学生ローン債務に取り組む5つの方法

インディアナ州エルクハートのジェス（Jess）とライアン・ウィーバー（Ryan Weaver）はモーゲージを受ける資格はありません。この夫婦は、年間7万ドル前後の家計収入、4歳の子供7歳以下、そして学生ローン債務の合計で20万ドルの収入を得ています。これは彼らの総所得を彼らの収入に比べて高くする - 貸し手のための赤旗です。

ジェシーとライアンは、インディアナ州ミシャウォーカのベテル大学に行きましたが、珍しいことではありません。彼らはボストンに拠点を置く非営利のアメリカの学生援助による2015年の調査によると、学生ローン債務のために主要な人生のマイルストーンを遅らせている卒業生の一員です。

「学生ローンを最初に出したときに、私たちの生活の中で後になるだろうという影響は見られませんでした。

ミズーリ州セントチャールズのシンドー（Cyndi）とリック・ブラッロック（Rick Blalock）のように、学生ローン債務は衰弱していない。それはちょうど終わりの手段です。

「私たちは、学生ローン債務をビジネスのコストとみなしているだけです」と彼女自身の歯科診療を所有しているシンディは述べています。彼女とRickは、2011年に卒業したときに、375,000ドルの学生ローン債務を抱えていました。しかし、6人の収入と子供はいないが、このカップルは2014年に住宅ローンを提供しているHealth Care Family Credit Union特に医療従事者向けです。そして今、何年もの積極的な支払いを経て、シンディとリックは学生ローン残高の約169,000ドルを取り除いた。

あなたの学生ローンの借金が麻痺しているかどうかにかかわらず、あなたは家を買うことができ、家族を持ったり、ビジネスを始めることができるように、あなたの負担を和らげることができます。ここには5つの方法があります。

1.所得主導の返済計画に切り替えます。

所得主導の返済計画は、政府が負債に苦しんでいる連邦の学生ローン借り手に提供するいくつかの解決策の1つです。所得ベースの返済、あなたが獲得した給与、および改訂された給料としての給与を含むこれらの制度は、資格のある借り手が収入の一定割合で支払いを制限し、残りの債務を20年または25年の支払い後に免除することを許可します。

メレディス・エルラー写真提供

彼らの所得と彼らの4人の子供を考えると、Weaversは現在所得ベースの返済計画に合格しており、現在彼らは10万ドルの連邦学生ローン債務を支払うことができません。

夫婦は毎年計画のために再申請しなければならず、収入が増えれば毎月の支払いを開始しなければならないかもしれません。しかし、毎月の支払額が何であっても、所得に基づく返済の資格がある限り、残りの連邦学生ローン残高は返済期間の終了時に免除されます。

彼らはまだ、民間の学生ローンで10万ドルに向けて、毎月約900ドルを支払っています。政府よりはむしろ民間の貸し手から貸出されたローンは、連邦返済計画の適格ではない。

2.学生ローンの許しプログラムを利用する。

政府は、政府や非営利団体のために働いた連邦借り手に10年間完全な学生ローンの許しを提供しています。他の連邦政府のプログラムは、低所得の公立学校で5年間働いている教師のための連邦学生ローンを部分的に赦しています。所得主導の返済計画で支払いを行うことにより、これらのプログラムを通じて節約できる金額を最大化することができます。

" もっと： 学生ローンの許しに対するInvestmentmatomeのガイド

あなたができるなら、あなたのローンを延期します。あなたがする必要がある場合、忍耐を求めてください。

繰り延べと忍耐は、特定の借り手が毎月のローン支払いを一時的に停止することを可能にするプログラムです。政府は、経済的苦難に直面している場合、学校に戻ったり軍隊に勤めたりする場合、借り手が連邦融資を延期することを認めている。医学的な問題やその他の財政上の問題を抱えた借り手に寛容を与える。

特定の種類の連邦融資がある場合は、延滞中に利息を支払う必要はありませんが、すべての貸付金は忍耐強さの間に利子を生みます。一部の民間貸し手は延期と寛容さを提供していますが、そのプログラムは通常、連邦政府ほど寛大ではありません。

Sofi Seck写真提供

Rick Blalockは卒業直後にカイロプラクティッククリニックを開き、すぐに利益を上げませんでした。それは2年間の融資延期のために彼に資格を与えました。彼のローンは依然として金利を得ていましたが、毎月の支払いで貯めた現金を使ってビジネスを構築しました。

「キャッシュフローはとても重要でした」と彼は言います。 「最初から新しいビジネスを始めようとしているときは、銀行に貸し付けをするのは難しい」

4.学生ローンのリファイナンスを検討する。

学生ローンを借り換えて、連邦政府かプライベート機関かにかかわらず、金利を引き下げることができます。しかし、借り換えられた連邦融資は私的になり、所得主導の返済計画、許諾プログラム、延期と忍耐へのアクセスを含む、連邦の借り手の保護と給付をもはや有していないことに留意してください。

5.あなたの雇用主があなたの借金を返済するのを助けてください。

プライスウォーターハウスクーパース（PricewaterhouseCoopers）やフィデリティ・インベストメンツ（Fidelity Investments）を含む雇用者の増加は、従業員の学生ローン支払いに貢献しています。 2016年3月Investmentmatomeの調査によれば、借り手はこの特典を利用して4,000ドル以上の利息を節約することができます。

あなたの雇用主があなたの報酬の一部としてあなたの学生ローンを返済するのを正式に申し出ていないとしても、それについて交渉することを傷つけるものではないとアメリカの学生援助の消費者擁護と地域問題のマネージャー、ケビン・ファッジは述べています。

「あなたが尋ねるまで、何が可能かはわからない」と彼は言う。

Teddy Nykielは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@teddynykiel。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Today Collegeによって出版されました。