プリペイドカードに関する州の利点：消費者が失う理由

Investmentmatomeでは、プリペイドデビットカードに関することを知っています。私たちは本当にそれらを好きだったことはありませんが、彼らは多くの支払いの選択肢の一つであったことを知って夜に簡単に休むことができます。私たちが今週何度も投げてコースを回っているように見えます。なぜなら、いつも選択するとは限らないことが分かったからです。失業補償や社会保障障害などの州の給付を受けている場合は、州発行のプリペイドデビットカードに積み込まれている可能性があります。

11月8日^thカリフォルニア州の雇用開発部（EDD）は、紙幣小切手からプリペイドデビットカードへの移行を完了し、組合の他の40の州に加わりました。カードは紙の小切手よりも経済的であり、銀行によっては州政府と収益分配契約を結んでいるため、急速な変化を歓迎しています。銀行はもちろん、交換手数料とカード所有者に課金する手数料の恩恵を受ける。しかし、給付受給者のために何が入っていますか？私たちはいくつかの掘り出し物を見つけ、見つけにくいことを発見しました。彼らは失っているものです。

プリペイドデビットカードはなぜですか？

州はコスト効率のためにプリペイドデビットカードを愛用しています。カードを発行すると、カードを電子的にリロードすることができます。これにより、印刷や郵送のコストが削減されます。また、プリペイドカード発行者がそのすべてを処理するため、管理コストも低くなります。さらに、電子決済はしばしばより安全です。紙の小切手とは異なり、電子振替は盗むのが難しく、郵便で迷子にならない。

しかし、お金を節約することだけではありません。実際に州の部門 獲得する プリペイドカードからの余分なお金。彼らはカードを発行する銀行との独占契約を締結し、州と銀行の両方が削減を受ける。カリフォルニア州の現金払われたEDDは、今までのバンク・オブ・アメリカとの契約からすでに770万ドルを獲得しており、2011年の7月にはプリペイドカードを発行し始めたばかりです。破産状態では、そのようなキャッシュフローは有望です。これらの契約は、銀行が利益率を押し上げる優れた方法です。 Bank of AmericaがCalifornia EDDと新たに提携したことにより、デビットカード手数料提案から悪い報道を受けて、必要なものを自動的に約2百万の新しい（利益を上げる）顧客としています。

銀行にとっては偉大で、便益には悪い

前払いのデビットカードは、現金払いの州ではコストが低く、カード発行銀行では収益が高くなるかもしれませんが、政府の給付を受ける人々にとってそれほど大きなものではありません。これらのカードには、隠された料金のトンが付属しています。あなたが既に政府の給付に依存しているなら、多分お金がないので、ほとんど手数料がかかりません。

私たちは、カードが発行される国によって、ATM料金と月額保守料金について話すだけではありません。一部の州では、取引および当座貸越手数料も請求されています。コロラド州の前払いデビットカードは実際に請求します カード所有者 1トランザクションあたり10セントなので、カード受け入れの特典を払うのは商人だけではありません。アーカンソーはプリペイドカードで20ドルの超過手数料を請求します。オクラホマのカードは、ATMで50セントで残高を確認しています。そして、そのリストは続く。

料金ですか？どのような料金ですか？

全米消費者法センター（NCLC）は、このような手数料の全国リストを、失業給付のためのデビットカード手数料の使用の増加を見ている失業補償プリペイドカードレポートにまとめました。彼らが発見したことの1つは、たとえカードが同じ銀行によって発行されたとしても、料金は州ごとに大きく異なるということです。たとえば、カリフォルニア州とニュージャージー州では、バンクオブアメリカのプリペイドカードを発行し、ネットワーク外ATMの使用料の一部を免除しています。サウスカロライナ州では、バンクオブアメリカカードも使用されていますが、ネットワークからの撤退はカバーしていません。あなたが現金を必要とし、バンク・オブ・アメリカATMの近くに住むのに十分な運がない場合、あなたは不運です。

これらの料金で少なくとも頭を上げるのはいいですね。また、料金情報の入手の容易性は州ごとに大きく異なることが判明した。州によっては手数料を記載したウェブサイトがありますが、NCLCは、多くの場合、カードの利用規約を取得していないと、カードの利用規約を取得することが非常に困難であることを発見しました。つまり、カードを受け取ったときに対処しなければならないということです。

アップサイドは限定されている

小切手の代わりに郵便でプリペイドカードを取得することにはいくつかの面白い点があります。銀行口座をお持ちでない場合は、前払いのデビットカードを使用する方が小切手を払う方が安いことがよくあります。プリペイドカードは、電子的に購入することができます。必要な場合は、その金額を通常の銀行口座に振り替えることができます。それは少し不便です。多くの州では給付受領者が直接入金にサインアップすることができますが、銀行口座を持っている場合にのみ有効です。 2011年5月現在、6州（カリフォルニアを含む）は直接入金を一切提供していません。無料で資金を銀行口座に振り替えることができますが、待つ準備が必要です。カリフォルニアのカード所有者は、資金が当座預金口座に振り込まれるためには少なくとも24時間、しばしば長く待たなければなりません。

何をすべきか？

まず、プリペイドデビットカードの厳しい法律を見たいと思います。現在、通常のプリペイドデビットカードユーザーとは異なり、失業手当を受けるプリペイドデビットカードユーザーを保護するためのいくつかの規制があります。給付支払カードは、電子ファンド振替法の対象となるため、紛失、盗難、不正請求、請求エラーから保護されています。顧客は定期的な口座情報にアクセスする必要もありますが、発行代理店は顧客が電話やATMなどを介して何らかの方法でアクセスできる限り提供する必要はありません。

起こりうる最善のことがあります。給付受給者に選択肢を与えます。プリペイドカードは、一部の人にとって、また破産した州の機関のために、その面白さがあることを完全に理解しています。しかし、オプトアウトするのではなくオプトインした方が役に立つと思います。デフォルトオプションの能力は十分に文書化されています。現在のところ、受信者が簡単にオプトアウトすることができる州は1つだけです。フロリダ州はWells Fargoからプリペイドカードを発行しますが、代わりに紙の小切手を選ぶことができます。私たちはそれを賞賛し、たとえそれが長期的にはもう少しコストがかかるとしても、他の人たちがそれに従うことを願っています。