ジョージア州の学生は学生ローンの米国平均を上回る

米国教育省の調査によると、ジョージアの大学と大学の学生は全米平均よりも高い率で学生ローンを履行しています。

この調査によると、2013年に貸付を開始する予定だったジョージア州の中学校の学生の12％は、返済の3年目でデフォルトになっています。

米国全体のデフォルト率は11.3％でした。 （50州すべてのデフォルトレートを参照してください）。

この調査では、全米の6,000を超える中等後期の学校、ジョージア州の145の学校が見られました。これには私立、公立、私立の（営利目的の）学校が含まれます。入学者数では州内で最大のもののうち、デフォルト率は以下のとおりです。

• ジョージア州：8.8％
• ケネソー州立大学：7.3％。
• ジョージア南部大学：6.8％。
• ジョージア大学：2.2 %%。
• ジョージア工科大学：2％。

（ここをクリックして、学校、市区町村または州ごとのデフォルト統計を連邦データベースで検索してください。）

全国の公立コミュニティカレッジでは、2013年の平均既得率は18.5％、専有学校は15％でした。 4年制の公立カレッジでは、平均率は7.3％、4年制プライベートカレッジでは6.5％でした。

コミュニティ・カレッジ、職業学校、営利目的の大学のデフォルト率は、元学生が学業を完了したり、収入を増やしたりする可能性が低く、融資に追いつけない可能性が高いため、高い傾向があります。経済活動に関するブルッキングス論文を報告する。

たとえば、ジョージア州では、Wiregrass Georgia Technical Collegeのデフォルト率は32.3％、Georgia Northwestern Technical Collegeは27.8％でした。

>> MORE： 学生ローンのデフォルト：それが意味することとそれをどう対処するか

新しい報告書はデフォルト率を詳細に見ていますが、学生の負債の全体像を示すものではありません。報告書は、返済段階の最初の3年間の枠内にある借り手のスナップショットを取るが、3年の測定期間が終了するまで返済を遅らせる人は捕捉しない。

アトランタの信用カウンセラー：学生債務を「極度の注意」で扱う

大学の学位を持つ人は、平均して高校の卒業証書しか持たない人よりも多くの収入を得ます。 2014年には、教育学統計局によると、高等学校を修了した人のための30,000ドルと比較して、学士号を持つ若年成人の平均収入は49,900ドルでした。

しかし、過度の学生ローン債務は多くのアメリカ人にとって大きな負担です。債務全体の負担を増やし、住宅ローン、リタイヤメントおよびその他の長期投資に使用できるお金を削減することによって、借り手の財務を大幅に損なう可能性があります。連邦準備制度理事会（FRB）によると、学生ローン債務の総額は6月時点で1兆3600億ドルで、2011年の9,610億ドルから増加しました。

私たちは、アトランタに拠点を置くClearpoint Credit Counseling SolutionsのThomas Nitzsche氏に、家族が学生生活を学生生活にどのように統合できるかについて尋ねました。

学生や家族は、どのようにして彼らの融資が将来の良い投資であることを確認できますか？

学生ローンが将来的には良い投資であることを確実にするには、適切な基礎から始めてください。これは、市場で必要とされている、将来可能性の高いキャリアを調査することを意味します。時代遅れになっている、あるいは需要よりも供給が多い分野で、教育のために学生ローンを取ることは意味がありません。

学生ローンを取り出すことは、潜在的に学生の将来の財政的生活に影響を及ぼしますか？

学生ローンは、特に融資額が高い場合には、重大な財政上の障害になる可能性があります。学生ローンは、自宅や車を買うためにお金を借りる能力を制限することがあります。加えて、雇用機会は競争が激しく乏しい。あなたが仕事を見つけるのが難しい場合、あなたは負債を満たすために毎月の支払いをすることができないリスクがあります。

学生ローンを取るとき、両親や学生はどうしたらよいでしょうか？

学生と両親は学生ローンが解雇できない債務であることを理解する必要があります。学生負債を取り出すときは、十分注意してください。親や学生の借り手は、コストや雇用機会を認識せずに、あるいはまったく異なる金融市場に住んでいることを理解することなく、高等教育の考え方に突入することがよくあります。良い職業を保証する大学教育の古い概念は必ずしもそうではない。

学生ローン債務の条件を改善するための選択肢は何ですか？

昨年後半に開始された所得ベースの改正給付あなたが獲得するプログラムは、良いスタートです。政府はすべての学生ローンの90％を所有しているので、多くの所得に基づくオプションがあります。

家族は支払いをすることができないと分かったらどうしたらいいですか？

自分で支払うことができない場合は、すぐにあなたのローン・サービサーに連絡して状況を説明し、忍耐や延期などのどのオプションが利用可能かを見てください。政府の支援を受けているローンの場合、あなたは雇用がない、または限られている場合、ゼロを支払うことができます。一部の民間ローンサービサーでさえ、現在延期オプションがあります。最も重要なことは、毎月必要な支払いよりも少なくても、通信し、少なくとも何かを提供することです。

所得主導の返済計画は良い選択ですか？借り手はそれについて何を知っているべきですか？

所得主導の支払いオプションは素晴らしいです。大量の学生負債に通常必要とされるものを支払う負担を軽減します。しかし、借り手は、これらの再編されたローンに伴う利息および税金の結果を認識する必要があります。

Thomas Nitzscheは、Clearpoint Credit Counseling Solutionsのメディアリレーションシップマネージャーです。

州学生ローンデフォルトレート

50州は学生ローン債務不履行率が最も高いものから最も低いものにランク付けされています。

ランキング	状態	学生ローンのデフォルト率
1.	ニューメキシコ州	18.9
2.	ウェストバージニア州	16.2
3.	ケンタッキー州	15.5
4.	ミシシッピ	14.6
5.	インディアナ州	14.2
6.	フロリダ州	14.1
7.	アーカンソー	14
8.	アリゾナ州	14
9.	ワイオミング州	14
10.	オレゴン	13.7
11.	オハイオ州	13.6
12.	サウスカロライナ	13.2
13.	ネバダ州	12.7
14.	テキサス州	12.6
15.	オクラホマ州	12.5
16.	サウス・ダコタ	12.3
17.	ルイジアナ州	12.3
18.	アラバマ州	12.2
19.	ジョージア州	12
20.	アイオワ州	11.9
21.	ミシガン州	11.8
22.	ノースカロライナ州	11.6
23.	アラスカ	11.6
24.	コロラド州	11.5
25.	ミズーリ州	11.5
26.	テネシー州	11.4
27.	アイダホ州	11
28.	カンザス州	10.7
29.	ワシントン	10.4
30.	カリフォルニア	10.4
31.	ハワイ	10.4
32.	メイン州	10.4
33.	デラウェア州	10
34.	メリーランド州	9.9
35.	モンタナ州	9.8
36.	ウィスコンシン州	9.6
37.	イリノイ州	9.4
38.	ペンシルバニア	9.2
39.	バージニア州	9.1
40.	ユタ州	9.1
41.	ニュージャージー	9
42.	ミネソタ州	8.8
43.	コネチカット州	8.5
44.	ネブラスカ州	8.2
45.	ニューヨーク	8
46.	ロードアイランド	7.9
47.	ニューハンプシャー	7.8
48.	バーモント州	7.2
49.	ノースダコタ州	6.5
50.	マサチューセッツ州	6.1