会社のインサイダーは、学生ローン債務者の悲惨さと闘う

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Deloris Burketは、Greenbergが干渉していたフロリダの会社に不平を言うように再び呼びかけていました。 72歳で、ペンシルバニア州の女性は、彼女の孫が大学に通うことができるように、共同署名した38,000ドルの融資で苦労した。

支払いの手助けと支援の必要性の背後にあるBurketは、数ヶ月前にインターネット検索でConsumer Assistance Project LLCを見つけました。 CAPとして知られているフロリダの会社は、学生ローンを減らすか排除するためにウェブ上で約束した。

彼女や他の多くの人にとって、それはどちらもしなかった。

グリーンバーグは、学生ローンが1兆ドルに急増したため、全国の債務者に救済を命じたテレマーケティング担当者を監督した。 55歳で、彼は自動車販売店のファイナンスマネージャーとしての彼の人生の大半を務めました。それは、高圧販売と日陰の戦術を過度に超えた取引です。

グリーンバーグ氏は、CAPでの仕事は、会社が絶望的な借り手を搾取していると感じ始めたので、他人のように自分の良心をテストしたと言います。彼は、発呼者から1日に10〜20件の苦情を受けたと述べている。

彼女の契約が示すように、CAPが彼女のローンを数ヶ月以内に支払わせると言われたBurketは、$ 250を前払いしたと抗議した。彼女はローン・サービサーに対処するCAPの委任状を与える書式に署名し、公証した。彼女は、毎月の会費で198ドルを支払った。彼女は、彼女が完全にローンを支払うことができないようにするために余分な費用を払った。

彼女のバランスは上昇し続けている、と彼女は言った。利子と罰金が積み重なっている。

代理人は、債務調整プロセスに3年かかると彼女に言いました。しかし、彼女は彼女が最近「車椅子に乗せられた障害のある女性」のために10万ドルの融資を受けていることを彼女に伝え、彼女の希望を与えたと彼女は言う。

Burketの苦境は、Greenbergにはほとんど驚いた。同氏は、CAPが最新の状態を維持すると約束した失業口座をカバーするために、賃金が飾られていると、しばしば発呼者に言いました。社会保障の支払いが減ったという人もいます。彼は、政府が次の冬の暖房油を購入するために必要な税金払い戻しを押収したと言って、延滞している顧客を北に覚えている。

暖かい燃料の物語は特に、彼の家族とともにティーンエイジャーとしてロングアイランドからフロリダに移住したグリーンバーグに悩まされました。しかし、彼はいつもの言い訳を取り除くと言います。

グリーンベルト氏はインタビューで「私は、書類作成がまだ終わっていないこと、私たちのパラリーガルは彼らの眼球にかかっていると伝えている。「顧客を乗り越えるためのもの」

"残念なことに、私は良い話し手だった。"

グリーンバーグは、CAPの創業者で最高経営責任者（CEO）のChastity Valdesに報告した。活発な起業家は公式の記録によると、彼女が30歳のときに2011年にオペレーションを開始した。同氏によると、バルデス氏は、会員の月額料金を$ 350から最高$ 303に引き下げることで苦情に対処することを認めている、と彼は言う。

グリーンバーグ氏は、CAPが顧客を欺いていると感じており、単に顧客が辞めるのを防ぐために割引を行っているという。

練習は彼をかわいそうにした、と彼は言う。多くのお客様と同様に、バーケットは固定収入を得ました。彼女は、彼女の孫が支払いを停止し、電話がアメリカン・エデュケーション・サービスから来て、そのローンにサービスを提供したときに、彼女が落ち着くようになったと言いました。

グリーンバーグ氏は、多くの顧客が必要不可欠な資金を必要としていることを知っていたと述べています。代わりに、彼らはCAPを支払っていた。 Valdesは、一方、新しいメルセデスを買った、と彼は言う。レコードは、彼女が乗馬センターに会社の小切手に署名したことを示しています。そこでは、グリーンベルグは馬に乗りました。

