大人10人中1人が信用履歴を失う、CFPBは言う

米消費者金融保護局（CFA）が発表した調査によると、2千6百万人のアメリカ人の成人には信用調査報告がないという。また、米国内の1,900万人の消費者がクレジット・レポートを持っていますが、ほとんどの主要なクレジット・スコアリング・モデルでは「評判が悪い」とみなされています。

CFPBは、米国の消費者の10％が3つの主要な信用調査機関のいずれにも信用調査報告をもらっていないことを認め、信用調査を「信用できない」としている。

CFPBのリチャード・コードレー（Richard Cordray）理事長は、「消費者が信用報告書をもらっていないと、生活に与える影響は深刻なものになる可能性がある」と述べた。信用調査報告書を持たないと、マンションを借りたり、特定の仕事を確保したり、ローンやクレジットカードなどの伝統的な金融商品にアクセスすることが難しくなる可能性があります。

CFPBの報告書によると、黒人およびヒスパニックの消費者、ならびに低所得層の消費者は、白人およびアジアの消費者よりもはるかに信用できない可能性が高い。

地方の非営利団体が主要な信用調査機関に顧客の借入活動を報告する組織であるCredit Builders Allianceのエグゼクティブ・ディレクターであるDara Duguayは、オランダ人に次のように伝えています。「これらの個人（[信用履歴が存在しないかまたは限られている]多くの人が伝統的な金融機関の手の届かない地域に住んでいます。彼らは、借り手の定時支払いを報告していない略奪金融サービス提供者に依存しています。

Duguayは、「これらの低所得世帯の多くは、悪質な信用サイクルに巻き込まれている」と述べています。彼らは従来のローンやクレジットカードにうまくアクセスできず、信用状を確立することが困難です。

それは "批評家ではない"

残念ながら、単に信用履歴を持つだけでは、貸し手が信用力を評価するために使用する3桁の数字であるクレジットスコアを生成するには必ずしも十分ではありません。 CFPBの報告によれば、米国の2,600万人の消費者に加えて、信用できない人が1900万人もいるアメリカ人は「賞賛に足りない」ことが分かった。

VantageScoreの広報担当者、Jeff Richardson氏は、電子メールでNerdsに語った。「人々はファイルを持つことができるが、スコアを生成するためにいくつかのモデルが必要とする最低基準を満たさないため、 "その基準は、少なくとも6ヶ月間、少なくとも1つのクレジットアカウントをアクティブにすること、または過去6ヶ月間に信用活動を行ったことである」

VantageScoreは、米国で使用されている主要なクレジットスコアリングモデルの1つを生成します。

クレジットスコアを作成するための十分な最近の信用履歴がなければ、これらの消費者はしばしば、同じ「悪質なクレジットサイクル」に自分自身を効果的に見つけることがあります。

確かな信用履歴を作り出す方法

多くの人々は、伝統的な金融サービスへのアクセスが制限されている場所に住んでいるため、信用できない、または評価不能になります。しかし、それは誰にとっても当てはまりません。消費者は、次のような確かな信用履歴を確立するための措置を講じることができます：

できるだけ早くクレジットとのやりとりを開始してください。これには、ローンやクレジットカードが含まれます。賃貸料や公益法人などの請求書の支払いは、通常、信用度プロファイルを作成しないため、責任を持って借り入れを行うことが重要です。
あなたの請求書を時間通りに全額支払う。
その月のどの時点でも、あなたのカードで利用可能なクレジットの30％以上を使用しないでください。
クレジットカードアプリケーション間で少なくとも6ヶ月間お待ちください。

クレジットの不可視化を回避する方法の詳細をご覧ください。

Lindsay Konskoは、クレジットカードと消費者信用を扱うスタッフライターです。 Investmentmatome 。 Twitterで彼女に従ってください @ lkonsko 〜と Google+.

iStock経由の画像。