意味：

負のギャップ

は、銀行の有利子負債が、 動作原理（例）：XYZ銀行が4000万ドルの金利感応資産（主に貸出金）と7,000万ドルの金利感応債務（CD、貯蓄口座など）を保有しているとしましょう。 ）。銀行の金利感応債務が金利感応資産を3000万ドル超過しているため、銀行は 負の乖離

を抱えている。

市場金利が上昇すれば、銀行にとって悪い可能性がある。この例では、負債の金利が上昇すると、銀行はより多くの利息を支払わなければならない。資産が稼ぐ利子も増えるが、それは良いことだが、銀行が資産よりも2倍以上の負債を持っているため、その利益は実質的に洗い流されてしまう。 しかし、マイナスの格差は必ずしも有害ではない。金利が下落すれば、有利子負債残高は少なくなりますが、有利子負債も少なくなります。 それが重要な理由：

それ自体の悪いギャップは、悪くも良いもではありません。結局のところ、銀行の資産は、銀行が負債に支払わなければならない利息をカバーするために十分な収入を生み出すことができます。しかし、マイナスのギャップは、銀行が金利リスクにさらされていることを示すことができ、マイナスのギャップの大きさは、金利が変わると銀行の純利益が変わる可能性があることを示すことができます。