退職金の安全保障：良い決断をする

Mark Shemtob著CFP、RMA

Mark on Investmentmatomeのアドバイスについての詳細

退職を成功させるには、一般に人生が終わる前にお金が足りなくなる必要があります。一般的に、成功を達成することは、幸運か良い判断かに結びついています。私たちの財政的な退職のセキュリティを幸運に任せています。最高で貧しい人です。成功した退職を達成するためには、良い判断を下すことが重要です。これらの決定の最も基本的なことは非常に早い段階で行われます。退職する前の数十年はレーダースクリーン上でさえある。早期かつ有意義なレベルでの保存を開始することが重要です。時期尚早に1つの退職貯蓄を侵害しないことも別の重要な選択肢です。 Rothと従来のIRAsと401（k）の間を慎重に決定することが重要です。その途中で投資を選択するには、料金を最低限に抑える投資を選択するのと同様に良い決断が必要です。

しかし、いったん退職前のゾーンに入ると、退職までの5年間はどのようになるでしょうか。または退職時の人。何をすべきなのか。残念ながら、これは本質的に貯蓄と投資に関する蓄積年の間にはるかに複雑なプロセスです。しかし、それはいい決断が下されないことを意味しません。それらは個々の状況によって変化し、おそらく動的であるため、途中で変化を必要とする可能性があります。だから、あなたの退職計画を描くときに、よく考えられた決定を必要とするかもしれない重要な話題は次のとおりです。

1. 私はいつ退職すべきですか？ 私たち全員が後で働くという選択肢はありません。そうした人にとっては、退職の成功を労働者ほど長く確保するのに役立つ決定はほとんどありません。
2. 生涯所得保証年金を購入するために私の巣の一部を使用すべきですか？ これらの製品には、流動性の欠如や愛する人の遺産の損失の可能性など、いくつかの欠点がありますが、それでも考慮する価値はあります。これは、長寿を期待される人や、全体的な退職計画の多様化の一形態として特に当てはまります。
3. 伝統的な年金制度でカバーされている場合は、一時的な支払い（もしあれば）を取るか、または制度の年金の選択肢に従うべきですか？ 生涯収入は、長く生きることを期待している人にとって心の部分を提供しますが、健康が悪い人にとっては良い考えではないかもしれません。さらに、退職計画には、男性にとっては魅力的で女性には魅力のない一括換算係数を使用する必要があります。性別が1つの決定に影響を与える可能性があります。
4. いつ私は社会保障の収集を開始する必要がありますか？ 多くの退職者の傾向は、後でより早く回収することです。しかし、少なくとも平均寿命がある人にとっては、この戦略は長期的に大きな利益を失うことになりかねません。さらに、夫婦が選ぶことができるタイミングアプローチがあり、これははるかに大きな累積利益を意味する可能性があります。
5. ポートフォリオリスクをどのように管理すべきですか？ この挑戦を念頭に置いて設計された多くの戦略と金融商品があります。重要な考慮事項の1つは、基本的なニーズを満たすために不可欠な資金でリスクを排除しようとする必要があることです。
6. 私の平均余命をどのように見積もることができますか？ これらの決定の多くは、どれくらいの期間生きるかを予測することが重要です。見積もりを作成できるウェブサイトが数多くあります。いくつかを使用して、平均を取得し、さらに5年間を余分に保守的に加えることを検討してください。
7. 長期ケア保険を購入すべきですか？ 殆ど財政的に手に入らない退職者にとっては、これは実行可能な選択肢ではないかもしれませんし、重要な富を持つ人にとっては、これは必要ではありません。他のすべての人はこの決定を慎重に評価する必要があり、長期介護保険を免除する場合は、この潜在的に大きな費用に対処する計画を立てる必要があります。
8. 401k口座を私の雇用主の計画（許可されている場合）に残すか、それをIRAに転記すべきですか？ この決定は、401k計画に関連した投資と支払いオプションと経費に基づいて行う必要があります。 IRAルートには多くのオプションがあります。顧問のサービスが必要な場合には、費用ははるかに高くなる可能性があります。
9. どのようにして、税務適格性のある口座からの分配に対する税金を最小化するのですか これには、特に70歳以上の未成年者で、かなりの税金繰延勘定がある場合には、将来の予定されている税金控除に関するいくつかの注意深い計画が必要です。場合によっては、課税対象であっても早急に資金を引き出すことが理にかなっているかもしれません。 Roth変換の使用は検討する価値があります。
10. 私は退職時に生命保険を維持すべきですか？ 生命保険料を支払うことは、財政的に健全な退職をほとんど保証することはありませんが、いくつかは、他の理由のために良いまたは必要な選択かもしれません。これは依然として扶養家族がいるか、または重大な不動産税の対象となるかどうかによって異なります。個人が何年も永久的な政策を持ち、重要な現金価値を蓄積していない限り、高齢者は保険料が高い。

これは重要な決定事項の網羅的なリストではありません。さらに、1つの問題に関する決定は、別の問題に影響を与える可能性があります。したがって、全体的な戦略は一緒に保持する必要があります。さらに、決定プロセスに影響を及ぼす可能性のある退職時に十分なお金がある可能性を最大化する以外の要素が存在する可能性があります。多くの個人は顧問の助けを頼りにします。提供されているアドバイスを検討するときは、そのアドバイザーが十分に資格を持ち、独立して偏りのないものであるかどうかを評価することに勤勉でなければならない。これは非常に困難なことがあり、たとえアドバイザーが偏っていても、必ずしもそのアドバイスが適切でないとは限りません。特に、可逆的でない場合には、何らかの意思決定を行う前に代替アドバイザーの勧告を得るのが快適でなければならない。全体的な状況は独特であり、決定は彼または彼女の状況に基づいて十分に知らされるべきであることを常に心に留めることは重要です。