6つの質問あなたはあなたのクレジットカード発行者に質問する必要があります

積極的にあなたのクレジットカードのアカウントを管理することで、お金を節約し、あなたのクレジットスコアを向上させ、あなたの全体的な財務の生活を管理するのに役立ちます。クレジットカード発行者が物事を簡単にするためにできることがあれば、尋ねることは決してありません。彼らはあなたに少し助けを与えるために彼らが何をして喜んでいるのかに驚くかもしれません。

あなたのカード発行者に質問するための6つの質問があります。起こりうる最悪の事は、あなたが「いいえ」を得ることです。

1.延滞を許しますか？

明らかに、毎月の時間を払うことが優先されるべきですが、時には人生は急激に変化します。何らかの理由で支払期日が間に合わないとします。 「あなたがクレジットカード会社に良い記録を持っていて、病気や動いていることなどによる支払いを逃した場合は、そのカードをスライドさせて料金を払うよう依頼してください」と、クレジット・エキスパートの著者、Beverly Harzog "債務逃避計画。"

一部のカード発行者は、許しをポリシーにしています。他の人々は、カード会員に、遅滞を少なくするためのツールを提供しています。

デレク・ククリッヒ広報官は、例えば、最初の延滞時に延滞料を請求したり、金利を引き上げたりしないことを発見した。 "我々はペナルティAPRを持っていないので、2回目の支払いを逃してもAPRが上がることはないが、手数料がかかるだろう」

Citiは、複数の延滞の後であっても、延滞料または罰金年率を請求しないカードを提供しています。

キャピタルワンは、顧客が遅く支払っていないことを確認しようとしています。 Capital Oneの米国カード部門副社長ジェニファー・ジャクソン氏は、「約1年前に、自動的にすべての顧客を支払い期日に登録しました。 「私たちは顧客の成功を支援する製品とサービスを設計しています。私たちはその影響を測定しており、それが顧客の行動に影響を与えていることを知っています。

遅れた手数料を払っても、払われなかった支払い自体が依然として信用調査機関に報告され、スコアが損なわれる可能性があることに注意してください。通常、支払額は30日遅れて審査官に報告されます。何が起こっても、それを学習体験と見なし、間違いを繰り返さないようにする。遅れて支払いを開始するのはひどい習慣です。

2.支払期日を選択することはできますか？

キャッシュフローを管理しながら時間を守るための最善の方法の1つは、毎月支払が予定されている日付を選択することです。あなたが自分の期限を選択することができるときは、お金が窮屈でない時間に設定することができます。すべての主要カード発行者はあなた自身の支払期日を選択することができます。あなたがオンラインでやってもらえるものもあります。

「支払い期日を変更できる人は、全体的な財政に縛られないように設定することができます」とジャクソン氏は言います。 「支払いを管理する方法を決めることができます」

注意すべきこと：29日、30日または31日の期日を選択することはできません。なぜなら、毎月にその日付が含まれているわけではないからです。

3.金利を引き下げますか？

あなたが良い顧客であり、バランスを取っている場合は、発行者に金利を下げるように依頼することを検討してください。ハーゾッグ氏によれば、より低い金利を求める時が来ているという別のシグナルがある：「プレミアカードの郵便でオファーを受けるようになると、スコアが上がった可能性が高い。あなたは発行者に電話をして、あなたが得ているオファーを伝え、それを利用して彼らがそれに合っているかどうかを知ることができます。

4.与信限度を引き上げますか？

あなたは常にあなたの信用限度の増加を求めることができます - しかし、あなたは両方の上下を知っていることを確認してください。クレジットラインが高いほど、より多くの借用権を得ることができ、クレジット利用率を下げることでクレジットスコアを向上させることができます。欠点は、発行者があなたのクレジットスコアを引いてしまう可能性があるということです。

「短期間のヒットをクレジットに反映させるかどうかを決めることができます」とHarzog氏は言います。 「平均的なものから良いものまで、次のレベルに近づいていると、5〜10ポイントのヒットでも、特にモーゲージやその他の大規模なローンを申請しようとしている場合、あなたを傷つける可能性がある」

クレジットラインの増加を求めると、意図しない結果が生じる可能性もあります。 Harzogは、クレジットラインの増額を求める人を知っていると言います。 "発行者が彼の信用履歴を見て、いくつかの黒いマークを見たとき、彼らは実際に彼の信用証明を減らしました。あなたが良い記録を持っていない場合、あなたは彼らにあなたのクレジットカードを見てほしくないと思っています。

多くの場合、発行体は、準備ができていると思うときに信用限度を引き上げる仕組みを持っています。

Jacksonは、Capital Oneには、顧客の与信限度を引き上げるための「クレジット・ステップ・プログラム」があると述べています。顧客は、クレジットラインを増やすには2つのステップを踏む必要があります」と彼女は言います。 "あなたのカードを使用し、最初の5つのステートメントの時間を払い、6番目のステートメントではクレジットラインが増えます。当社は、時間の経過とともに、定時支払いおよび支払能力を検討して、引き続き追加の金額を計上し続けている。私たちは、顧客が誤って問題に陥らないようにしたいと考えています。そして、私たちは、彼らがそれを払うことができないだろうと考えている行を延長しない」

5.どのクレジットスコアを使用していますか？

クレジットカード申請を却下する可能性を減らすために、申請前にあなたのクレジットレポートとクレジットスコアを確認してください。最近、多くのクレジットカード会社から無料でクレジットスコアを取得することができます。ディスカバーとキャピタルワンは、あなたが顧客でなくてもあなたのスコアを提供します。必要なカードが分かったら、発行者に電話して、アプリケーションを検討する際に使用するスコアを確認します。

それは重要な理由です：それぞれの信用調査機関は、独自の情報を収集し、その情報に基づいて得点を計算するので、得点は局ごとに異なる場合があります。

ハーゾッグ氏は、「どの局を引き出すのかを聞くことができます。しかし、彼女は次のように付け加えています。「私はここ数年、ある発行体が彼らの政策を変えたと気づきました。最高の戦略は、すべての信用調査レポートが良好であることを確認することで、どの局が引き出されているか心配する必要はありません。

連邦法では、3回の信用調査機関から1年に1回、あなたの信用調査報告書を無料でコピーすることができます。無料のレポートには、AnnualCreditReport.comでアクセスできます。

6.あなたはいつクレジット・ビューローにアカウント情報を報告しますか？

「スコアを上げようとしている場合、発行者がクレジットカード会社に報告する前にクレジットカードの残高を払うことで、利用率を下げることができます」とHarzog氏は言います。

あなたの発行者に電話をかけ、アカウント情報をいつ報告するか尋ねる。あなたが電話したくない場合は、あなたの声明で見つけることができる声明の締め切り日にその情報を報告すると仮定するのが最善の方法です。信用調査機関がデータを更新するまで数日かかることがあります。あなたのクレジットスコアを上げるために懸命に働いている場合は、1ヶ月に1回以上クレジットカードを支払うことで、月間の稼働率が低下します。

これらの6つの質問の共通点は次のとおりです。クレジットカードを最大限に活用することは、アカウントを管理して、最も有利な立場に立つことを意味します。あなたの発行者があなたに与えるものを受動的に受け入れるだけではありません。あなたの発行者に、あなたの状況に合った最高の財務結果を出すためにあなたと協力するよう依頼してください。

Ellen Cannonは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@ellencannon。