財務の安全と成功に向けた5つのスマートステップ

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もちろん、私は彼らの財政が正しい方向に向いていることを確認するために使う簡単なアプローチについても学びます。長年にわたり、金融先物を確保するために人々が取るべき最も重要な措置を見ました。これらの5つの重要なステップは、あなたが正しい道にいることを確実にするのに役立ちます：

1.緊急資金のために貯蓄する

人生は起こり、時には道路に隆起があります。脆弱な瞬間に身を守るために十分な資金を確保することが不可欠です。 6ヶ月間の生活費は、一人の個人または家族の一次収入源のための合理的な貯蓄目標です。あなたとあなたのパートナーが共に働く場合、生活費の3ヶ月は合理的な目標です。これらの資金を銀行口座、普通預金口座または液体マネーマーケット投資に入れる。

2.適切な生命保険を取得する

幼い児童がいる場合は、適切な生命保険を取得することが不可欠です。手ごろな保険は、定期保険を通じて購入することができます。片方の親が死ぬべきであれば、生存している配偶者には非常に感情的で財政的負担があり、家族を悲惨な方法で去ることができます。

家族の生き残ったメンバーに即座に流動性と適切な資金を提供することが最重要です。十分な資金を提供して、家族が財産の破滅に直面せずに新しい生活に適応するために必要な時間を確保する必要があります。また、あなたの子供のために十分なお金を大学に提供することについて考えてください。多くの場合、人々は必要な経済的保護を家族に提供するために、20年から30年の長期生命保険を購入します。

3.退職年金制度の拠出金を最大限にする

仕事場でちょうど出発している若者たちへの私の念は、25歳で破産しても問題ありませんが、65歳で破産されたことは間違いです。解決策は可能な限り貢献することです職場の401（k）退職プランへ多くの雇用主は会社の試合を提供し、401（k）にコミットする1ドルごとにあなたのためにお金を寄付します。一部の企業は、あなたの寄付金の100％を一定額まで釣り上げています。この場合、効果的にお金を2倍にします。

つまり、寄付する1ドルごとに課税所得が下がり、税額控除が下がります。しかし成功への真の秘密は、あなたの雇用主が自動的にお支払い期間ごとにあなたの401（k）にお金を繰り延べることです。だから、お金はあなたの当座預金口座に決して払われることはありません。貯蓄を保証する良い方法です。 2016年には、50歳未満の場合は$ 18,000、50歳以上の場合は$ 24,000まで寄付することができます。

4.障害保険を購入する

障害保険を購入して収入を保護してください。長期間勤務することができない場合は、家族の財政上の幸福を守るために障害保険が不可欠です。一部の雇用主は、従業員の障害保険を仕事を通じて提供しています。そうでなければ、私的に保険を購入することができます。ほとんどの保険契約は、通常は90日後に回復している間、生活費を支払うための資金を提供します。

5.必須不動産計画書を作成して共有する

あなたの家族や相続人のためにあなたの仕事を順調にすることは、良い計画の重要な部分です。次の文書を作成してください。

生きている信託 あなたの財産が高価で長い検定プロセスをバイパスすることができます。生きている信頼を持つことで、あなたの財産があなたが選ぶ人々にもっと素早く簡単に行くことができます。
意志あなたの財産がどのように管理され、流通するのかについてのあなたの決定を示す法的文書です。
弁護士の権限 これらの決定を自分で行うことができなくなった場合には、あなたが財政を管理するために信頼する人に名前を付けることができます。
医療指令 ある人が自分の意思決定をすることができないときの治療と介入に関する希望を概説するように設計されています。多くの場合、文書はあなたのためにこれらの医学的決定を行うことができる人物を定めるでしょう。これらは州ごとに異なるので、正しいものを使用してください。

これらの書式の一部をオンラインで記入するか、または不動産計画弁護士に相談して設定することができます。これらの書類を手に入れたら、あなたが望むものを手に入れるためにあなたが選んだ愛する人たちと共有し、安全な場所にコピーを保管してください。これらの文書は、あなたの希望を反映するために定期的に見直されるべきです。

金融安全への道

上記の5つの簡単なステップを実行することで、あなたとあなたの家族を財政の安全に適切な方向に向けることができます。可能であれば、可能な限り多くのタスクを自動化してください。毎月あなたの当座預金口座からお金を預けて貯蓄と退職を求め、これらの目標を達成するために保険料を自動化してください。これは、人生が忙しくなっても、あなたが確実に軌道に乗るようにします。

これらの重要なステップに今すぐ取り組むことで、家を買うこと、子供の大学教育に資金を提供すること、または専門の乗馬ライダーやマスターセーラーになることなど、次の人生の目標を前進させることができます。

Larry Weissは、NEXT Financial Group Inc.に所属するサンフランシスコの手数料ベースの財務プランナーです。

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