グリーンバーグは、彼はいつも自分自身をいい人と考えていたと言います。しかし、彼は彼が1のように行動していないと言います。彼は会社の男を演奏していた。

彼は妻に言った：何かが与えなければならなかった。

署名された小切手は、コンシューマー・アシスタンス・プロジェクトLLCを率いる貞操ヴァルデス（Chastity Valdes）が、元CAP監督者のボブ・グリーンバーグが馬に乗ったと言っている乗馬センターに会社のお金を支払ったことを示しています。出典：Skull SMP Clinicのウェブサイト、公的記録。

'それは正しい臭いをしなかった'

高さ5フィート8インチのグリーンバーグは、安定した青い目と短い白い髪を持つ日焼けです。彼はニューヨークからフロリダに持ってきた自動販売機事業を経営していた大家族で育ったことを知っています。

家族は、観光と退職のメッカであるパームビーチ地区に定住しました。寒さの激しい自動車で車を売っていた若者が、Greenbergに事務職を求めるよう説得しました。彼は南フロリダで25年間働いて財務マネージャーに就き、

2000年代初めに不動産が急上昇したとき、グリーンバーグはモーゲージブローカーになりました。バストの後、彼は住宅所有者が差し押さえを避けるのを助けるコーラルゲーブルズの法律事務所で就職しました。

そこでは、グリーンバーグは家庭を救うことに熱心に成長しました。同氏は、約75人がランス・デンハ・ロー・ファームで働き、同社を設立した弁護士に任命されたと語った。彼らは借り手の財務内容を収集し、銀行に連絡し、抵当権を再交渉し、支払いが手頃なものになった。

感謝の念の贈り物として感謝の念を抱いた住宅所有者が仲間を預けたとグリーンバーグ氏。「人々はオフィスにやって来て抱擁をしていました。

しかし、2012年までに、差し押さえの防衛の需要は減少しました。住宅市場は改善していた。グリーンベルグ氏によると、スタッフは45人に減ったという。マネージャーは次の大きなチャンスを求めました。

ヴァルデスは答えを出しました。 5フィートの高さの実業家は厳しくて説得力がありました。彼女は、前年に国内のバッテリーと不法侵入訴訟を訴えた後、保護観察を終えたと裁判所の記録は示している。

Valdesは、州の業務提出書類に基づき、Back Office Law LLCと呼ばれる差し押さえ防衛会社を運営していた。

グリーンバーグ氏は、2012年に彼女がランス・デンハの会社でプレゼンテーションをしていると聞いたとき、彼の背景がほとんど分かっていないと言います。

過去5年間で、営利目的の大学が拡大し、連邦政府が財政援助を強化したため、全学生ローンは全国的に倍増しました。 Institute for College Access&Successによると、借り手の平均残高は4年間で25％増の29,400ドルになった。

TransUnionの信用報告機関によると、連邦学生ローンの延滞率は12％に達し、住宅ローンや自動車ローンなどの利率を上回っている。

彼女のプレゼンテーションでは、弁護士の経営者に弁護士に、借り手の苦労を助けることができると弁護士に伝えた。顧客は、より低い支払いを交渉し、彼らのローンを最新に保つために、CAP単額の月額を支払うと、彼は彼女の言葉を思い起こさせる。

グリーンベルグは予約の表明を覚えている。「人に伝えれば、「あなたのローン・サービサーに支払うことはせず、私たちに支払ってはいけません。」それは正しい臭いではありませんでした。

彼の不安にもかかわらず、グリーンバーグは署名した。彼は家族の給料が必要だと言います。コミュニティカレッジに通う娘は、自分の学生負債を取得するために立っていました。

同社は他の法律事務所従業員も雇ったとグリーンバーグ氏は言う。コールセンターの担当者は、コーラルゲーブルズのダウンタウンにあるスクワットベージュのオフィスビルの2階を満たすキュービクルから作業しました。デンハ弁護士によると、CAPは法律事務所とは別個の組織として運営されていたという。

