目標日の基金とは何か、いつあなたは1つに投資すべきですか？
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目次:
- 目標日の資金は何ですか？
- なぜ目標日の資金に投資するのか
- ターゲット日のファンドの仕組み
- 目標日の資金に投資する方法
- 次は何ですか？
- 開始 投資
- 学ぶ ミューチュアルファンドへの投資方法
- わかる 相違点：ターゲットと日付の間の資金対ロボアドバイザー
ターゲット期のファンドは、資産の混合を決定し、その投資を時間をかけて再調整するという2つの頭痛を取り除く、「設定して忘れる」退職貯蓄オプションです。
ライフサイクルファンドや目標退職ファンドとも呼ばれるこの種のファンドは、富を築くために必要なリスクと、成長中の卵を守るために安全な賭けを適切にバランスさせることを目指しています。ファンドは、あなたが年をとって株式、債券、マネーマーケット・アカウントを適切に組み合わせてポートフォリオを自動的にバランスをとる。
目標日の資金は何ですか？
あなたの勤労生活の初期に、目標日のファンドは一般に、より安全であるがより小さな利益を提供する債券のような債券投資ではなく、株式であなたのポートフォリオのより大きなスライスを持つことによって、成長のために設定されます。退職年が近づくにつれて、ファンドは徐々に債券、マネーマーケット・アカウント、その他のリスクの低い投資へと移行していきます。
彼らは、様々なポートフォリオを構築するために、他のミューチュアルファンド（ビジネスでは「ファンドのファンド」と呼ばれる）から購入するミューチュアルファンドです。あなたが設定して忘れている間、ファンドは年を通してあなたの資産配分を更新します。
あなたの退職年は、これらの資金のほとんどの「目標日」であり、その資金は、計画されている退職年に対応するように便利な名前が付けられています。あなたが35歳で、あなたが67歳になるまで2049年に働くことを計画しています。あなたは、あなたの退職日に最も近い年の名前のファンドを持つプロバイダーを選ぶでしょう。ほとんどのファンドは5年単位で命名されています。したがって、この例では、ターゲット2050ファンドを選択します。
»始める準備はできましたか？ 最高のミューチュアルファンドブローカーのリストをご覧ください
なぜ目標日の資金に投資するのか
目標日の資金の主な魅力は、単純さです。コールド・サウス・コロンビアにある財務計画会社のAscend Financial Planning、LLCのプリンシパルであるLaura Scharr-Bykowskyは次のように述べています。「資産を配分することで、 Carolina。ターゲット期のファンドでは、「インスタント食事です。すべての食材を一緒に集めました」
利便性は、多くのアメリカ人が既に目標日の資金を所有している大きな理由です。
彼らの利便性は、多くのアメリカ人がすでに目標日の資金を所有している大きな理由ですが、多くの人はそれを知らないかもしれません。目標日の資金は、401（k）口座のような雇用者支援の退職計画の多くの提供者が選択するデフォルトの計画です。投資会社協会によると、2014年末には、401（k）プランの全参加者の約半数が目標日の資金に少なくとも一部の現金を投資しており、その傾向は高まると予想されていました。
ターゲット期のファンドのもう一つの利点は、投資家が市場の紆余曲折に反応することによって投資家を最悪の敵にしないようにすることです。
「2008年には、ほとんどの401（k）株主が計画に執着しましたが、投資家のパラレルな世界では、感情が最大限に得られ、彼らは抜け出しました」とPlanの設立パートナーであるジョナサン・ブロードバントオハイオ州ビーチウッドのパートナー。退去した人たちは、危機に追いついた長期的な強気市場の恩恵を受ける能力を侵食した、とBroadbentは言う。
ターゲット日のファンドの仕組み
ターゲット期のファンドは、ポートフォリオ管理のための迅速な食事のアプローチかもしれませんが、レシピや食材はメニューの種類によって大きく異なる場合があります。
すべての目標日の資金の1つの特徴は、「グライド・パス」、あるいはリスクの高いエクイティ・ファンドの高い比率から債券のような安全な投資に向かってどのように資金が移動してから、あなたの資産配分を最も慎重に凍結して巣の卵。
