小規模ビジネスローンとビジネスクレジットカード：選択方法
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目次:
- 小規模ビジネスローンとビジネスクレジットカードの比較
- 中小企業向け貸出金とビジネス用クレジットカード：どちらが私にとって最適ですか？
- 中小企業向けローン：長所と短所
- 長所
- 短所
- ビジネスクレジットカード：長所と短所
- PROS
- 結論
中小企業ローンやクレジットカードは、事業主にとって最も人気のある資金源です。連邦準備銀行が調査した応募者の86％は、2016年にビジネスローンや信用枠を探していました。また、31％がクレジットカードファイナンスに応募しました。 Fedの2016年の小企業信用調査。
資金調達のニーズを満たすためにビジネスクレジットカードや小規模ビジネスローンを取得する必要があるかどうかは、収益の使用方法、クレジットスコア、ビジネス財務の強さなど、いくつかの要因によって異なります。
賛否両論を含む資金調達オプションと、あなたのビジネスに最適なものを選択する方法の両方を比較します。
小規模ビジネスローンとビジネスクレジットカードの比較
| 最大500万ドル | 典型的には$ 50,000まで |
| タームローン。現金を一括して受け取り、固定金利で返済します。 | 回転信用枠。必要に応じてクレジットカードから借りて返済し、毎月の最低支払額を払います。 |
| 6.5％〜99％ | 12％〜22％ |
| 強い信用と事業財務が必要であり、担保が必要になることがあります | 強い信用が必要 |
| 拡張、リファイナンス債務、運転資本 | 運転資金、継続経費、緊急現金 |
中小企業向け貸出金とビジネス用クレジットカード：どちらが私にとって最適ですか？
中小企業向けローン 既存の債務を借り換えたり、不動産や設備を購入したり、大規模な投資をしたい場合は、これらのローンがより多くの金額を提供するため、良い選択です。彼らは通常、固定金利で毎月返済されるため、長期間にわたり大規模な投資に融資するための良い選択肢になっています。
しかし、これらのローンは、ビジネスクレジットカードよりも認可を受けるのが難しく、担保を必要とする可能性があり、貸し手に応じて資金を調達するのに時間がかかることがあります。資格を得るためには強い収益と事業財務が必要になる可能性が高いため、より確立されたビジネスに最適です。
中小企業向け融資の賛否両論について詳しく読む。
ビジネスクレジットカード 継続的な経費と運転資金の資金調達に一般的に適しています。クレジット・ラインは柔軟性を提供し、借りている金額に限り、与信限度まで金利を支払っています。
ビジネスクレジットカードには、支出の報酬、年率0％の入門率、サインアップのボーナス、ビジネスクレジットの構築など、多くの利点があります。しかし、これらのリボルビングラインは、高い利息費用およびその他の手数料を伴うことがあります。
ビジネスクレジットカードの賛否両論についてもっと読む。
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中小企業向けローン：長所と短所
長所
借入金額は、 米国中小企業庁によって保証された小規模ビジネスローンは最大5百万ドル、オンライン貸し手は最高200万ドルを提供しています。これにより、不動産の購入や改築、機器の購入、在庫の資金調達、借り換えの借り換えなど、大規模な拡張に適した中小企業向けローンが実現します。
コストは低い： 伝統的な銀行は、通常、財務の高い企業にとって最低の金利を提供しています。例えば、スモールビジネスアドミニストレーションに支えられ、銀行などの貸し手によって発行されたSBAローンは、ビジネスクレジットカードよりも低い金利を保有する可能性が高い。 SBAローン率は、現在のプライムレートを使用して設定されます。例えば、$ 50,000以上のSBAローンは7年以内に払い戻され、6.5％の金利を、7,000以上の借入金は9％の利子を払います。
オンライン貸し手はまた、ビジネスクレジットカードよりも低い料金を請求することがあります。期限付きローンでは6％、信用枠では8％から、通常は個人の信用力や事業資金が強い場合に料金が発生します。
長い返済期間が利用可能です： 中小企業ローンの返済条件は貸し手によって異なりますが、一部のSBAローンでは25年にも及ぶことがあります。これにより、ビジネスに多大な投資をしたいと考えている企業には、より手頃な月額支払いが行われます。
ビジネスが3万ドルの融資で承認されたとしよう。ローンに10％のAPRで5年間の返済期間がある場合、事業主は毎月60ドルで637ドルを支払う必要があります。
当サイトのビジネスローン計算機をチェックして、ビジネスローンの費用と支払いを確認してください。
短所
担保が必要な場合があります： 一部の中小企業向けローンは、担保を必要とします - 設備、在庫、不動産などの資産は、貸し手が支払いを怠った場合に奪取することができます。すべてのSBAローンの担保として担保および個人保証が必要です。
デフォルトでは資産が失われる可能性がありますが、担保を設定すると、ビジネスクレジットカードや無担保オンラインローンで受け取る金額よりも低い金利でローンを取得する可能性があります。
予選は難しい： 中小企業向け融資の認可を受けることは、ビジネス用クレジットカードよりも厳しい可能性があります。2017年9月、大手銀行 - 資産額100億ドル以上の企業は中小企業融資申請の24.8％を承認し、代替貸し手は57％を承認したとBiz2Creditは指摘する。