同社は電話で債務救済を行ったため、ドアサインは不要だとグリーンバーグ氏は言う。借り手はウェブサイトで最大90％の節約と支払いを月額5ドルで提供しています。

"すでに5万人以上の学生が赦してくれました。あなたは次だ！ "という1つのCAP Facebookのポストを宣言した。 "あなたの学生ローンを一度やりとりしてください！"

Greenberg氏によれば、毎日、管理者はコールセンターの従業員に、見込み客が電話するための新しい、追跡不可能な800番の番号を付けました。

トレードで「フロンター」として知られている礼拝堂は、借り手を苛立たせるためにリハーサル・ラインから読んでいる、と彼は言う。「学生ローンの義務を軽減し、または解消する資格があるようだ」と脚本は語った。

彼らは、融資の合法性に挑戦し、消費者が信用格付けを回復するのを助けるために、延期や忠実さを求めると約束した、とグリーンバーグ氏は言う。「緊急の感覚を覚えようとしたが、彼らは研究や復帰の時間がなかった」と述べた。

この契約を甘やかすために、CAPは将来の顧客に対し、弁護士の1人または公認の会計士と1か月間20分間何でも話すことができると語った。

しかしグリーンバーグ氏によれば、同社は法律家を利用できないようにしている。取り消された小切手は、Lance Denhaの法律業務のためのCAP支払いを示しています。しかし、クライアントが法的援助を要求したとき、グリーンバーグ氏は、誰かが電話をかけようとしていると言います

CAPはフロンターに45ドルのシフトを加え、彼らが取引を封鎖した「クローザー」に転送した電話の数に基づいて手数料を加えたという。同氏は、経営陣は目標を設定しているとしている。セールス担当者1人につき6件の新規契約、コールセンター向けに1週間に100件。

クロージャーは毎月のメンバーシップを販売し、顧客の支払いを延期するインセンティブを作り出しました。最初CAPは、顧客に融資残高の一部を請求しました。その後、フロリダ州では、レコードは250ドルの前払い手数料を違法に上回った。 CAPは毎月303ドルの高額料金を請求しているという。

顧客は、クレジットカード明細書にベリーズのプロセッサーからの請求書が示されたときに疑わしいものになった、とグリーンバーグ氏は言う。米国の銀行は不審な操作を避けた、と彼は言う。

その時代に、CAPは友人や親戚の配列を採用しました。ランス・デンハ弁護士の妻がグリーンバーグを雇うことを手伝った、と彼は言う。彼女の弟は書物を保管していた、と彼は言う。

Valdesの重要な他社であるShane SantaCroceは、同社を経営し、販売リードを供給するのに役立った、とGreenberg氏は述べている。サンタクロースの母親は近づいて働いていた、と彼は言う。

サンタクロースは、彼自身の悩ましい過去を持っていた。 2000年の22歳で、彼は組織された詐欺、偽造、および3度のグランド盗難のために複数の重罪の有罪判決を受け取りました。彼は、記録によると、違反の後、2004年に延長された39ヶ月の保護観察を受けた。

SantaCroceは、顧客から6百万ドル以上を盗んだ地方弁護士と協力し、2013年に消滅し、その後刑務所の刑務所に勤める。

グリーンベルグ氏によると、CAPの代表は、同社は非営利団体であると顧客に語った。従業員の代わりに「ボランティア」として委員会に雇われた代理人は、メンバーに会費には税額控除があると言いました。

CAPは数百人の会員を募集し、2014年に1百万ドル以上の収益を上げているという。グリーンバーグ氏によれば、労働力はほぼ100に増加し、3つのシフトを雇用しています。

Facebookでは、CAPは熱心なレビューを得ました。

「この会社は私の私立の学生ローンを2ヶ月未満で解雇することができました」とKym Zaringという名前で掲載された人物です。 "それは正しい、支払い計画ではなく、わずか6万ドルの学生ローン債務がなくなった！"