例えば、ファンドは、総投資の90％を構成する国内株式とグローバル株式ファンドの混在から始めることができます。しかし、退職すると、株式投資は総投資額の30％にしかならず、債券や短期資金などの債券投資が残りを補う。プロバイダーは、より洗練された戦略の範囲を提供し、最終的な資産配分に向かって滑るようにミックスします。
目標日の資金の中から選択するときに聞くべき重要な質問：これは、グライド・パスがあなたの資産配分をあなたが引退予定の年に凍結させる「これから」のファンドか、10年のグライド・パスを続ける「スルー」ファンドですかあなたの資産配分を凍結する前に退職した年数以上？ "スルー"ファンドの哲学は、人生は（うまくいけば）退職時に止まらないということです。あなたはまだ20年以上の生活費を抱えているかもしれませんし、より安全な投資に向かうグライド・パスにはそれが反映されるべきです。
異なる「スルー」目標日の資金は、過去の退役10,15,20年の滑走路を延長する可能性があるため、退職の目標に適したものを選択してください。
目標日の資金に投資する方法
目標日のファンドに投資する方法は3つあります。先に述べたように、目標日の資金は、401（k）の共通のプリセットの選択肢です。あなたが401（k）を持っていて、その中に何が入っているのかを決して変更しなかった場合、あなたはすでに目標日の資金を持っている可能性が高いです。
また、ファンドマネージャーまたはオンラインブローカーとのブローカレッジアカウントを開いて、対象期日のファンドを購入することもできます。また、Vanguard、Fidelity、T. Rowe Priceなどのファンドプロバイダーから直接購入することもできますが、選択肢が限られている可能性があります。
ファンドは、最低500万ドルから3,000ドル以上の初期投資が必要な場合があります。しかし、あなたのアカウントに毎月の預金をする場合、投資の最低額を免除する資金もあります。
その他考慮すべき重要事項：
それはどれくらいしますか？ 最初のデポジットを超えて、継続料金を支払うことも考慮してください。ミューチュアルファンドのコストは、費用の割合として知られています。年間報酬は、投資のパーセンテージ（または名前が示すように、ファンドの経費に向かう投資の比率）で表されます。料金が高くなればなるほど、コストが増えるとトータルリターンが低下する可能性があります。
インベストメント・カンパニー・インスティチュート（Investment Company Institute）によると、平均目標期日ファンドは、2016年には0.51％の経費率を有していた。しかし、これらの手数料は、0.1％から1.5％以上の範囲に及ぶ可能性があるため、買い物をする余地があります。価格の違いは、ファンドがより安価な受動的な投資戦略か、より費用のかかる積極的に管理されるアカウントに依存しているかどうかを中心に回ることが多い。
内部に何があるかを知る。 経費の比較に加え、資金の投資哲学を比較します。 2つの同じ名前の2050ファンドは、あなたが年を取るにつれて、より重い株式の株式から債券に投資するための、非常に異なるストラテジーを持つことができることを理解する。資産配分戦略は、あなたの食欲に依存して、あまりにも控えめであるか、または十分に保守的ではないかもしれません。 （これはあなたの401（k）を開けて、デフォルトの選択よりも良いフィット感がある他のターゲット日付資金があるかどうかを調べる良い理由です。）
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完全に「忘れない」方がいいです。 目標日の資金の設定と忘却の性質は重要な特徴ですが、専門家は年に一度あなたのファンドの業績を見てもそれがあなたのために有効であることを忠告します。また、あなたが保有する他の投資を見てください。これらの資産とあなたの目標期日ファンドはどのように適合していますか？あなたが知らないなら、同じクラスを2度買っても、資産クラスを二重に浸すリスクがあります、と専門家は警告します。総ポートフォリオの年1回の検査で、このような問題が発生する可能性があります。
ターゲット・デート・ファンドの人気が高まっているということは、それらが完全ではないということを意味するわけではありません。すべての投資はリスクを伴い、ターゲット・デート・ファンドも例外ではありません。しかし、多くの投資家にとって、ワンストップでの利便性は、目標日の資金を適切な選択にします。
