生命保険会社が知っている4つのもの

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代理店を通じて生命保険を購入すると、その専門家の専門知識から利益を得ています。結局のところ、エージェントは生計を立ててこれらの商品を販売し、生命保険を購入する方法を知っており、保険契約をほとんど読んでいない可能性があります。しかし、あなたの保険のニーズを知らずに代理人との会合に行くのは間違いです。特にあなたのための最善の方針は常にエージェントがあなたを売ろうとするものではないかもしれないからです。

エージェントが保険について何をしているのかを知ることはおそらくありません。それが彼らがとても役立っている理由です。それでも、次回にポリシーを購入したときに念頭に置いておきたいことがいくつかあります。

1.エージェントは手数料を支払う

ほとんどの生命保険代理店は給料を引き出すことはありません。代わりに、彼らはあなたに製品を販売するときにカットを取得します。また、長期保険の代わりに生命保険などのより高価な保険契約を選択すると、売り上げから手数料として、多くの場合初年度の保険料の半分以上をポケットに入れます。

これはあなたの代理店が単により多くのお金を稼ぐために全生命保険を販売しようとすることを意味しません。本当に一生はいくつかのクライアントにとって最高の製品です。さらに、1年目に顧客がポリシーを破棄した場合、代理店は売却代金を返済し、余裕のないものを売却しないようにする必要があります。そして多くのエージェントは、定期生命保険の熱心な提唱者です。しかし、あなたの代理人が、正当な理由なく生命保険全体を必要としていると主張する場合は、給与が理由であるかどうかを検討してください。

同じタイプのポリシーであっても、手数料のレベルが非常に異なるため、代理店にとってより魅力的な販売となります。

あなたが提供されている商品の手数料について代理店に尋ねることは害ではありません。そして、ニューヨークでは、規制194の下で、保険代理店とブローカーは、彼らの手数料を開示しなければならない。

2.彼らは新しい政策をより多く生み出す

エージェントは手数料を支払うだけでなく、商品を購入してから最初の1年です。その後、あなたの生命保険代理店は、通常、あなたのタームライフポリシーの収入を見ません。一方、恒久的な生命保険を購入した場合、代理店は購入後約10年間あなたの保険料のパーセンテージを得ることがあります。

代理店は新しいポリシーを必要とする新しい顧客を導入することでビジネスを維持しているので、既存の顧客に所得を引き付ける必要はありません。しかし、あなたのエージェントがしばしばあなたが新しいポリシーを購入し、堅実な理由がないことを示唆している場合、第二の意見を得る時期になるかもしれません。

3.現金価値には時間がかかる - 多くの時間

恒久的な生命保険は、現金価値を創出する機会を提供します。保険料を支払うと、一部は別の投資口座に入り、ゆっくりと成長します。その後、この現金値から融資を受けたり引き出したり、それを使って保険料を支払うことができます。多くの代理店は永久生命保険の主要なセールスポイントとして現金価値を促進しています。

現金価値の問題は、構築に時間がかかることです。あなたの投資がどのように実行されているかに応じて、何年にもわたって十分で、時にはずっと長くなることはありそうもありません。しかし、これはエージェントがあなたにポリシーを販売しようとしたときに最初に言及したものではないかもしれません。

4.万ドルの政策は必要ないかもしれません。

あなたの代理店があなたの生命保険のニーズの見積もりを提供するときはいつでも、彼または彼女がその番号にどのように到着したか尋ねてください。人物があなたにとって大きなように見える場合は驚かないでください。しかし、あなたが必要でないカバレッジをエージェントに販売させないでください。

たとえば、家計の唯一の給与を持ってきたら、あなたの生命保険契約は、あなたの子供の大学基金へのあなたの収入の補填、負債および将来の拠出金をカバーするべきであるということは意味があります。しかし、あなたの配偶者が働いている場合、あなたが死亡したとしても家計支出への貢献は継続すると考えることは安全かもしれません。

もちろん、あなたの配偶者は生命保険契約も持っているべきです。しかし、あなたのポリシーが恐怖だけではなく、ニーズの現実的な見積もりに基づいていることを確認してください。