新しいモーゲージ・クローズ・ルールがあなたにとって意味するもの

消費者金融保護局の「覚えておく前に知っておいてください」イニシアチブは、貸出金の開示を簡素化し、借り手が住宅ローンの条件をよりよく理解し、おそらく最後のローンクローズドラマを削減することを目的としています。 （「待って、何？ティーザー金利だった？」）

住宅ローンプロセス中にどのような書類が必要ですか？また、決済プロセスの3日間の遅れを引き起こす原因は何ですか？ここにあなたが知る必要があるものがあります。

TRIDのモーゲージ・クロージング・ドックの説明

TRIDとも呼ばれるTILA-RESPA統合開示規則は、ローン開示を2つの主要な文書セット、つまり8ページにまとめています。

ローン予想

各貸し手に基本情報を提供してから3日以内にローン見積もりを受け取ります。あなたのローンの条件を詳しく説明します：

• あなたのローンに前払いペナルティまたはバルーンペイメントが含まれているかどうか、エスクロー口座にどの費用が含まれているかなど、重要な質問に対する明確な「はい」または「いいえ」の回答があります。
• 税金、保険、その他の査定を含む毎月のモーゲージ支払いの予定。
• 推定決算費用と、決済時に手元にある必要がある現金の額。
• 害虫検査、調査報酬、評価など、あなたが買うことができる、できないサービスに関する情報。

ローン見積もりには、総費用、年率（料金を含む金利）、ローン期間に支払う利息の金額（総額のパーセンテージとして表示）などのローンオファーを比較するのに役立つデータもありますローン額。

" もっと： 閉鎖費用の説明

閉鎖の開示

終了の開示は、HUD-1和解声明および貸借対照表の真実性を置き換えるものである。最終的な書式で、ローン見積りからの情報（ローンの固定費や決算時に支払う金額など）を提供します。

予定されているローンクローズの3日前に、この書類をお送りします。この時間を使用して、ドキュメントに変更がないかどうかを確認します。

3日間の遅延の原因

ローン条件の大幅な改訂により、新しい3日間のレビューが開始されます。しかし、不動産代理店の手数料の変更、エスクローの変更、または税金や公益事業のための比例配分の調整などは、適格ではありません。 CFPBは、72時間の時計をリセットできるのは3つだけだと言います。

1. APRが上昇する 固定金利ローンの場合は1/8％以上、調整可能ローンの場合は1/4％以上増加しています。しかし、これは新しいことではありません。このような料金の変更には、2009年以降3日間の通知が必要でした。
2. 前払いペナルティ ローン条件に追加されます。
3. 基本的なローン商品の変更固定金利から調整金利のローンまたは利息のみのモーゲージへの移行など、

あなたができること

「あなたが借りる前に知っておいてください」という開示規則は、モーゲージの事務処理を簡素化するかもしれませんが、モーゲージプロセス自体を簡素化するものではありません。あなたの貸し手と売り手とのコミュニケーションの線を開いて、閉鎖を回避してください。

遅れは、短くても、不動産市場の激しい入札者には不利な立場になります。しかし、あなたのローン条件を理解することは、後で頭痛からあなたを救うことができます。

住宅ローン金利の比較

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Hal Bundrickは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@halmbundrick。

この記事は、2016年6月28日に更新されました。元々は2015年10月2日に公開されました。