代理人が生命保険のあなたを上向きにしようとする方法

アップセーリングは、あなたがそれを使ってフライドポテトをしたいかどうかを尋ねるファストフードキャッシャーまで、あなたの室内装飾品を提供しているカーペットクリーナーからの、試した、そして真のセールス戦術です。

あなたが計画した以上のものを購入することは、小さなものに大きな影響を与えるものではありません。しかし、それは生命保険のために高価になる。

保険代理店は販売手数料からお金を稼ぐ。多くの人が心に興味を持ち、より多くのカバレッジを購入することは理にかなっています。しかし、いくつかは自らの収益に焦点を当てているかもしれません。あなたの目標は、不必要なエクストラや間違ったポリシーを話すことなく、必要なカバレッジを購入することです。

アップセリングの5つの典型的な例と、より多くを費やす前に考慮する必要があるものを次に示します。

1.彼らはあなたにもっと長い政策を売ろうとする

定期生命保険は一時的なもので、期間内に死亡した場合にのみ払い戻されます。 30年の生命保険契約の年間費用は、受益者と同じ支払いのための20年または10年の長期生命保険よりも高くなります。

考慮すべき点： San DiegoのHuntley Wealth Insurance Servicesの社長、Chris Huntleyは、長期的な生活方針の最も適切な期間を決定するための全体的な財務計画を策定すると述べています。あなたの子供が財政的に独立しているためには何年かかりますか？あなたは、あなたの死があなたの扶養家族を経済的に害することはありません。

彼らはあなたに大きな政策を売ろうとする

支払いの額が大きければ大きいほど、それ以上の費用がかかります。しかし、必要以上のものを買うと、退職金や緊急時の貯蓄など、余分なお金があなたのために働いていないことを意味します。

考慮すべき点： ポリシーが支払うものについて考えてみてください。ほとんどの人々は、子供が大学を終える前に死亡し、配偶者には退職のために十分な貯蓄がある場合に備えて、収入に代わる生命保険を購入する。あなたが明日亡くなった場合、家族はそのライフスタイルを維持する必要がありますか？

また、テキサス州オースティンにある有力な財務計画の創設者であるGarrett Promは、総保険金額が増加するにつれて、生命保険1,000ドルあたりの費用が低下することを覚えておいてください。したがって、500,000ドルの方針は、250,000ドルの方針よりも1,000ドルあたりの費用が少なくなります。もっとカバレッジが必要かもしれないと思うなら、より多くの金額を比較するために生命保険の見積もりを入手してください。安全ネットを強化すると思うほどの費用はかかりません。

3.彼らはあなたにタームライフポリシーの代わりにパーマネントを販売しようとする

ユニバーサルまたは可変生命保険のような恒久的な方針は、あなたの人生全体をカバーします。また、キャッシュ・バリューと呼ばれる投資構成要素もあり、繰り延べられます。現金を借りて、政策から資金を引き出すか、現金価値の方針を放棄することができます。永続的なポリシーは、長期のライフポリシーよりも高価で複雑です。

考慮すべき点： 生命保険と貯蓄を組み合わせることは、誰のためでもありません。あなたがお金を節約する規律を持っていない場合、貯蓄を実施するための方法として永続的な政策を購入するように誘惑されるかもしれません。しかし、あなたは生涯保険を必要としない場合、賢明な戦略は、401（k）退職勘定などの税制優遇制度への貢献を最大限に活用し、期間の生活を買うことです。

ウィスコンシン州ニューベルリンでは、報酬のみの保険勧告であるウィットアクチュアリアルサービスのオーナーであるスコット・ウィット氏は、恒久的な政策が、あなたの人生の残りの部分に役立つはずだと言います。 「10年後にこの方針を欲しいかどうか分からない」と思ったら、「走って、買い物から離れて、買い物から離れて」。

あなたが理解していないものは買わないでください。特定のポリシーが必要かどうかわからない場合は、コミッションを販売から外していない財務アドバイザーに2番目の意見を聞いてください。

4.彼らは他の誰かをカバーする政策をあなたに売ろうとする

保険代理店を訪れて、自分の人生に関するポリシーを購入し、配偶者や子供の保険料を購入するよう勧告を出すこともできます。

考慮すべき点： 子供が育っている間は、たとえ片方の親が収入を得なくても、生命保険は通常両親のためのスマートなアイデアです。滞在中の親は、家族が交換するために支払う必要がある、育児などの貴重なサービスを提供します。

アイオワ州コーラルヴィルの手数料のみの財務プランナーであるCarrie Houchins-Wittは、深刻な健康状態の家族歴がある場合、子供の永続的な保険料を固定することが理にかなっていると述べています。その子供は、その状態を発達させ、大人としての新たな方針の資格を得ることができない場合、生命保険に加入することになります。しかし、Houchins-Wittは、子どもが後からアクセスできるお金を節約する方法として、生命保険などの生命保険を勧めません。子供の生命保険に費やす金額が、大学貯蓄プランなどの他の選択肢に投資した場合、どのように増えるかを比較してください。

5.彼らはあなたに余分な機能を販売しようとする

「ライダー」と呼ばれるオプションの機能を追加購入すると、ポリシーの適用範囲が広がります。

考慮すべき点： あなたのエージェントがあなたをアップセルしようとすると、各ライダーを注意深く評価してください。 「基本的な決断を泥沼にするライダーはいない」とウィットは言う。 「企業はこれらのことを遠ざけているわけではない」

ライターの有無にかかわらず価格を尋ねると、ハントリー氏は言います。代わりにお金を投資した場合、そのコストがどのように増加するかを計算します。

あなたが生命保険会社との話し合いに着手する前に、利用可能な生命保険の種類とあなたが必要とするものについていくつかの調査をしてください、とHouchins-Wittは言います。

Barbara Marquandは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、USA Todayで最初に出版されました。