自己指向の退職計画は誰にでもできる

ドミトリー・フォーミェンコ

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長年にわたり、平均的な労働者の退職貯蓄は、主に株式市場に投資された401（k）口座の中に蓄積されています。しかし、Solo 401（k）計画や小切手帳IRAなどの自己指向の退職勘定は人気が高まっています。一度裕福で有名な投資家のためのオプションと考えられると、自己投資型の退職勘定は平均的な投資家の間でより一般的になりつつあります。

その理由は簡単です。自己指向の退職勘定は、プランの所有者にはるかにコントロールを与え、通常の退職プランでは利用できない投資機会にアクセスできるようにします。

小規模な投資家であっても、自己指向の選択肢は大きな利点を提供します。

ハンズオンアプローチ

伝統的な401（k）では、あなたの投資オプションについてはほとんど言いません。あなたは、あなたの雇用者の計画によって提供された資金から選ぶことができます。それだけです。これは、自己指向の退職勘定では当てはまりません。

限られたコントロールではなく、あなたが望む投資オプションを選択するためのほぼ完全なコントロールがあります。多くの投資家がこの機会を利用して、ポートフォリオを特定の目標とリスク許容度にカスタマイズします。他の企業は、伝統的な退職勘定では通常利用できない不動産、貴金属などの非伝統的資産を持ち込んでいます。

カスタマイズされたポートフォリオを構築する能力とは別に、投資家はより良い透明性とセキュリティを享受します。自己指名退職勘定の構成では、計画オーナーが勘定および取引記録に直接アクセスできる唯一の勘定です。これは、伝統的な保管環境で生じる可能性のある利益の衝突を実質的に排除します。

税金を節約する特典

単に仲介口座に資金を投資するのではなく、専用の退職勘定を設定するという主要なポイントは、そのようなプランが提供できる節税効果を活用することです。これは、伝統的なオプションと自主的なオプションの両方の場合に当てはまります。

ソロ401（k）または自己指導のIRAでは、拠出額と所得が課税されます。あなたの収入に今や税金を払う代わりに途中であなたの投資収益を上げる代わりに、その金を投資に入れて成長させることができます。長年に渡って、配合効果により、この余分な量は大きな合計になる可能性があります。あなたは実際に後で人生でお金を引き出すときにのみ、税金を払うでしょう。

Roth Solo 401（k）またはRoth IRAを使用すると、あなたの寄付に先立って税金を支払うことになりますが、勘定科目の収益は非課税になります。あなたは引退時に税金を払っていません。

Rothと通常口座の選択は、投資家の税務状況と財務計画によって異なります。しかし、税制上の優遇措置は、税制上の優遇税制よりも優れていると言っても過言ではありません。

退職勘定の自己管理は、特定の責任（通常の勘定科目で誰かが処理する責任）を負う必要があることを意味します。適用される規則と規制を理解することが不可欠です。しかし、適切に実行された場合、自己指示オプションは、より多くの制御と柔軟性を与えることができます。

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