401（k）とは何ですか？

401（k）は、従業員が退職のために控えめにしたお金に対して減税を行う、雇用者が提供する貯蓄と投資計画です。これらの制度は、拠出金が自動的に給与から引き出され、選択した資金に充当される（利用可能な募集のリストから）ので、将来のために保存する簡単な方法です。

401（k）についての簡単な事実

A 401（k）は、雇用主によって提供される税優遇の退職貯蓄口座です
個人は1年に最大18,500ドル（50歳以上の場合は24,500ドル）を寄付することができます。
1年で401（k）とIRAの両方に貢献することができます
401（k）の最大の欠点は、プラン料金と限られた投資オプションです
仕事を辞めた場合は、401（k）の資金をIRAに転記することができます

キャッチーな名前は、このタイプの計画を策定した税コード（特に401（k）のサブセクション）のセクションに由来します。従業員は給与から自動的に控除を申請することで、個々の口座にお金を拠出します。あなたが持っている計画のタイプによっては、あなたがお金を払うときや退職時に撤退したときに税制があります。

これがあなたが従業員オリエンテーションの間に落ち着いたポイントであるなら、あなたは最高の部分を逃しました - そして、それは自由なお金が関わっている場合は特にそうです。

しかし、私は401（k）へのアクセス権がありません。

残念ながら、すべての雇用主が401（k）プランへのアクセスを提供するわけではありません。あなたがそのキャンプに落ちたら、絶望しないでください。個々の退職勘定である他の大きな退職貯蓄自動車からも、同じ税制上の恩恵を得ることができます。

避けられない疑問が生じるかもしれないすべて：IRAとは何ですか？これらの口座は、いくつかの短所（寄付の限度額や高所得者に対する制限）がありますが、いくつかの魅力的な利点（投資の幅広い選択と一般的に低い手数料）を提供します。 401（k）がIRAとどのように違うのか、適用可能であれば、同時に両方を活用する方法があります。

あなたのために何が入っているのですか？

多くの雇用主は、あなたが保存したものの一部にマッチすることを提案しています。 すべての見出しを取得する401（k）の特典は、雇用主のマッチです。どのくらい貢献するかに基づいて、あなたの勘定に余分なお金を投じるような場所で働いている場合（例えば、1ドルのドルまたは50セントのドルとのマッチ、金額 - 今読んでおき、サインアップ書類を記入してください。他に何もしなければ、少なくともあなたの口座に十分な金額を払い、無料のお金を入れましょう。

私たちの401（k）計算機で遊んで、あなたの貯蓄が401（k）でどのように増加するかを見てください。

これは、伝統的な401（k）とRoth 401（k）の2つの主な種類を含む、401（k）プランのいくつかのタイプがあることを言及する良い時期です。伝統的な（または定期的な）401（k）は、貯蓄に先立って減税を行っています。 Roth 401（k）への寄付は税引き後のドルで行われるため、その年の税金からお金を控除することはありません。しかし、心配しないでください。 Rothの報酬は後に来る。

税引前の寄付は節約を少し痛みを少なくする。 従来の401（k）プランへの寄付は、IRSが控除を受ける前に給与から引き出されます。これは、節約した1ドルを上回ります。あなたが税金を賄うために得る1ドルのうち、通常、アンクルサムが20セントを取るとしましょう。 401（k）の外に1ヶ月間800ドルを節約するには、IRSのカットをカバーするために1ヶ月に1,000ドルを払う必要があります。彼らが "あなたの人生の中にいる"誰でも、あなたがお金を逃すことはないと言います、これは彼らが言及しているものです。（今年の募金限度額はここにあります）

寄付は所得税を大幅に引き下げることができます。 伝統的な401（k）への税額控除は、あなたの貯蓄力の向上に加えて、もう1つの良い副作用があります。たとえば、年に$ 65,000を作り、あなたの401（k）に$ 18,500を置くとしましょう。あなたが得た$ 65,000の全額に所得税を払う代わりに、あなたはあなたの給料のうち$ 46,500を借りるだけです。言い換えれば、将来のために節約することで、税金から18,500ドルを払うことができます。

アカウントへの投資は、Uncle Samによって妨げられずに成長します… 401（k）にお金が入ると、税金からそれを守る力の場が残ります。これは伝統的なものとRoth 401（k）の両方に当てはまります。お金がアカウントに残っている限り、投資の成長には税金を払っていません。興味がない。配当ではない。いかなる投資利益もありません。

…少なくともしばらくは。 伝統的な401（k）の納税拒否特性は永遠に続くものではありません。あなたが計画に寄付したお金でその税額控除を受けたときを覚えていますか？さて、結局、IRSは戻ってきて切り詰める。技術的には、拠出額と投資の伸びは課税繰延です。退職時に預金口座から引き出しを開始するまで延期します。その時点で、あなたはUncle Samに法人税を払うことになります。

Roth 401（k）の超大国が明らかになったのはここです。

Roth 401（k）はすぐに道を離れます。 Roth 401（k）は、あなたがその口座にいるときにあなたの投資に同じ税金盾を提供します。あなたが成長するにつれ、お金の上にIRSには何も負えません。しかし、正規の401（k）からの適格な引出しとは異なり、あなたは分配を開始するときにIRSに何も負えません。

それはどういうことですか？先に述べたように、401（k）プランのタイプによっては、あなたが拠出したとき、または退職時に払い戻しをしたときに、税制が崩れますか？ IRSはあなたに一度だけ法人税を課すことができます。 Roth 401（k）を使用すると、あなたの寄付は税引き後のドルで行われたため、すでに支払済みです。退職時にお金を引き出すと、あなたとアンクルサムは既に解決済みです。

あなたはそれをあなたと一緒に取ることができます

あなたがいつか別の仕事のためにあなたの仕事を去るなら、あなたはあなたと401（k）を連れて行くことができます。これはあなたの他の持ち物と一緒に箱に入ることはありません。むしろ、そのアカウントを新しいアカウントにロールオーバーする必要があります - そして多くの人にとって、401（k）をIRAに変換することは素晴らしい考えです。その時に401（k）ロールオーバーのための私達のガイドに相談したいと思うでしょう。