社会保障「リセット」、再訪

ジョー・アルフォンソ、CFP®、ChFC、EA、LTC

Joeの詳細については、こちらをご覧ください。

最近の記事「社会保障の再設定」では、早期社会保障制度の退職給付を受けたことによる給付削減を部分的に取り消す方法について話しました。私は、70歳まで毎年8％の遅延クレジットを得るために、受給者が定年退職年齢（FRA）に達した時点で受給者が退職給付を停止できるようにすることを指摘しました。さらに、FRAで給付を停止し、 70を再開すると、受給者は実質的に退職年齢（通常は一次保険金額またはPIAと呼ばれます）で受け取ることができる当初の給付金額の99％に戻しますが、早期に利益を得る。

この記事を発表した後、読者からのフォローアップの質問とコメントを受け取り、私の元の記事の更新を得たと感じました。以下の点は、読者からのフィードバックに応じており、この社会保障計画の機会についてさらに詳しく説明することを目的としています。

申し訳ありません、あなたはそれを行うことはできません

私の読者の1人が私に連絡して、地元の社会保障事務所に退職給付を停止したと報告したが、これは許可されていないと代理人から言われた。この報道官は、給付を停止する唯一の手段は、給付開始後最初の12ヶ月以内に受け取ったすべての給付を払い戻すことにより、新しい請求者が利用できる1回の返済オプションであると述べました。その代わりに、請求者は給付を受けていないかのように扱われますので、FRA前の場合は減額しない、FRA後の場合は遅れたクレジットを得ることを延期することができます。この読者は62歳で彼女の利益を奪取し始め、現在FRAにいたので、彼女はこの返済オプションを求めていませんでした。

私はこの読者に社会保障を呼び戻して2つのことをするようアドバイスしました。まず、私は彼女に、「遅れたクレジットを得るために退職給付を延期する」と考えていることを明確に述べるようアドバイスしました。それがそのトリックをしなかったならば、私は社会保障庁の出身であるSSAウェブサイトとSSA手続きマニュアル、POMSとして知られています。これらの両方の引用は、遅延クレジットを得るために、FRAでの恩典の一時停止が許可されていることを明確に述べている。

確かに、社会保障を呼び戻すと、私の読者は、最初に経験したのと同じ拒絶反応を最初にしました。しかし、上記の引用を担当者に提供すると、彼女は最終的には、実際には許可されたことを認めてもらうことができました。

この読者の経験から、ソーシャルセキュリティの職員さえも、プログラムのルールや受益者に提示する選択肢がスピードアップしないことがあることを指摘しています。したがって、これらの機会を追求する際に地面に立ち、特定の社会保障規則を参照して立場を立証できるように準備することが重要です。

再始動安全弁

サスペンションオプションのもう一つの重要な側面は、緊急時や状況の変化に応じて給付を再開することは、70歳前のいつでも可能であるということです。再開時に、受給者は一時的に中断された給付金を一括して払い戻すよう要請できます。この支払いと引き換えに、受益者はその時点までに獲得したすべての遅延クレジットを放棄し、利益を停止する前と同じポジションに戻します。受益者は、これまで延期されていた給付金の払い戻しを延期し、その時点までに獲得した遅延クレジットを保持することもできます。もちろん、給付金が再開されると、いずれの場合でも、遅れてクレジットを得ることはできません。

いつでも給付を再開するこの能力は、重要な安心の中断オプションを検討する受益者を提供するはずです。この安全弁は事実上予期せぬ状況が発生して中断された所得にアクセスする必要が生じても、事実上リスクフリーを中断するという決定を下す。

メディケア

給付の一時停止は、社会保障給付からこの保険料を引き上げることができなくなったため、社会保障制度の退職給付を一時停止する時点でメディケアを受給している受益者にとって、メディケアパートBの保険料を直接支払う必要があることに注意することが重要です。

メディケアの保険料源泉徴収は、社会保障給付が再開したときに再開することができます。

早めに投資する

いくつかの読者は、遅れたクレジットを得るために、特にニーズを満たすのに十分な追加の収入源を持っている受益者のために、早期給付を受け続けて投資するのがより意味があるのか​​疑問に思った。

その性質上、リスクの引き受けを伴う投資とは異なり、社会保障給付は保証されています。さらに、これらのメリットはインフレに追いつくための生活費の自動調整を受けます。今日の低利回り環境を考えると、インフレを相殺するのに十分な利子を払っている短期的でリスクのない投資はありません。一時的な給付は、70歳まで毎年8％のクレジットを保証することを覚えておいてください。これらのクレジットは複合化されていませんが、依然としてリスク調整ベースで他の投資と比類のない重要なリターンです。

したがって、所得が現在必要でない場合でも、リスクフリーの社会保障給付をリスクのある投資に転換することが理にかなっているかどうかについて2回考えなければなりません。 この問題と遅れた社会保障給付の効果的な投資収益率の詳細については、この記事をお読みください。

私は、これらの追加点が、この重要な社会保障計画機会をさらに明確にすることを願っています。あなたの素晴らしいフィードバックをありがとう。それは来てください。