控除を支払うが、それは非課税の投資成長の一部を犠牲にする。あなたが59½未満であれば、そのお金で最大10％の罰金を科すことができます。
• あなたが今後5年間でお金が必要な場合。収入とロールオーバー金額の分配は、5年前に取り消された場合、所得税とIRSからの10％のペナルティでさえも負う危険にさらされます。あなたがこのカテゴリに入るならば、ロスの5年間のルールについてもっと学んでください。
• この転換により、切り替えの年に上限税制の対象となる場合。この増加は、場合によっては戦略の魅力を低下させる可能性がある。

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