人々に救いを払うべきか？

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昔、人々は貯蓄の報酬を受けました。銀行は、貯蓄口座に入金された金額に「利息」として知られているものを提供した。

確かに技術的にはまだそうですが、低金利の環境で追加された小さな金額に気付かなかったことは許されます。貯蓄口座の現在の平均金利は0.06％です。

貧血率は、アメリカ人が十分な貯蓄をしていない主な理由ではないかもしれませんが、より良い報酬がより多くの人々を救うことができるという証拠があります。うまくいくように見える2つのアプローチ：資金と賞金連動口座のマッチング。

賞金連動型のアプローチは、貯蓄と宝くじの側面を組み合わせているため、はるかにセクシーなアプローチです。特定のサイズのデポジット（一般的には$ 25）は、100ドルから5,000ドルまたはそれ以上の範囲に及ぶより大きな現金賞にチャンスを与えます。

"それは少し現実的なようです。貯蓄商品に慣れ親しんだことではありません」と、財務健全性を改善する方法を研究する銀行支援の非営利団体である金融サービス革新センターの上級副社長兼リサーチコンサルタントのJohn Thompsonは語っています。

口座は利息を支払ってもしなくてもよい。賞金は、金融機関のマーケティング予算、または一般的な収入から拠出されることが多いと、賞金連動型の貯蓄を促進する非営利団体、Commonwealthの上級イノベーションマネージャー、Brian Gilmoreは述べています。

賞金連動口座は、他の国々で何十年もの節約を成功させました。米国では、動きは比較的小さく、主に信用組合によって推進されていますが、Walmartは2016年に前払いされたMoneyCardに賞金機能を追加しました。また、Long Gameを含むいくつかの新興企業も賞品を提供しています。

連邦準備銀行の信用組合メンバーは、2009年から2016年の間に、そのような口座に平均2,429ドルと総額175百万ドルを貯蓄したと報告しています。

このアカウントは、通常の保護者ではなく、40,000ドル未満の収入、家計金以外の資産5,000ドル未満の子供、または扶養家族の片親である人を含む、「財政的に脆弱」とみなされる連邦政府の特定のヒットです。

アカウントはまた、より多くの人々を財政の主流に引き込む方法かもしれない。賞金連動型のプログラムのために10人の保護者のうちの1人が信用組合に加わり、賞金連動口座の10人の保護者のうち6人は、信用組合の他の金融商品を使用する可能性が高いと答えた。

貯蓄口座自体は利益の中心ではないため、CFSIのトンプソン氏は、これは金融機関の重要なフックです。

「金融機関は、顧客に販売する可能性のある他のソリューションから、料金を徴収して、融資することにより、お金を貸し出しています」とThompson氏は言います。「複数の金融商品を使用する消費者は、より忠実で収益性の高い顧客です」

マッチングファンドはまた、人々を主流に導き、貯蓄を促進することができる。例えば、低所得層向けに連邦政府が支援していたマッチド・セービング・プログラムであるIndependits Assetsを評価した研究者は、

マッチした貯蓄プログラム（個別の開発口座とも呼ばれます）の資金調達は、通常、米国保健福祉省の助成金に由来しますが、金融機関や慈善団体からの資金調達も可能です。

非常に多くのアメリカ人が利益を得ることができるので、彼らの多くはこの投資を検討するべきです。米連邦準備理事会（FRB）によると、米国の成人のほぼ半数が予期せぬ400ドルの費用をカバーする準備ができておらず、経済的に脆弱な家族の「流行」につながっている、とトンプソン氏は言う。

収入の増加は、もちろん、お金を脇に置くことを容易にしますが、CFSIの調査によると、貯蓄の習慣にあるだけで、人々が悲惨な結果なしに財政的なショックから生き残るのを助けることができます。

Thompsonは、「人の財政的健全性を向上させる方法は、彼らを救うためのものである」と述べている。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとThe Associated Pressによって出版されました。