あなたの子供たちと大学の費用を共有する5つの方法 -

Dave Rowan著

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中学校や高校に子供がいる場合は、「大学に支払う最良の方法は何ですか？」と尋ねるかもしれません。

そして、あなたは友人と話をして、1年間の授業料、部屋、ボードに5万ドル、6万ドルなどの数値を投げかけている人の話を聞くと、ステッカーショックになるかもしれません。多くの種類のメリット奨学金と必要な援助が利用可能であるため、実際には全額を払うことはありませんが、大学に通ったときにあなたやあなたの両親が支払った金額をはるかに上回ります。

授業料の増加

1970年代までは、大学の費用はインフレ率でおおむね上昇しました。それ以来、コストは急上昇しています。

例えば、1980年には、米国国勢調査局によると、年平均世帯所得は17,710ドルでした。 4年間の私立学校の平均授業料は3,617ドルで、公立の大学は年間804ドルでした。これは、私立学校の世帯収入の20％に相当し、子供を州立学校に派遣する収入のわずか5％にすぎません。

2015年に早送りした。世帯主の平均収入は56,516ドルだった。しかし、私立学校の授業料は年間平均32,334ドルに増加し、公立学校の授業料は9,417ドルに膨らんだ。全額で、世帯は、私立学校の収入の57％、州学校の収入の17％を外に出さなければならなかったであろう。そして、これには部屋とボードの費用は含まれていません。

親は法案を履行する義務を感じるべきではない

これらの高騰するコストに直面して、両親は子供の高等教育に資金を提供することは彼らの義務ではないと受け入れる必要があります。

実際、貯蓄という点では、多くの人が優先順位よりも時間順に考えるようになります。多くの両親は、まず大学生のために退職する必要があると信じ、後で彼ら自身の退職金を払うことを心配しています。これは逆です。あなたはまずあなた自身の退職に資金を供給し、子供を大学に派遣するために必要なことについて心配する必要があります。

あなたの子供はより多くの選択肢と時間があるからです。彼らは：

• 安価な学校に行く。
• 特定の学校が彼らにとって重要である場合は、より多くのローンを引き取ってください
• 数年の間学校に行くのをやめ、お金を稼ぎ、大学が彼らにとって正しい選択かどうかを決めます。

一方、40代や50代のあなたは、時間とオプションが少なくて済みます。あなたがそれを知る前に、あなたの勤続年数は終わり、半減期が30年以上ある場合の生活費をカバーするため、健康な巣の卵が必要です。

私は数学をやった。あなたは実際にあなたの退職金を十分に賄うために、毎年あなたの収入の10％から20％を節約する必要があります。あなたがそれをやっているなら - 素晴らしい！彼らが学校に行く場所に関係なく、あなたの子供の大学の費用の80％、90％、または100％への資金提供を計画しています。

ただし、退職後の貯蓄に遅れている場合は、そこに追いつくことに集中し、次のいずれかのオプションを検討して、あなたの子供と経費を分け合わせてください。

戦略第1号 - 連邦融資オプション

この戦略では、大学生は1年につき5,500ドルもの連邦パーキンスローンを取得する必要があります。彼らは総額約22000ドルの借金に終わります。また、あなたは州内の多くの学校で4年間12万ドル以上の収入を得ている総経費（授業料、部屋、ボード）をカバーしたり、助けることができます。

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戦略第2号 - 期待所得オプション

あなたの子供を教える場合は、仕事の価値が重要です。これは素晴らしい選択です。大学生が仕事や仕事で年間1万ドル以上を稼ぐことを期待するのは不合理ではありません。彼らが得た金額の少なくとも半分が大学に行くことを要求することを検討してください。

この戦略を使用し、あなたの子供の最低年額5,000ドルの寄付を必要としているとしましょう。私がこの選択肢について愛しているのは、学生に選択肢を与えてくれることです。「私は自分の責任をカバーし、借金をせずに学校をやめるために、4年間で十分なお金を稼ぐことができる、あるいは卒業後に融資を受けて払う必要がある。あなたの子供たちが財政的選択を始めることがここの鍵です。

戦略第3号 - 固定金額オプション

このオプションでは、毎年拠出する最大額を指定し、残りの部分をどのようにカバーするかを子供に任せます。良い基準は、あなたが住んでいる場所の州内授業料、ルーム、ボードの合計費用です。

私の母校を例にしてみましょう。 Penn State州では現在、州内住民の年間授業料、宿泊費、宿泊費は29,440ドルから32,440ドルです。あなたはその年額をカバーすることに同意し、子供がより高価な学校に通うことに決めた場合、彼らはその違いをカバーします。私の家族は、意思決定プロセスにおける子供の関与を最大限にするため、このオプションを選択しました。彼らは：

• 財政的責任を緩和するためにカバーするものに近い費用の学校に行くことを選択してください。
• より高価な学校に行くが、その貢献度が高いことに気づく。
• 彼らが第二の選択肢を選ぶならば、彼らは仕事をする必要がある、そして/または差額をカバーするためにローンを取る必要があることを理解しています。

戦略No.4 - 2 + 2オプション

私たちにはこのアプローチをとる隣人がいます。彼らの子供のそれぞれに対して、彼らはどんな学校でも2年間を支払うように申し出てきました。彼らの子供は、大学で残りの年をカバーしています。

いつものように、困難な財政的選択に直面すると、人々は創造的になります。私たちの隣人の娘の1人は、自分のポケットの中から2年間地元のコミュニティカレッジに通っています。そして、母親とお父さんが法案を立てている最後の2年間、彼女の夢の学校に移転する予定です。

戦略No. 5 - 1/3のオプション

この戦略では、学校の計画費用の3分の1を事前に節約し、将来支払う金額の3分の1を借りて、残りの3分の1を子供に支給させることを検討してください。

Penn Stateの例に戻り、数学を簡単にしましょう。 4年間のコストが$ 120,000で来ると予測されると仮定します。この戦略を実行するには、次のようにします。

• 貯蓄で銀行に40,000ドルを駐車させてください。
• 中間の3分の1をカバーするために4万ドルを借りる。
• 収入と融資を組み合わせて残りの部分をカバーするように子供たちに期待してください（それぞれ$ 20,000）。

これは間違いなくあなたの子供がカバーする必要がある金額に等しい金額を借りて喜んで "私たちは一緒にいる"というメッセージを送信します。

債務に限度を設ける

これらの戦略は、全米の何百万人もの親や学生が家族として大学に払うために使用されています。あなたが決定したものは、あなたが負う負債の額に制限を設けてください。

学生のための出発点としては、借金を計画されている初回給与の100％を超えないように制限することです。そして、両親のために、あなたの家計に大学の借金返済のストレスを追加する前に、あなたの収入の10％から20％を引き続き退職することができるようにしてください。

夢の学校に通うのは魅力的ですが、何十年も過ぎても過度の借金に陥ってしまうことは決して良い選択ではありません。その夢の学校が、退職のための貯蓄能力や、新しく卒業した卒業生として巣の卵を造り始める能力を失うならば、将来の学生はより手頃な学校を選び、家族の財政基盤を損なわない方がよいでしょう。

Dave Rowanは認定金融プランナーであり、Rowan Financialの創設者です。