私は401kにどれくらい貢献するべきですか？
目次:
- あなたは401（k）にどれくらい貢献できますか？
- 退職時にどれくらい必要かを考える
- 退職する権利がありますか？
- IRAがより良い選択肢かもしれない
- 401（k）、IRA、Roth：税の影響を知る
- 次は何ですか？
- 見る トップのIRAプロバイダーのための私たちのピック
- チェックアウト あなたの貯蓄が軌道に乗っているかどうかを確認するための退職金計算機
- 比較 ロスと伝統的なIRAのどちらがあなたにとって適切かを確認する
いくつかの質問には簡単な答えと難しい答えがあります。 「私の401（k）にどれくらい貢献すればいいですか？」というのがその一つです。
簡単な答え：少なくともあなたの雇用主が提供するすべてのお金を稼ぐために十分に貢献してください。
その試合が小さいか大きいかに関わらず、それは自由なお金になります。私たちの401（k）計算機は、あなたの貢献が退職時にどのくらい加算されるかを見るのに役立ちます。
あなたの雇用主がマッチを提供していない少数の雇用者である場合、またはマッチを得るために必要以上に貢献する必要があるかどうかを判断しようとしている場合、堅い答えが得られます。
あなたは401（k）にどれくらい貢献できますか？
最初のものがまずあります.2018年に401（k）に寄付できるのは18,500ドルです。あなたが50歳以上であれば$ 24,500になります。雇用者の拠出額はその限度額を上回っています。これらの限度額はIRSによって設定され、毎年調整される。 2018年に限度額は500ドル増となりました。
その限度額はあなたが貢献できる金額を示していますが、あなたがどれくらい貢献するべきかを教えてくれるわけではありません。それを理解するために、以下を考慮する。
退職時にどれくらい必要かを考える
あなたが35年間毎年401（k）に18,500ドルを拠出し、6％の平均年間収益を得た場合、約220万ドルになります。あなたの雇用主が寄付にマッチすれば、それは集計に追加されます。
あなたの401（k）拠出金額は、あなたの退職貯蓄目標によって導かれなければなりません。
しかし、1年に18,500ドルは、多くのお金です - 特に、進行中の、年々のコミットメントとして。それは、あなたの退職のために資金を供給するのに十分かもしれないし、そうでないかもしれません。あなたの401（k）拠出金額は、あなたの退職貯蓄目標によって導かれなければなりません。
退職時に必要な金額は、退職する時期、現在の所得のどれくらいを交換したいのか、社会保障にどれくらい頼りにしたいのかによって決まります。
ほとんどの専門家は収入の10％から15％を節約することを推奨しますが、私たちの提案は、このような退職電卓からより詳細な目標を得ることです：
退職する権利がありますか？
わたし 歳、私の家計所得は 私は現在の貯蓄を持っています .Investmentmatomeのサイトあなたがより低い貢献度から始め、あなたの方法を働かせる必要があるなら、それはいいです。試合を掴むのに少なくとも貢献することを目指し、貢献するパーセントを毎年1％または2％増やしてください。
IRAがより良い選択肢かもしれない
すでに雇用主の試合に貢献している場合、追加の現金を投資する別の方法は、伝統的なRoth個人退職勘定を通じて行われます。 （そして、雇用主の一致がない場合は、IRAから始めます。）IRAの拠出限度額は、年間5,500ドルと非常に低くなっています。 50歳以上の人は$ 6,500なので、それを最大にしても保存したい場合は、401（k）に戻ってください。
典型的には大企業の一部の401（k）制度は、非常に低い経費率で投資を行う。つまり、同じ投資でIRAを使うよりも、401（k）の料金が少なくて済みます。他の場合には、その反対が真である。小規模企業は、一般に、大企業が可能な方法で低料金資金を交渉することはできません。また、401（k）プランは少額の投資を提供するため、利用可能なものに限られています。
手数料は大変ですが、あなたの雇用主からのマッチングドルは任意の料金を上回ります。
手数料は安いですが、雇用主からのマッチングドルは、任意の料金を上回る場合は、請求される可能性があります。しかし、あなたがフルマッチを獲得するのに十分な貢献をしたら - あるいはマッチのないプランに入っている場合 - あなたの401（k）への貢献を継続するかどうかの決定はすべてその料金に関するものです。 （あなたが支払っている金額は不明ですが、401（k）の料金アナライザをチェックしてください）。料金が高い場合は、試合よりも伝統的なRoth IRAにドルを追加してください。
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401（k）、IRA、Roth：税の影響を知る
伝統的な401（k）では、あなたの給与は給与検査税から出ますが、退職時の配当は所得として課税されます。つまり、あなたのお金は税金を払って繰り延べられます。
Roth 401（k）では、あなたの貢献は税金の後に行われますが、退職時の分配は税金がかかりません。
Rothと従来のIRAの違いは同じです。あなたの雇用主が401（k）のロス版を提供していない場合、あなたは401（k）の試合を達成した後、Roth IRAへの寄付を始め、退職時に非課税所得の一部を築くことができます。
一般的に、Rothアカウントに寄付されたお金は、IRSへのすべての流通の一部を手渡していないため、退職時により価値があります。
Roth IRAを最大限に活用して貯蓄を続ける必要がある場合は、401（k）に戻って寄付を続けます。
