アリゾナ州の学生は、学生ローンの米国平均を上回る

米国教育省の調査によると、アリゾナの大学と大学の学生は全米平均よりも高い率で学生ローンを履行しています。

この調査によると、2013年に貸付を開始する予定のアリゾナ中学校の学生の14％は、返済の3年目でデフォルトになっています。アリゾナ州のデフォルト率は全国で7番目に高い。

米国全体のデフォルト率は11.3％でした。 （50州すべてのデフォルトレートを参照してください）。

この調査では、民間、公的、私有の（営利目的の）学校を含め、全米で6,000以上の中等後期の学校、アリゾナ州で98件が見られました。入学者数では州内で最大のもののうち、デフォルト率は以下のとおりです。

• リオサラドコミュニティカレッジ：22.4％
• フェニックス大学：13.3％。
• グランドキャニオン大学：9.2％。
• アリゾナ州立大学：6.9％。
• アリゾナ大学：5.6％。

（ここをクリックして学校、都市、州別の統計を連邦データベースで検索してください。）

全国の公立コミュニティカレッジでは、2013年の平均既得率は18.5％、専有学校は15％でした。 4年制の公立カレッジでは、平均率は7.3％、4年制プライベートカレッジでは6.5％でした。

コミュニティ・カレッジ、職業学校、営利目的の大学のデフォルト率は、元学生が学業を完了したり、収入を増やしたりする可能性が低く、融資に追いつけない可能性が高いため、高い傾向があります。経済活動に関するブルッキングス論文を報告する。

>> MORE： 学生ローンのデフォルト：それが意味することとそれをどう対処するか

新しい報告書はデフォルト率を詳細に見ていますが、学生の負債の全体像を示すものではありません。報告書は、返済段階の最初の3年間の枠内にある借り手のスナップショットを取るが、3年の測定期間が終了するまで返済を遅らせる人は捕捉しない。

スコッツデール・ファイナンシャル・アドバイザー：ローンを返済するが、貯蓄も増やす

大学の学位を持つ人は、平均して高校の卒業証書しか持たない人よりも多くの収入を得ます。 2014年には、教育学統計局によると、高等学校を修了した人のための30,000ドルと比較して、学士号を持つ若年成人の平均収入は49,900ドルでした。

しかし、過度の学生ローン債務は多くのアメリカ人にとって大きな負担です。債務全体の負担を増やし、住宅ローン、リタイヤメントおよびその他の長期投資に使用できるお金を削減することによって、借り手の財務を大幅に損なう可能性があります。連邦準備制度理事会（FRB）によると、学生ローン債務の総額は6月時点で1兆3600億ドルで、2011年の9,610億ドルから増加しました。

アリゾナ州の財務顧問であるアダム・ハーディング（Adam Harding）のスコッツデール（Scottsdale）は、学生の融資を財政的生活にどのように統合できるかについて尋ねました。

学生や家族は、どのようにして彼らの融資が将来の良い投資であることを確認できますか？

学生ローンが賢明な投資であるかどうかを判断するには、学生のキャリアパスと収益の可能性を考慮して、ローンの影響総額と比較します。家族はまた、学生が直接労働力に行くのではなく、2年間の準学士課程や貿易学校などの他の教育オプションを追求する代わりに、4年間の学位プログラムに入学することによって、学生の収入を考慮する必要があります。

生徒と家族は、どのくらいの借金があるのか​​、毎月の支払いや支払い条件、生徒の希望するパスと予想される所得、生徒が希望する仕事分野の卒業生の需要を理解する必要があります。

学生ローンを取り出すことは、潜在的に学生の将来の財政的生活に影響を及ぼしますか？

学生ローンが返済段階に入ると、追加された毎月の責任は、借り手が緊急資金を作り、家の前払いのような大きな目標のために救う能力を損なう可能性があります。

今日の雇用環境は、過去の期間よりも大幅な売上高を見込んでいるため、失業期間中に引き出すための緊急資金の構築がますます重要になっています。

最近の卒業生は、最近の住宅バブルのために、または長い間1か所に留まることを約束したくないため、住宅市場に参入することを躊躇するかもしれない。しかし、住宅ローンを支払うことで生じる税額控除のために、家賃を買うのではなく、家を買うことがほとんど常に理にかなっています。

学生ローンを取るとき、両親や学生はどうしたらよいでしょうか？

現行の税法では、個人および夫婦は、所得および申請状況に応じて、年間最大2,500ユーロの学生ローン利息のみを差し引くことができます。負債を払うことは難しいかもしれませんが、税引後の金利に関心を払うだけで負担が増えます。

可能であれば、学生ローン債務を、利息がその控除可能性を失う閾値以下に保つようにしてください。経験則の1つは、ローンの金利で2,500ドルを分けることです。たとえば、金利が5％の場合、2,500ドルを0.05で割ると50,000ドルになります。あなたの借金をその金額より下に保つことはあなたの利子を控除することができます。

この控除可能な利息限度額は、家が借り換えできるレベルまで価値があると評価されている人々にとって興味深い機会を提供します。彼らは、借り換えで学生ローンを払い戻すことができ、控除可能な住宅ローン利息のために控除不可能な学生ローン債務を本質的に交換することができます。税務上の問題は複雑になる可能性があるため、決定を下す前に税務アドバイザーに相談してください。

Adam Hardingは、認定された財務プランナーであり、CFPのAdam C. Hardingの創設者です。

州学生ローンデフォルトレート

50州は学生ローン債務不履行率が最も高いものから最も低いものにランク付けされています。

ランキング	状態	学生ローンのデフォルト率
1.	ニューメキシコ州	18.9
2.	ウェストバージニア州	16.2
3.	ケンタッキー州	15.5
4.	ミシシッピ	14.6
5.	インディアナ州	14.2
6.	フロリダ州	14.1
7.	アーカンソー	14
8.	アリゾナ州	14
9.	ワイオミング州	14
10.	オレゴン	13.7
11.	オハイオ州	13.6
12.	サウスカロライナ	13.2
13.	ネバダ州	12.7
14.	テキサス州	12.6
15.	オクラホマ州	12.5
16.	サウス・ダコタ	12.3
17.	ルイジアナ州	12.3
18.	アラバマ州	12.2
19.	ジョージア州	12
20.	アイオワ州	11.9
21.	ミシガン州	11.8
22.	ノースカロライナ州	11.6
23.	アラスカ	11.6
24.	コロラド州	11.5
25.	ミズーリ州	11.5
26.	テネシー州	11.4
27.	アイダホ州	11
28.	カンザス州	10.7
29.	ワシントン	10.4
30.	カリフォルニア	10.4
31.	ハワイ	10.4
32.	メイン州	10.4
33.	デラウェア州	10
34.	メリーランド州	9.9
35.	モンタナ州	9.8
36.	ウィスコンシン州	9.6
37.	イリノイ州	9.4
38.	ペンシルバニア	9.2
39.	バージニア州	9.1
40.	ユタ州	9.1
41.	ニュージャージー	9
42.	ミネソタ州	8.8
43.	コネチカット州	8.5
44.	ネブラスカ州	8.2
45.	ニューヨーク	8
46.	ロードアイランド	7.9
47.	ニューハンプシャー	7.8
48.	バーモント州	7.2
49.	ノースダコタ州	6.5
50.	マサチューセッツ州	6.1