最高の住宅ローン金利を評価する方法

モーゲージは、ほとんどのアメリカ人が受け入れる最大の金銭的義務です。典型的な自動車ローンとは異なり、住宅ローンの低金利を確保することは、時間の経過と共に大きな違いを生むことがあります。例えば、25万ドルの住宅ローンでは、30％のローンに支払われた余分な利子で23,427ドルが追加されます。

オンラインで住宅ローンを購入するのが以前より簡単になりました。新製品とサービスは迅速な結果を約束します。また、あなたが完璧な信用または非標準的な収入源を持っていない場合、特にモーゲージブローカーを使用することができます。これらのブローカーは、複数の貸し手と協力して、あなたのために最良のローンオプションを見つけることによってパーソナライズされたサービスを提供することができます。

3つの経験豊かな住宅ローンブローカーはInvestmentmatomeとあなたのニーズに合った最良の金利と住宅ローンを得る方法について提案しました。

あなたの個人的な財政を整理する

住宅ローンを申請する前に金融機関を順番に取得することで、より低い金利を得るのに役立ちます。これを行うための最良の方法の1つは、シカゴのGuaranteed Rateのシニアバイスプレジデント兼セールスマネージャーJoe Phalen氏です。これは、時間通りに請求書を払うこと、新しい債務を回避すること、そしてエラーを訂正するために信用調査をチェックすることを意味します。ファーレンは、住宅ローン業界で25年近くの経験を持っています。

あなたがどれだけ借りることができるかを決定するとき、住宅ローン貸し手はあなたの総額（または税引前の所得を使って）あなたの負債所得比率を見ます。 Phalenは、消費者がクレジットカードや学生ローンなどの債務を減らすように促し、より多くの家を借りることができます。 「経験上、借り手は住宅ローンを得るためには43％以下の負債対収入比を持たなければならないということです。

サンフランシスコのプライマリー・レジデンシャル・モーゲージ部門のディーン・マネージャーであるDane Molerは、資格と住宅ローンの価格設定がどのように影響を受けるかを理解することも重要です。これらの資格には、あなたのクレジットスコア、所得、利用可能な資産、および職歴が含まれます。

「非常に強く基本的な資格があれば、オンラインで低価格のリーダーを買うことができ、一般的に成功します」と彼は言います。 "しかし、あなたの資格が複雑で境界線があるなら、より良い、より個人的なサービスを提供する貸し手とのより良い成功を得るでしょう。"

レートタイプに適切な選択をする

重要な決定の1つは、固定金利か調整金利のどちらを選択するかです。固定金利ローンは、期間全体で同じ関心を持っています。調整可能な住宅ローンは、通常は低い固定金利期間から始まりますが、その期間を過ぎると、その期間は市場に応じて変動する可能性がありますので、変動する可能性があります。

両方のタイプの住宅ローンに長所と短所があります。 「ARMの最初の低コストは魅力的ですが、ある程度の不確定性があります」とPhalen氏は言います。 「固定金利住宅ローンは、より高い金利のセキュリティを持つことができますが、より高価になる可能性があります。

カリフォルニア州ウォルナットクリークにあるJVM貸付の創設者でオーナーであるJay Voorheesは、あなたの家に滞在する予定の時間は最良の住宅ローンタイプを決定する重要な方法だと言います。 「購入者が7年以内に移転または移転するつもりがない場合は、30年固定金利ローンが通常は安全であることが推奨されています。特に固定金利が現在のように低い場合は、22歳のVoorhees長年の住宅ローン業界の経験。

Voorhees氏は現在、30年の固定金利と変動金利の住宅ローンの間に大きな違いはないと指摘しています。 「こうした状況では、ほとんどの場合ARMを追求するのはほとんど意味がありません。なぜなら、借り手は、速度のわずかな改善だけでリスクを増すからです。

しかし、Molerによると、過去10年間で、最も適格な借り手に提供されているA紙のARMがより良い財務的決定をしているという。 「ほとんどの人は、ローンの調整が始まるとレートが上昇すると想定していますが、実際には正反対で、調整可能な期間が始まってから消費者が2％s-3％を支払っています。しかし、今後10年間に何が起こるのかを知ることは不可能です。その理由から、消費者は、料金が上がるにつれてより高い支払いを処理するための柔軟性を考慮する必要があると、Moler氏は言います。

あなたのローン期間を賢く選択してください

もう一つの主要なモーゲージの決定はローン期間です。固定金利住宅ローンの最も一般的な2つの選択肢は、15年および30年のローンです。ローンが短くなればなるほど金利は低くなりますが、ローンを早く支払っているので、毎月の支払いが高くなります。

Voorheesは、通常、消費者は30年のオプションを選択することを推奨しています。なぜなら、キャッシュフローがより厳しい場合、より低い支払いがより​​便利になるからです。 「キャッシュフローが逼迫していない場合、借り手は、多様化するために、不動産以外の資産に低額の支払いによる貯蓄を投資することをお勧めします。

Phalenは、住宅購入者が大幅な貯蓄をしている場合や、15年未満で退職する予定で、住宅ローンを迅速に払い戻すことができれば、15年の住宅ローンを購入することを推奨しています。

あなたが確信が持てない場合、Molerは30年間のモーゲージではいつでも余分にお金を払うことができますが、15年のモーゲージでは最低支払額を下回ることはできません。15年の住宅ローンは長期的な貯蓄を提供するかもしれませんが、柔軟性の喪失を憂慮し、そこから決定することが重要です。

最適な金利を得るには、適切な住宅ローンを選択することが重要です。経験豊かな住宅ローンブローカーは、住宅ローンの種類と条件のリスクと報酬を理解し、最も安全で最も手頃なローンを選択するのを手助けすることができます。

Emily Starbuck Croneは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフライターです。電子メール：[email protected]。 Twitter：@emstarbuck

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