5段階財務検査|すべての企業において、目標を設定し、その目標を達成するための戦略を策定し、その戦略を実行するための適切な人々への責任。しかし、上司は、戦略の特定の部分を実行する責任を負う人々が時間と正しい方法で行動することを期待して、親指をつかんだ技術に集中することはできません。代わりに、ボスは、彼らが何を進展しているか、彼らが遭遇している問題、そしてどのような解決策を見つけるかを定期的にチェックする必要があります。

ボスは言い換えれば、

あなたの財政計画は定期的な点検を必要とします。あなたはあなたの計画については上司です。目標を設定し、それを満たすための戦略プランを策定し、適切な人材を「雇う」ことによってあなたの計画を実行する責任を委任するのはあなたの仕事です。 、銀行家、投資家を扱うマネー・マネジャーなどがあります。

定期的な点検でこれらの人々を監視し、元の例の上司と同じように、あなたの計画が果実を見せるようにします

あなたの個人的な状況、財政的健全性、投資ポートフォリオ、保険パッケージなど、あなたの財政健全化のためにカバーする5つの領域があります。去年のあなたの人生で何が変わったのですか？あなたは結婚していますか？離婚？赤ちゃんはいましたか？新しい家を買った？変更されたジョブ？うんざりですか？これらの変更があなたに及ぼした影響は何ですか？あなたに近いところに？

成功した財務計画の要となる予算から始めて、財務健全性を精査することも重要です。あなたはあなたの予算に固執しますか？あなたは定期的に救いますか？どのくらいのクレジットカードやその他の短期借入金を運んでいますか？あなたの住宅ローンや自動車ローンなどの長期借金はどれくらいありますか？あなたは税金をあまりにも多く払っていますか？あなたの意志は最新ですか？あなたの不動産計画があれば、それは？

次のステップは、財務計画のパフォーマンスを測定することです。振り返ってみると、1年前はどこでしたか？それ以来、あなたの財務計画の目標に向かってどのような進歩がありましたか？ポートフォリオに貯蓄口座、株式や債券の保有、ミューチュアルファンド、その他の保有を含むどのような収益率が実現しましたか？

今後もポートフォリオの投資の組み合わせを調査する必要があります。金融市場の浮き沈みを考えれば、自分の知識がなくても、昨年、自分のミックスが変わったというのが良い賭けです。もしそうなら、現在のミックスはあなたの食欲を反映していますか？あなたの状況？あなたの経済の感覚？あなたの未来への希望は？最も重要なことは、現在のミックスの資産のリターンが財務計画の目標を達成する可能性が高いことですか？

投資ポートフォリオを監視することは楽しいかもしれませんが、個人的な状況の変化によって、カバレッジも。あなたのカバー範囲は、あなたが直面するリスクを十分にカバーしていますか？あなたは一日家にいなければ家族のライフスタイルを維持するなど、十分な生命保険を所有していますか？あなたの障害保険は、あなたが働くことができない場合、体と魂を一緒に保つでしょうか？あなたの住宅所有者のパッケージは、火災の際にあなたの家を置き換えるのに十分なお金をあなたに与えるでしょうか？

あなたが若くて、財政計画の早い時期には、おそらく長期的な目標、あなたの子供のための大学の経費は15年後、または30年後のあなた自身の退職のために - あなたは長期的な成長の見通しが良い企業の株式を保有し、それに応じて投資ポートフォリオを構成しました。言い換えれば、あなたが保有する投資は長期的には価値が高まり、市場の日々の動きを心配する必要はありません。それがあなたのために働くなら、毎年点検が必要です。

しかし、2年間で大学に入学するために子供が出てきたらどうしますか？あなたは長期間独占的に投資しているわけではありません。実際には、あなたの子供が入学したときに現金を払い始める手段をおそらく保持していると思われます。例えば、年金、預金証書、子供が学校に通っていない年の間に成熟する「賭けられた」債券。あなたの投資があなたの長期目標に損害を与えずに現金を捨てるために適切に配置されていることを確かめるために、半年ごとの検診、大学検診料の支払いを始めた場合は四半期ごとの検診が必要です。 >同様の理由から、退職年齢に近い半期または四半期の検診を開始するべきです。もしあなたの時間が上がる前にお金が足りなくならないことを自分自身に安心させるだけであれば。現金は多くの退職者のための王です、そして、あなた自身の黄金時代を計画するとき、あなたの現金需要を満たし、安全の余裕を提供するために、資本を株式、債券、

しかし、2つのことを念頭に置いてください。第一に、インフレは依然として脅威であり、固定利付で誰のライフスタイルでも食べることができます。第二に、65歳で退職する人は、25年先の人生を持つことができます。そのような人にとって、長期持分保有を含まないポートフォリオは、必ずしも最良のアイデアではありません。確かに、株式市場の浮き沈みが、あなたが交換できない資本を取り除く恐れがあるという投資哲学の根底には間違いがあります.25年は長期投資期間であるためです。

最近では、短期間の取引ではありません。確かに、あなたが退職に入ると、半年ごとに、そしておそらくは四半期ごとに財政診断をしてください。あなたがうまくやっていることがわかったら、それは祝うべき原因です。反対の場合は、検査で問題を明確にすることができます。問題を定義すると、問題を解決する途中です。おそらく、修正プログラムが動作するのに十分な時間があることを忘れないでください。