Valdesが5つ星のレビューを偽ったのは後になって判明した。しかしマーケティングと販売は成功したとGreenberg氏は言う。

アイオワ州シーダーラピッズのJaime Bussey借入人は、CAPが彼女に貸付残高の少なくとも50％から70％を排除できると言いました。彼女は2年前に250ドルの前払いと月に198ドルを支払うことに同意したと述べた。

Busseyは、同社に融資担当者に対処する法的権限を与えました。しかし、グリーンバーグ氏は、顧客が弁護士の権限を与えたとしても、しばしばサービサーがCAPに対処することを拒否したと述べている。同社はBusseyに12ヶ月の延期を与えました。これは、グリーンバーグが販売でのみ訓練されていたと言うスタッフによる稀な目に見える結果です。

グリーンバーグはCAPの労働者たちにこう語った。「それは別の恐ろしいものだった。彼らは何も知らなかった。「私が話した職員が増えれば、彼らは完全に暗闇の中にいた」

労働者が大学からの成績証明書を要求したり、サービサーから詳細を貸し出したりしたとき、彼らはほとんどいつも拒否されたとグリーンバーグは言う。

「私たちがサービサーに送ったリクエストフォームは専門的に書かれていないフォトスタットでした。それはページ上で正しく整列されていなかった」と彼は言った。 "だから、彼らはそれを拒否するだろう"

バスジーはアイオワ州検事総長にCAPについて訴えました。書面による回答で、Valdesは従業員が50％から70％のローン削減を保証していることを否定しました。彼女は、彼女の会社が単に「学生ローン債務を確認し、不正確さを排除するのに役立つことに同意した」と主張して、訴状を軽薄にした。

CAPがしたことは、サービス巨人の弁護士によると、2年間で約85件のローン紛争の手紙を出して、ローンのサービサーであるNavientを後押しすることだった。 Navientは、いわゆる債務救済会社から提出された弁護士のフォームが無効と一般的にみなされているため、このような手紙を無視している、と弁護士Joshua Harkleroadは述べている。

コンシューマーアシスタンスプロジェクトLLCが他の四半期から退去した後、そのコールセンターはフロリダ州コーラルゲーブルズから運営された構造で、ダースベイダー（Darth Vader）ビルとして知られていました。リチャード・リード/ Investmentmatome

「人々に嘘をつくことに疲れている」

Busseyと他の犠牲者は、彼女がCAPと署名する1年前に、Valdesが困っていたことを知る方法がなかった。

コネチカット州は、免許なしで交渉している借金の告発に関して2013年にCAPを引用した。バルデスはコネチカット住民に払い戻す命令に従った。彼女は翌年、$ 1,000の罰金を支払うことに合意した、という記録がある。

グリーンバーグ氏は、CAPで働いていた間に、同社がローンの支払いを減らしたり、なくしたり、ローンの残高に向かって何かを支払うことを一度も見たことはないという。 Helenという名前のある労働者は、顧客の賃金の没収をやめさせるために彼女自身のイニシアチブを取ったと彼は言います。

しかし、グリーンバーグはCAPが飾り付けを中止するのを見たことはなかった、と彼は言う。また、CAPが顧客のローンの元本を返済することも見ていませんでした。「6ヶ月は、「これはばかげている」と言ったときです。

「人々は複数の仕事、複数の責任を持っていた」とグリーンバーグ氏は語った。「それは最善の状態での組織破綻だった」

Greenbergは、混乱を混乱させて、CAPが家賃を下回ったと述べています。保安官の代理人はコールセンターで退去通知を出した、と彼は言う。副議員は職員に90分を残しました。

労働者は町の向こうのオフィスタワーに再編され、ダース・ベイダー（Darth Vader）という建築物は荒れ果てた黒いガラスの外装のために建てられました。操作が再開されました。

