なぜ小売業者は彼らのクレジットカードをダンプしていますか？

あなたはドリルを知っています。あなたはメーシーズで買い物をしています。そして、現金出納係は、今日メイシーズのチャージカードを開けたいのかと尋ね、別の10％をセーブします。個人的にブランド化された小売りのクレジットカードは、歴史的には小売業者に利益をもたらしました。これは、多くの場合、より高い金利と管理可能な限度で、クレジットへの即時アクセスを可能にするからです。

しかし、Target、Macy's、そしてNordstromを含む多くの小売業者は、クレジットカード部門を売却した。変更の理由は何ですか？それはあなた、消費者にどのような影響を及ぼしますか？

小売業者は、高価な社内クレジットプログラムを販売して現金を調達する

その理由の多くは、各小売業者の資本と資本の位置を再配置し、再配置することと関係しています。企業が数十億ドルの売掛金を持っている場合、つまりカードで購入を請求した顧客のお金がある場合は、それをすべて回収するには数カ月から数年かかることがあります。会社が現金を迅速に調達したい場合（おそらく、自らの負債を払い戻すか、または資金を調達する場合）、すべての資金を手に入れるために、これらの債権をわずかな割引で売却するのが標準的な方法です。

同社には大きな利点がある。クレジットカード部門を運営するのは非常に高価です。人事部およびIT部門は、部門全体の引受、監視、収集、および維持を要求しています。さらに、セキュリティ違反がある場合、小売業者に潜在的な損失を課します。ターゲット違反は、カードを交換するだけで2億ドルになりました。

また、債務不履行に関連する不良債権のコストもあります。これは、同社が得た利息収入を相殺します。

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小売業者向けプログラム

買収銀行については、大きなチャンスを生み出します。まず、銀行はすでにクレジットカード事業に入っているので、莫大な労力を費やすことなく既存のワークロードにカードのサービスを追加することができます。これは、ワークロードを処理するための新しい部門を作成する必要がないため、マージン（利益）が高いことを意味します。

しかし、銀行はこれらすべての費用を賄う必要があります。だから、誰かがNordstromクレジットカードに何かを請求すると（銀行と提携することもあればそうでないかもしれない）、銀行はNordstromに支払った金額を支払わなければならず、顧客から回収するのを待つでしょう。これは、銀行に自己資本の一部を負担させますが、残高を保有する消費者から集めた利子でその費用を補填します。

消費者にとっての意味

消費者はまったく大きな変化を見ません。メイシーは2005年にクレジットカード部門を売却しました。そこで買い物をすると、シティバンクがサービスを提供していてもまだメイシーズのチャージカードと呼ばれています。与信限度額と金利はほぼ同じままです。唯一の違いは、購買銀行が引受基準を変更する可能性があることです。それは、信用供与の基準を引き締めるか緩めるかもしれない。連邦準備制度の消費者債務調査の最後の2四分の一に注目すれば、クレジットカードの残高は上昇しており、信用度が全面的に緩んでいることを示唆している。

シャッターストックによる小売販売イメージ