あなたのお見積りに影響を与える州の自動車保険法

あなたは、自動車保険の見積もりの​​仕組みを理解していると思いました。それから、あなたは新しい州に移り、物事が違っていたことが分かりました。州の自動車保険の法律や規制は、あなたが支払った金額やあなたがどのような補償を受けるかに大きな影響を与えます。

ここにいくつかの重要な要因の概要があります。

人身傷害の保護

人身傷害防止（PIP）は、あなたとあなたの乗客が事故の後にそれを引き起こした場合でも、医療費をカバーします。また、リハビリ、賃金の払い下げ、葬儀費、託児料の支払いも可能です。

あなた自身の保険会社があなたの傷害の治療のために常に支払う、無傷の自動車保険の州において、身体の傷害の保護を購入しなければなりません。フロリダ、ハワイ、カンザス、ケンタッキー州、マサチューセッツ州、ミシガン州、ミネソタ州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ノースダコタ州、ペンシルバニア州、ユタ州（プエルトリコに加えて）の12の無障害州があります。これらの州では、運転手は一般的に、大災害の場合には当事者を訴えることしかできない。例えば、治療に一定以上の費用がかかったり、負傷した運転手に特定の日数の仕事を逃すことがある。

アーカンソー州、デラウェア州、メリーランド州、オレゴン州では、保険情報協会（Insurance Information Institute）によると、運転手に人身傷害保護を購入するよう要求している。ワシントンのような他の州では、保険契約者が特別に拒絶しない限り、保険金を必要とする。カリフォルニア州では同様の医療給付にも同じことがありますが、失業保険やリハビリや保育などのサービスは含まれていません。

無保険者および保険未加入の運転手

あなたが傷ついている、またはあなたの財産が損害賠償や保険を持っていない人によって引き起こされた事故で傷ついている場合、無保険の運転手の保護は、あなたの治療や損害の支払いをします。イリノイ州、カンザス州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ミネソタ州、モンタナ州、ネブラスカ州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ノースカロライナ州、ノースカロライナ州、サウスダコタ州、オレゴン州、バーモント州、ヴァージニア州、ワシントンDC、ウィスコンシン、保険情報協会によると。ニューハンプシャー州では、あなたがその状態では必須ではない自動車保険を購入する場合、それを持っている必要があります。

不十分な自動車保険者の保険料は、事故の原因となった人の保険金の限度額を上回る費用を支払う。コネチカット州、イリノイ州、メイン州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ミネソタ州、ネブラスカ州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ノースサウスダコタ州、オレゴン州、バーモント州、バージニア州で必要です。ノースカロライナ州では、1人当たり30,000ドル以上、事故当り60,000ドル以上の保険適用範囲の規制が適用されています。

割引

一部の州では、車に特定の安全装備を持っているドライバーに割引料金を提供するようにプロバイダーに求めています。例えば、アンチロックブレーキとエアバッグは、フロリダ、ニュージャージー、ニューヨークでドライバー割引を得る。州規定の割引を受けるその他の機能には、自動シートベルト（ニューヨークとニュージャージー）と昼間のランニングライト（ニューヨーク）があります。

料金ルール

各国は、保険者が料金を設定する際に考慮する可能性のある事項について、異なる規制を設けています。例えばノースカロライナ州では、3年未満の経験を持つドライバーには追加料金がかかりますが、性別や年齢を基準にした料金は禁止されています。セックス、婚姻状況、職業、所得、教育、信用格付け、年齢などの要因の使用をブロックします（65歳以上のドライバーへの割引を除く）。同様に、ハワイでは、年齢、性別、信用格付け、婚姻状況、勤続年数をレート設定で使用することが禁止されています。

興味深いことに、カリフォルニア州は保険会社に、運転記録と年間走行距離に関する情報とともに、運転手の長年の経験を料金に組み入れることを要求しています。また、自動車モデル、車両使用、運転士の訓練、性別、婚姻状態、頻度、車の重大性など、企業が考慮する可能性のある他の要素も設定されています。

多くの州では、保険者は、運転者が事故に遭う可能性に関連する要因に基づいて保険料を算定することのみを要求しています。このため、いくつかの州が「価格最適化」に対抗して行動しています。これは、買い物をする可能性が低いと考えられる消費者に保険会社がより多くの料金を請求する行為です。

最後に、一部の州では保険金利の引き上げが規制されています。注目すべき例はノースカロライナで、これは最大料金を設定します。保険者は引き続き割引を提供することができます。また、消費者連盟（American Consumer Federation of America）の報告によると、アラバマ州、カリフォルニア州、コネチカット州、ジョージア州、ハワイ州、ミシシッピ州、ネバダ州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ノースダコタ州、ペンシルバニア州、テネシー州、ワシントン州、報告書は、1989年から2010年の間に、これらの州で平均48％の料金が上昇したのに対し、料金を見直さないか、または料金通知を提出する必要がある州では70.1％となった。

州の規制は、自動車保険の相場を州ごとに劇的に変化させる要因の1つです。これは、移動する前に選択した会社が、新しい家で最高の取引をしない可能性があることを意味します。

当社のサイトの自動車保険見積もりツールは、簡単に料金を比較するのに役立ちます。

オーブリー・コーエン（Aubrey Cohen）は、 Investmentmatome 、個人的な財政のウェブサイト。 Eメール： [email protected] 。 Twitter：@aubreycohen。

iStock経由の車画像。