あなたが死ぬとあなたの住宅ローンには何が起こるのですか？
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住宅ローンは本質的に死を処理する。 「住宅ローン」という言葉は、旧フランス語から「死の誓約」の意味で使われています。つまり、借入金は全額払い戻された後に失効します。それが支払われていない場合は、その所有物が所有者に「死んで」いるとみなされます。
しかし、あなたの死の誓約があなたより長く続くならどうでしょうか？あなたが死んだ後、誰があなたの住宅ローンを支払うのですか？
不動産計画を専門とするカリフォルニア州サンノゼの弁護士Sara Hire氏は、あなたが離れた後も定期的な支払いを受け続けることができない場合、あなたの貸し手はあなたの家で抵当流れする可能性があると言います。それを避けるためには、あなたの家をあなたの相続人に引き継ぐ計画を立てるべきです。あなたの状況に応じて、それは共同借り手を持つこと、またはあなたが行った後に誰かが支払いを運ぶのを助ける保険を購入することを含むかもしれません。それは間違いなくあなたの希望を明確にし、意志や信頼に法的拘束力を持たせることを含むべきです。
あなたが死んだ後、住宅ローンの支払いを担当するのは誰ですか？
あなたとあなたの配偶者が一緒に住宅ローンを取り出した場合、その共同借り手は支払いを引き継ぐ責任があり、法的所有者、家に住み、貸付を借り換えたり、売却することができます。彼または彼女が融資を受けていない場合、たとえば信用問題のために、あなたの配偶者の権利について弁護士に相談してください。相続法は州ごとに異なります。
あなたが共同借り手を持っていないが、共同署名者を抱えている場合、その人は踏み出す必要があります。 Wells Fargoのスポークスマン、Tom Goydaは、小切手を送るのではなく、支払い責任を引き継いで貸し手に通知することは誰にとっても賢明だと言います。これにより、誤ったコミュニケーションを防ぎ、相続人がすべての支払いオプションを評価できるようになります。
2014年の時点で、消費者金融保護局の規則により、住宅を継承するすべての人が住宅ローンを利用して支払いを受けることが容易になります。連邦法はまた、住宅ローンが他の誰かに移転するときに、貸し手が完全に支払われることを貸手に要求することを禁じている。 （住宅担保ローンを所有している場合、貸し手はその支払いを完全に要求することができます）。
配偶者や共同署名者がいない場合は、受益者を指定する必要があります。一度タイトルがその人に渡されると、彼女は財産を保持したい場合、ローンをリファイナンスすることができます。
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いくつかの保険を加えることを検討する
あなたが家を出る人があなたなしで支払いをするのが苦労したら、その費用で彼らを助けるために保険を購入したいかもしれません。 Hire氏によると、扶養児がいる場合や受益者に多額のお金がない場合は、生命保険契約が推奨されることがよくあります。
1つの選択肢は、住宅ローン生命保険（住宅ローン保護保険またはMPI）です。あなたが死亡した場合、貸し手は住宅ローンに残っているものを払い戻すための小切手を受け取るでしょう。欠点は、毎年、政策の価値が低下するということです。なぜなら、それはあなたが依然としてローンに借りているものだけを支払うからです。そして、お金はあなたの相続人ではなく住宅ローン貸し手に直接行きます。
ほとんどの人にとって、Hireはより良い選択肢として生命保険を推奨しています。抵当権の内容にかかわらず、政策の価値は変わりません。支払いは受益者に直接行われるため、柔軟性が向上します。それが最良の場合は、住宅ローンの支払いを行うためにそれを使うことができます。あるいは、保険金を他のニーズに置くこともできます。
あなたの願いを書面で伝えてください
音楽家の王子の最近の死は、そのような計画を作ることの重要性を示しています。彼は意志や信頼を残さなかったようで、現在は複数の親戚が自分の財産を主張しており、裁判所に強制的に関与することを余儀なくされています。
カリフォルニア州の弁護士ジョン・パリー（John Palley）のサクラメント（Sacramento）は、財産を所有して意思を表明したり、信託を創り出すことは、おそらくあなたの家族にとって簡単なものにする最良の方法だと言います。
ほとんどの人は、意志が安く、十分な保護を提供することがわかります。しかし、他の人たち、特に高い純資産所得を持つ人、または検定料が高い州に住む人にとっては、余分な費用と労力が必要です。あなたの願いを実行しなければならない人々が、もはや周りにいない場合、住宅ローンやその他の文書を見つける方法を知っていることを確認してください。
意志や信用は、あなたの家があなたの相続人にできるだけ早く渡されることを保証しなければなりません。誰もがなければ、州が引き継ぎ、あなたのために相続人を指定します。そうでない場合、銀行は抵当流れする可能性があります。
また、受給者に指定されていない限り、あなたの死の時に家に住んでいたとしても、あなたの家族はあなたの住宅ローンの支払いを引き継ぐ責任を負いません。
投稿者Investmentmatome 住宅ローンの借り換えレートを比較する 最高の住宅ローン貸し手を見つけるための5つのヒント あなたの家を売る？ベストリスティングエージェントを見つける方法
Michael Burgeは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Email：[email protected]。 この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとRedfinによって発行されました。