彼は罪悪感と幻惑が増したと言いますが、グリーンバーグは一般営業マネージャーとして継続しました。ますますオフィスに欠席していたヴァルデス氏は、グリーンバーグに顧客の苦情に関する電子メールを電子メールで送信するように指示しました。

「私が欲求不満になり、（そして）貞操にメールを送ると、それが悪化するほど、彼女は仕事に出ることが少なくなりました。

Greenberg氏は、ValdesとSantaCroceに、毎日お客様の契約金額を減らさなければならないと言いました。 "私は、あなたの仕事を守りたいなら、あなたがするべきことをやりたいと言われました"と彼は言いました。

2014年の春までに、Greenbergは作業が激しくイライラしていると感じました。「私は消費者からの電話を覚えておらず、「ありがとう」と言った。

グリーンバーグ氏は、内部詐欺を発見したと語っている。彼は、友人に偽名で複数回電話をかけて手数料を詰めようとしている職員を捕まえたと言う。

彼は労働者と対峙して録音を再生した。彼らは告白し、仕事に戻りました。

彼自身を守るために、彼は証拠を収集し始めた、とGreenbergは言います。「私はノートの保管、ファイルのコピー、ウェブサイトのアクセスコードの書き出しを始めた。

彼の内なる闘争は悪化した、と彼は言う。「私は妻に「私はただ歩かなければならない」と伝え続けた。

グリーンバーグ氏は、バルデス氏は苦情、約束の崩れ、訓練の不足について批判した。「私たちがそれをやり遂げる時間が長くなればなるほど、それは悪化し、私が作った騒音も増えた」と彼は語った。「毎日、同じ人が私に電話していました」

「私は人に嘘をつくことに飽きた。私はちょうど彼らに彼らのお金を返す時であると感じた。

CAPはいくつかの払い戻しをした、と彼は言う。その代わりに、同社は顧客に当局に不平を言うことに同意するよう要求した、と彼は言う。

最後に、Chastity Valdesのために働く2年後の2014年5月に、Greenbergのために突然終了しました。彼は駐車場へのアクセスが拒否されたことを知るために仕事に着いたと言います。

彼はバルデスに電話した。彼女はダース・ベイダーのロビーで彼に会い、彼を解雇した。

その9月、グリーンバーグはフロリダ州検事総長のフォートローダーデール事務所に入った。スタッフが驚きを表明した、と彼は言う。内部通報者はまれだった、と公務員は言った。

グリーンバーグ氏は、文書、電子メール、アカウント番号とパスワード、そして彼のメモを引き継いで、当局にすべてのことを伝えると言います。

彼らは、Valdesが、彼女が設立した2つのシェル企業、Palermo Global LLCとGran Gaucha LLCにかなりの収入をもたらしたと記録が示していることを発見しました。彼女は年に15万ドルを支払ったと記録は明らかにしている。チェックのコピーでは、ヴァルデスは、会社の資金で2万ドル以上をMorning Line Equestrian LLCに寄付した。

この調査は、政府の支出を積み立てるために1年以上続いていた。グリーンベルグは遅れをとった。「誰かが銀行を奪うと、数分で返答する」と彼は言った。

検察は、2016年4月、バルデスとその会社に連邦訴訟を提起した。彼らは、Greenberg、Burket、Bussey、連邦捜査官および州捜査官などの主張を含む証拠に基づく。

当局は、ヴァンデス被告が「借金を減らしたり排除することを間違いなく約束して、学生ローン債務に対する消費者の不安を煽っている不法な債務救済企業」を運営していると非難した。

検察は、米連邦地裁のフェデリコ・モレノに対し、運転を停止するよう要請した。

モレノは2016年12月29日にフロリダ州と全国の債務救済および信用補修事業から永久にバレンツとその会社を禁止する命令を出しました。彼女は、債務救済や信用補完に関係のない将来の事業について、厳しい報告要件に従うことに同意した。

