夫婦の社会保障戦略

By David Munn

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非勤労配偶者のための利益

2013年に60歳になるトムとフェイを考えてみましょう。66歳で、社会保障制度の完全な退職給付を受ける資格がありますが、早ければ62歳になると減給を開始することができます。個別に給付を受けることができます。しかし、彼女は夫のトムが社会保障に支払ったことに基づいて、配偶者給付の対象となります。

実際、トムの給付を受けるために66歳まで待っていれば、トムは完全な退職金を受け取るだけでなく、トムの利益の半分に等しい配偶者給付も受けることになります。

TomとFayeが62歳で給付を受けることを選択した場合、給付は減額されますが、Fayeは依然として配偶者の給付を受ける権利があります。トムの利益は、66歳で受け取った額よりも25％少なくなりますが、フェイの利益は30％少なくなります。フェイの給付額の削減は、早期に給付を引き出​​すという彼女の決定に基づいている。トムが62歳で恩恵を享受したが、フェイが66歳まで待っていれば、彼女は非自発的な配偶者給付を受けるだろう。

トムは代わりに、70歳まで彼の利益の受領を延期する予定であり、これにより彼の利益は32％増加する。しかし、彼が66歳になると、彼は福利厚生を提出し停止することができます。これにより、Fayeは66歳で配偶者の給付を受けることができますが、Tomの遅延給付は70歳まで増加します。

いずれかの配偶者が亡くなった場合、生存している配偶者はトムの利益のみを受け取ります。配偶者の利益は終了します。生き残った配偶者のこの増加した利益は、しばしば「ファイルとサスペンド」戦略の動機付け要因となります。

配偶者のための戦略

2つの働く配偶者が関与している場合、考慮すべきいくつかの選択肢もあります。

スティーブとジルの両方が社会保障を払い、66歳で同等の給付を受ける資格があるとしましょうが、ジルは70歳まで働き続けたいと考えています。スティーブは66歳で給付を申請し、支払いを引き出すことができます。同時に、ジルは配偶者の利益を申請することができます。これにより、彼女はスティーブの利益の半分を引き出すことができ、70歳で受け取る金額を引き上げるために自分の利益を延期しながら、仕事を続けています。この戦略は、70歳まで給付を延期する予定の離婚した配偶者によっても利用できます。

いずれかの配偶者が亡くなった場合、生存している配偶者はジルの増加した利益のみを受け取ります。スティーブの支払いは終了します。

社会保障給付を引き出​​す時期を選択することは、元に戻すことができないため大きな決定です。多くの可能性のあるシナリオがあるため、配偶者の利益には混乱の余地があります。社会保障に関する声明には反映されません。これはほとんどの納税者にとってオンラインでしか入手できません。利用可能なオプションについて教育して、ニーズや長期的な目標に沿った選択肢を作りましょう。