伝統的な銀行融資の資格を得るには、個人または企業の優れた信用と担保が必要です。大型ローンの場合、前払いが必要な場合があります。伝統的な銀行は、通常、個人および企業の財務諸表、損益計算書、所得税申告書、およびローンを返済できることを証明するための詳細な事業計画など、多くの文書を必要とします。
多くの代替ビジネスの貸し手はまた、ビジネス財政の堅実な実績と良好な個人的な信用度の平均を必要とします。
資金調達までの時間が長くなる： 貸し手によっては資金調達に数週間かかりますが、承認後1週間以内にビジネスクレジットカードを取得することもできます。
銀行ローンでは、あなたが申請し、書類を記入する必要があります。完全にオンラインの貸し手でアプリケーションを完了し、24時間から数日間の資金で迅速に資金を調達することができます。しかし、料金は銀行より高いかもしれません。
あなたのニーズに合った中小企業ローンを見つけましょう：
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PROS
報酬やキャッシュバックを得るかもしれません：通常のクレジットカードのように、ビジネスクレジットカードでは、購入時に報酬や現金を返すことがあります。
ただし、報酬は事業費のためのものである可能性があります。たとえば、インターネットやケーブル、電話サービス、ガス、事務用品の支出のためにキャッシュバックを提供するカードもあります。カードが事務用品の3％のキャッシュバックを提供し、あなたのビジネスに毎月1,000ドルを費やした場合、それはステートメントクレジットの形式で、または銀行口座に30ドル戻されます。
他のカードは、特定の時間枠内でカードに最低限の金額を請求するためのサインアップボーナスを提供する場合があります。
彼らは0％の関心のあるプロモーションを提供するかもしれません：購入の報酬に加えて、いくつかのカードは、あなたがあなたの残高に何の関心も払わない間に、入門的な0％のAPR期間を提供するかもしれません。
「一部のビジネスオーナーは、0％の利子で3枚または4枚のカードを手に入れ、1枚あたり5,000ドルまでの上限を設定し、即座に15,000ドルから20,000ドルの運転資金を手に入れることになります。小規模ビジネスの融資専門家、Craig Smalley
0％の期間が満了する前に残高を全額支払うと、無関心です。しかし、借り手はこの間に最低限の毎月の支払いを要求され、支払いが行方不明になると利息が発生する可能性があります。
担保は必要ありません：一部の中小企業向け融資とは異なり、クレジットカードの返済のための担保として資産を担保する必要はありません。そのため、何らかの理由で支払いを停止した場合、貸し手は不動産、在庫、銀行口座などのビジネス資産を奪うことができませんでした。
ビジネス経費を追跡する方が簡単です。 ビジネスクレジットカードを使用すると、支出を追跡し、ビジネスと個人の経費を分けることができます。これにより、適切な控除を取って税金をかけることが容易になります。ビジネスクレジットカードで支払う利息は、支払った年に税額控除が適用される場合があります。
ほとんどのクレジットカード会社は、詳細な取引履歴が記載された毎月の請求書をお客様に提供します。 QuickBooksなどのオンライン金融ソフトウェアにカードをリンクして、経費をリアルタイムで追跡することもできます。
あなたはビジネスクレジットを構築することができます：あなたのカードに請求を行い、それらを時間通りに支払うことは、あなたのビジネスが独自の信用履歴を構築するのに役立ちます。強いビジネスクレジットスコアは将来的により大きなビジネスローンを得るのに役立ちます。
結論
これは高コストの変動金利債務です。ビジネスクレジットカードは無担保ローンなので、担保ローンよりもはるかに高いAPR（通常は個人クレジットスコアに応じて12％から22％）を支払う傾向があります。
ほとんどのビジネスクレジットカードの金利は変動します。つまり、カード残高に支払う金額はプライムレートに応じて上昇または下降する可能性があります。料金が上昇すると、お支払いと利子の費用も上がる可能性があります。
高い残高はあなたのクレジットを傷つけることがあります：ビジネスクレジットカードの残高が高すぎると、あなたのクレジットスコアが低下する可能性があります。あなたのビジネスと個人の両方のクレジットスコアはあなたのクレジット利用率を考慮に入れていますので、あまりにも多くの借金を払う前にこれを覚えておいてください。
料金は高くなる可能性があります： カードの上限を超えているような高い年会費、延滞料、現金手数料、およびその他の手数料に注意してください。たとえば、お支払いを逃した場合、ペナルティAPRが30％に達することがあります。クレジットカード契約の条項を注意深く読み、潜在的なコストをすべて認識してください。
個人的な保証が必要な場合があります：ビジネスクレジットカードは担保を必要としませんが、あなたは個人的な保証をしなければならない場合があります。これにより、未払債務に対する個人的責任が生じます。支払いに失敗した場合、銀行はあなたの個人資産を追い越すことができ、あなたのクレジットスコアは損害を被る可能性があります。
あなたのビジネスに最適なクレジットカードを購入する：
ビジネスクレジットカードを比較する [トップに戻る]2017年10月20日に更新されました。