今日まで、ヴァルデスは、髪の毛を失った人々の頭皮に模擬したスタッブルを刺青するという、異なる種類の虚偽の現実を提供するビジネスを展開しています。

消費者支援プロジェクトLLCを経営していた女性としてボブ・グリーンバーグ氏が特定したヴァルデス氏は、現在の事業のウェブサイトの写真に入れ墨マーカーを保持しています。フロリダのクリニックでは、脱毛症のあるお客様の頭皮にパターンを適用することを提案しています。出典：Skull SMP Clinicのウェブサイト

Skull SMP Clinicのウェブサイトによると、「頭皮の微小色素沈着」技術は「若くて自信を持って生涯続くヘアライン」を生み出している。

「電話またはテキスト」とサイトは言った。 "あなたの質問に答えられるライブエージェント。"

コメントのためのValdesへの記者の要求は、SkullのクリニックからのCAPまたは解散した会社へのあらゆる接続の知識を否定する署名されていない電子メールを生成した。

応答の数分以内に、グリーンベルグがCAPを実行したのと同じ人物であると特定したヴァルデスの写真は、入れ墨のウェブサイトから消えていた。フロリダ・ガルフコースト大学に法学研究の学士号を取得すると言われたバルデス氏のバイオグラフィーを持っていたので、この学校には彼女の買収の記録はない。

Greenberg氏がValdesとCAPを管理しているSantaCroceは現在、フロリダ州ハリウッドのSantaCroce Model Groupを所有しています。児童モデル代理店は、南フロリダの著名な消費者保護法律事務所のマネージングディレクター、「全国的に有名なセールストレーナーとモチベーションスピーカー」としてウェブサイトで彼に請求している。

CAPを呼び出したペンシルバニア州の女性Deloris Burket氏は、彼女の祖父のローンを減らさなかったと言って、引退を阻止するためにデビットカードを最終的にキャンセルしたという。彼女は、彼女が4,000ドル以上の損失を飲み込んだと言いました。

バーケット氏は、昨年検察に提出された誓い文で、「CAPは私の融資の一部を払わなかった」と述べた。「私のローン残高は、手数料や利息の発生のために、私がCAPと働いていた時期に大幅に増加しました。

連邦準備理事会（FRB）によると、CAPの設立以来、米国の総学生ローンは3分の1増え、1.4兆ドルに近づいており、債務調整詐欺の市場が拡大している。最近の調査では、Investmentmatomeは130以上の企業がBetter Business Bureauから不正行為を受けたり悪い評価を受けていることを発見しました。

グリーンバーグは自動車事業に戻った。彼はDarth Vaderの建物から遠くないディーラーシップサービスアドバイザーとして働いています。

彼は長い時を過ごし、時には苦情を抱くこともあります。嫌なディーラーの顧客の1人は、オンラインレビューで「ボブ・グリーンバーグと話すことは、壁に話すようなものです」と書いています。

しかし、グリーンバーグ氏は彼が仕事が好きだと言います。顧客は問題を抱えています。彼は彼らにビジネスを話す必要はありません。

グリーンバーグ氏は、CAPについて最初に報復を恐れていたと述べている。しかし、彼は正しい意思決定をしたと感じています。

誰も犯罪で告発されていませんでした。

モレノはバルデスと彼女の会社に$ 2,382,000を支払うよう命令した。彼は顧客に払い戻すための資金を指定した。

しかし、ヴァルデスは貧困を訴えました。

裁判官は額をわずか4,500ドルに減らした。

グリーンバーグは、CAPの利益は揮発しないと推測している。 "私を信じてください"と彼は言った。 "お金はどこかに隠されている"

Richard ReadとTeddy Nykielは、Investmentmatomeの個人金融ウェブサイトのスタッフライターです。電子メール：[email protected]。 Twitter：@RichReadReports。電子メール：[email protected]。 Twitter：@teddynykiel。レポーターAlex Richardsがこのストーリーに貢献しました。

新しいInvestmentmatome Student Loan Watch Listは、債務調整会社が回避することを消費者に警告します。

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