いいえ401（k）？問題ない。あなたは退職のためにまだ貯蓄できる

あなたが401（k）を持っていない場合は、退職貯蓄に関する多くのアドバイスによってそこから疎外されていると感じるかもしれません。最初の勧告はしばしばその口座に保存することです。

Pew Charitable Trustsによれば、民間部門の労働者の3分の1以上が、401（k）または他の雇用主が後援する退職プランにアクセスできない。それは、税引き拠出、自動給与繰り延べ、および雇用主のマッチングドルを含む、退職を救う場所になると、401（k）のトップ・オブ・ザ・リストを作るメリットがなくなります。

雇用者のマッチングドルを除いて、その多くは他の貯蓄方法で複製することができます。

1. IRAから始める

Rothや伝統的なIRAのような個々の退職勘定は401（k）に次ぐものです。これらの口座は、オンラインブローカーで自分で開くことができます。年間5,500ドル、50歳以上の場合は6,500ドルを投資することができます。

401（k）と同様、IRAには税制上のメリットがあります。伝統的なIRAは、退職時の配当に対して税金を払い、拠出額に対して初期の税額控除を提供します。 Rothには初期の税額控除はありませんが、適格な配達は免税です。ロスには適格性に関する所得制限があります。ここでそれらを見つける。

2.自営業所得を使ってさらに貯蓄する

IRAを使った年間5,500ドルはまあまあですが、それだけでは不十分です.40年以上の定常的な貢献があっても、年間平均収益率6％で100万ドルを下回る最終残高を目指しています。

自営業者であるか、ギグ収入がある場合は、SEP IRAまたはソロ401（k）に保存することを検討してください。両方とも、あなたの自営業収入の一部に制限されていますが、2017年にはあなたの標準的なIRAよりもかなり多くを$ 54,000まで節約できます。 （自営業者のための退職プランの一覧です。寄付と適格性に関する情報があります）。

3.健康預金口座をマルチタスクにする

控除が可能な健康保険プランをお持ちの場合は、健康貯蓄口座にアクセスすることもできます。健康預金口座は、税金を払っても得意です.HSAにお預けたお金は税額控除可能で、適格医療費のための無料配布と配布には課税されません。

口座の目的は医療費の支払いですが、通常は寄付を行うことができ、未使用のドルは他の投資口座と同様に増えて蓄積されます。

医療費はどのように退職に関係していますか？フィデリティは、平均的な夫婦は、介護費用を含まず、退職時に医療費に275,000ドルを費やすと推定しています。シンシナティのウェルス・マネジメント会社RhineVestの共同設立者であるAndrew Damcevskiは、HSAから275,000ドルの一部を引き出すことができれば、有利になると言います。

「本当に大きなHSA残高を築くことができれば、すべての医療費に対して免税を使うことができます。」Damcevskiは言います。

これらの費用に使われていないお金は何らかの理由で65歳を過ぎてもペナルティなしに引き出すことができます。それは収入として課税される。

4.課税可能な仲介口座を開く

カリフォルニア州アーバインの認定金融プランナー、マークウィルソン（Mark Wilson）は、標準的な仲介アカウントを見落とさないようにしています。

「税引き後の勘定を保存することは最適ではないが、それにはいくつかの利点がある」とウィルソン氏は言う。 「すでに課税された勘定から引き出され、長期のキャピタルゲインで課税されるため、退職時の税金は減るだろう」

可能であれば、上記のすべてのオプションにあなたの給与からの直接入金をしてください - 多くの雇用者は、401（k）の自動繰延を模倣して、2つまたは3つの口座オプションの中で小切手を分割します。

投稿者Investmentmatome

• ロス対伝統的なIRA：どのアカウントがあなたのために最適ですか？
• あなたの退職貯蓄ニーズを計算する
• 私たちのサイトは、最高のIRAアカウントプロバイダを選ぶ